重疾险只保到70岁会不会保障不够？

很多人经常吐槽深蓝君：你建议大家重疾险只买到70岁，但是事实上，年纪越大患重疾的概率越高，那70岁以后怎么办？每次看到这样的疑问，深蓝君都有些小失落，如果预算充足，我们不仅可以选择保障终身，还可以选择多次赔付的重疾险。但现实的情况是，大多数人买保险的预算也就一两万，而且还要兼顾一家老小。在这么紧张的预算下，要是选择保终身，重疾险保额一定高不了。目前癌症的治疗费用平均都得30万左右，获赔金额太少，又有什么意义呢？所以深蓝君建议大家：买保险就是买保额，保额高才有意义。在预算有限的情况下先保到70岁，保证有一个高保额，如果担忧70岁之后没有保障，那就等到以后，家庭的收入增加了，还可以随时增加保额，或者选择一份保终身的重疾险，也是可以的。这也是为什么深蓝君一直强调：保险是一个多次配置的过程。随着以后家庭情况发生改变，我们也可以随时调整自己的保障方案，盲目追求一步到位保终身，并不是很理性的选择。

重疾险是一种针对重大疾病提供保障的保险产品。在选择重疾险的保障期限时，保到70岁和终身保障是两种常见的选项。以下是对这两种保障期限的详细分析：一、保到70岁的重疾险1.保障期限：这种保险合同的保障期限为投保人的70岁生日。在投保人达到70岁之前，如果确诊了合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。2.保费情况：由于保障期限相对较短，保到70岁的重疾险的保费通常相对较低。这对于预算有限或希望在特定阶段内获得保障的人群来说是一个有吸引力的选择。3.适用人群：这种保障期限适合年轻人或目前没有家庭负担的人群。他们可以在较低的保费下获得一定的保障，同时在保险期限结束后重新评估自己的保险需求。二、终身重疾险1.保障期限：终身重疾险的保障期限为投保人终身。这意味着无论投保人年龄增长或罹患疾病的风险增加，只要合同有效，保险公司都将提供保障。2.保费情况：由于保障期限长且风险覆盖面广，终身重疾险的保费相对较高。然而，这可以确保投保人在一生中都能得到保障，无需担心因年龄或健康状况变化而导致的保障缺失。3.适用人群：终身重疾险适合已经有家庭责任或希望终身享受保障的人群。它可以为投保人和家人提供长期的安心和保障，确保在面临重大疾病时能够获得必要的经济支持。综上所述，选择保到70岁还是终身保障的重疾险取决于个人的实际情况和需求。如果预算有限且希望在特定阶段内获得保障，可以选择保到70岁的重疾险；而如果希望获得长期的、无间断的保障，终身重疾险则是一个更好的选择。

重疾险的保障期限选择，无论是保到70岁还是80岁，主要取决于个人的实际需求和预算。以下是对这两种选择的具体分析：1.保到70岁的重疾险：优势：保费相对较低。由于保障期限较短，保险公司承担的风险也相应较低，因此保费会更加亲民。这对于预算有限的人来说是一个不错的选择。劣势：保障期限有限。一旦到达70岁，保障就会终止，此后若发生重疾，将无法获得保险赔付。此外，70岁后可能因年龄或健康状况而无法购买其他保险产品。2.保到80岁的重疾险：优势：提供更长时间的保障。随着医疗技术的进步和人们寿命的延长，80岁后的重疾风险依然存在。选择保到80岁可以覆盖这一重要时期的保障需求。劣势：保费相对较高。由于保障期限更长，保险公司需要承担更大的风险，因此保费也会相应提高。综上所述，选择重疾险的保障期限时，应充分考虑自己的预算、健康状况、家庭责任以及对未来生活的预期。如果预算充足且希望获得更全面的保障，保到80岁可能是一个更好的选择。然而，如果预算有限或者认为70岁后的保障需求不大，那么保到70岁也是一个合理的选择。另外，值得注意的是，除了保障期限外，购买重疾险时还需要关注保险的保障内容、免责条款以及保险公司的信誉和服务质量等因素。这些因素同样会对保险的实际效果产生重要影响。因此，在做出决策前，建议咨询专业的保险顾问或进行深入的产品比较和分析。

重疾险的保障期限选择保到70岁还是终身，主要取决于个人的需求和预算。保到70岁的重疾险通常保费较低，适合预算有限或希望在特定年龄段内获得保障的人群。这类产品在70岁前提供重疾保障，覆盖了人生中收入较高的阶段，适合那些希望在退休前获得保障的人。终身重疾险则提供终身保障，无论何时发生重疾都能获得赔付。这类产品适合预算充足、希望获得长期保障的人群，尤其是那些担心老年时期重疾风险的人。终身重疾险的保费相对较高，但保障期限更长，能够覆盖整个生命周期。具体选择哪种保障期限，可以根据个人的经济状况、家庭责任、健康状况等因素综合考虑。如果需要更详细的建议，可以体验深蓝保的1对1保险规划服务，获取个性化的保险方案。深蓝保官网重疾险产品投保入口

重疾险保到70岁还是保终身，没有绝对的对错，主要看你的预算和保障需求。这是很多人买重疾险时最纠结的问题。我直接说实话，保终身肯定更好，但保到70岁也不是不行，关键看你的钱包和实际情况。咱们先说说两种保障期限的区别：保到70岁的优势：保费便宜不少，通常只有终身版的60%-70%，预算不够的情况下可以把保额做高70岁前是重疾高发期，这个阶段有保障就能覆盖大部分风险年轻时经济压力小，等将来收入增加了还可以补充配置保终身的优势：一辈子都有保障，不用担心70岁后生病没钱治现在人均寿命越来越长，70岁后患重疾的概率其实不低年轻时锁定费率，不用担心年纪大了买不到或者买不起身故也能赔付，相当于给家人留笔钱我给你几个实用的选择建议：预算充足的话，直接选终身。比如30岁买50万保额，保终身一年大概6000-8000元，这个价格能接受就别犹豫。毕竟保险买的就是确定性，谁也不知道自己能活多久。预算有限的话，优先保证保额充足，宁愿保到70岁但把保额做到50万，也别为了保终身只买20万保额。重疾险最核心的作用是解决大病医疗费和收入损失，保额不够就失去意义了。折中方案也很实用，可以一份保终身做基础保障（比如30万），再加一份保到70岁的（比如20万），这样既有终身保障打底，又在疾病高发期有足够的保额，保费也能控制在合理范围。还有个现实问题要考虑：70岁以后，医疗险、百万医疗险这些产品可能买不到了或者很贵，如果重疾险也到期了，万一生大病真的会很被动。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

保到70岁的定期重疾险，是为了什么？是为了在退休后仍然有重疾保障，同时避免终身险的高保费压力。这类产品有一定市场，但选择比保终身或保到60岁的少。保到70岁定期重疾险的特点：保费介于保到60岁和保终身之间：比保终身便宜，但比保到60岁贵，多保10年需要额外付出不少保费成本覆盖退休初期风险：60-70岁是重疾高发期，这10年有保障是有实际价值的适合人群：临近退休（45-55岁）、不想买终身险但希望覆盖退休后10年的人群具体产品方面，目前主流重疾险都有定期版本，可以选择保至70岁。以40岁男性为例，50万保额保到70岁（30年保险期），保费大约在8000-10000元/年之间，比保终身的11000+便宜2000-3000元。但有一个问题：70岁后怎么办？重疾风险在70岁以后依然存在，如果那时候没有保障，再想买就难了。所以理想方案是：用一张保终身的重疾险打底，再叠加定期险增加中年期保额，而不是只靠定期险。深蓝保提供保期对比功能，可以把同款产品的定期版和终身版保费并排列出来，帮你直观看清楚多付多少钱能多覆盖多少年，决策更清晰。

保到70岁（短期/消费型）比保终身便宜不少，但要想清楚这个"省"是否合适。消费型重疾险保到70岁，保费比终身型低很多——同样保额，消费型保费可能只有终身型的一半甚至更少。对于预算有限的人来说，这确实是减少年度保费的有效方法。但要注意几点取舍：到期后保障结束，70岁以后如果生病就没有这份保障了没有现金价值积累，到期不返还70岁以后想再买新的重疾险，保费极贵，而且可能因健康问题无法投保建议的平衡方案：买一份保终身的底仓（保额低一些），再叠加一份消费型短期险提高工作期保额。这样既有终身保障托底，又通过短期险把总保费压在可承受范围内。建议结合实际情况权衡，以条款为准。

保到70岁（短期/消费型）比保终身便宜不少，但要想清楚这个"省"是否合适。消费型重疾险保到70岁，保费比终身型低很多——同样保额，消费型保费可能只有终身型的一半甚至更少。对于预算有限的人来说，这确实是减少年度保费的有效方法。但要注意几点取舍：到期后保障结束，70岁以后如果生病就没有这份保障了没有现金价值积累，到期不返还70岁以后想再买新的重疾险，保费极贵，而且可能因健康问题无法投保建议的平衡方案：买一份保终身的底仓（保额低一些），再叠加一份消费型短期险提高工作期保额。这样既有终身保障托底，又通过短期险把总保费压在可承受范围内。建议结合实际情况权衡，以条款为准。