为什么说30-40岁买重疾险最划算？

买重疾险这件事，说复杂也复杂，说简单其实就注意这3点：➊保额要买够，建议30万起步大家普遍对重疾险的认知是，得了重病就赔一笔钱，能拿来治病。其实这笔钱的用途并没有限制，还可以还房贷车贷、交孩子学费、补偿因生病的收入损失。所以保额要足够高，才能抵抗得重病之后的种种风险。我建议大家至少买30万保额，如果是一二线城市，有房贷、车贷、家里有娃的朋友，可以买50-100万，在能力范围内把保额做足。➋要关注癌症方面的保障之前有和大家聊过，癌症是女性最高发的重疾。《国民防范重大疾病健康教育读本》中提到，18~39岁女性得的高发重疾中，癌症占87%，其中最常见的是乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌。所以在选重疾险的时候，建议大家要选对女性高发癌症更友好的产品，比如自带癌症额外赔，能多赔一笔钱；或者是有癌症津贴，隔一段时间能领钱治病等等。➌有结节、囊肿等问题，核保很关键现在的工作、生活压力大，很多姐妹在体检的时候查出乳腺结节等小异常，担心自己买不了重疾险。大家不用过于担心，有一部分产品对女性疾病核保是比较友好的，智能核保也很方便，在页面上回答几个问题，马上就知道能不能正常买、要不要加钱买。如果现在就想知道自己的情况能买哪些重疾险，可以戳这里预约规划师1v1免费咨询。

30-40岁的女性朋友买重疾险，保额这块千万不能省。我建议保额至少要30万起步，这是最基本的底线。如果你是在一二线城市生活，身上还背着房贷、车贷，家里也有娃要养，那我会更建议你把保额做到50万到100万之间，在自己的经济能力范围内把保额做足。很多人对重疾险的认知有个误区，以为得了重病赔一笔钱就只能拿来治病。其实这笔钱的用途并没有任何限制，它不仅能覆盖治疗费用，还能拿去还房贷车贷、交孩子的学费，甚至补偿因为生病没法工作导致的收入损失。你想啊，一旦生病倒下，家里的开销不仅不会少，反而会增加，这时候如果有一笔充足的理赔金，就能稳住家庭的经济底盘。我接触过很多姐妹，一开始觉得买30万够了，但仔细算算家里的日常开销和负债，就会发现30万根本扛不住多久。生病期间不仅需要医疗费，康复营养费、护工费都是一笔不小的开支，如果保额太低，根本起不到转移风险的作用。所以，在预算允许的情况下，尽量把保额买够，这样万一真有不幸发生，咱们也不用为救命钱妥协，能给家里减轻极大的负担，给自己留条后路。

这个年龄段是家庭责任最重、同时也是收入和支出压力最大的阶段，保险规划要有优先级。第一优先：重疾险18~39岁女性高发重疾中癌症占87%，重疾险是这个年龄段最核心的保障。保额建议30-50万起步，预算充足的买到100万。从三款推荐产品中选一款适合自己的即可。第二优先：百万医疗险解决高额医疗费用报销问题，和重疾险互补，两者加在一起才是完整的大病保障组合。百万医疗险通常一年几百块，性价比极高。第三优先：定期寿险（有家庭负担的朋友）如果是家里的主要收入来源，有房贷、有孩子要养，定期寿险是必配的，万一发生最坏的情况，保障家人的经济不会崩掉。第四优先：意外险价格便宜，保障意外伤残和身故，每年一两百块可以解决。预算有限的朋友，先把前两项配齐，其他慢慢完善。不要把预算全押在一份保险上，组合保障才是正确方向。

给30-40岁女性挑重疾险，其实只要抓住三个核心要点就不会出错。很多姐妹买保险怕买贵、怕买错、怕体检查出小毛病过不了健康告知（即如实告知义务），但只要理清思路，选对产品并不难。给自己买重疾险，说到底就是留条后路，给家里减点负担，万一哪天真病了，不用看人脸色，更不用为救命钱妥协。第一点是保额一定要做足。大家普遍对重疾险的认知是得了重病就赔一笔钱拿来治病，其实这笔钱的用途并没有限制，还可以用来还房贷车贷、交孩子学费、补偿因生病的收入损失。建议大家至少买30万保额，如果是一二线城市，有房贷、车贷、家里有娃的朋友，可以买50-100万，在能力范围内把保额做足。保额太低起不到转移风险的作用，只有保额足够高，才能在关键时刻真正解决家庭的经济危机。第二点是重点关注女性高发癌症保障。之前有聊过，癌症是女性最高发的重疾。《国民防范重大疾病健康教育读本》中提到，18~39岁女性得的高发重疾中，癌症占87%，最常见的是乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌。所以在选重疾险的时候，建议大家要选对女性高发癌症更友好的产品，比如自带癌症额外赔，能多赔一笔钱；或者是有癌症津贴，隔一段时间能领钱治病等等。针对女性特定疾病的额外保障，能在关键时刻提供更有力的资金支持。第三点是有结节等小异常也有机会买。现在的工作、生活压力大，很多姐妹在体检的时候查出乳腺结节等小异常，担心自己买不了重疾险。大家不用过于担心，有一部分产品对女性疾病核保是比较友好的，智能核保也很方便，回答几个问题马上就知道能不能正常买、要不要加钱买。要是没通过产品核保，也可以再申请人工核保，或者选择健康告知（即如实告知义务）比较宽松，甚至是没有健康告知（即如实告知义务）的产品，总之办法要比困难多。如果现在就想知道自己的情况能买哪些重疾险，可以找深蓝保预约规划师1v1体验规划服务，能帮大家解决选产品、核保、理赔等问题。

大部分家庭里头，男人都是主要的经济来源，房贷车贷、养家糊口的担子基本都压在一个人肩上。一旦确诊了重大疾病，通常需要很长一段时间安心休养，这段时间收入难免会受到很大影响。可是家里的开销一样都不会停，房贷要还，孩子要养，老人的赡养也不能断。重疾险赔的钱是不限用途的，无论是用来还贷、养家还是后续的康复治疗都用得上，这笔钱能帮全家把这几年稳稳撑过去。从疾病发生的概率来看，男性面临的风险其实比女性更高。《国民防范重大疾病健康教育读本》里的数据显示，男性所患重疾里，一半以上都是癌症，并且高发的是肺癌和肝癌。除了癌症之外，急性心肌梗塞、脑中风、冠心病这些心脑血管重疾的占比也明显高于女性。这和很多男性长年加班、应酬、抽烟喝酒、作息不规律有很大关系，这些习惯都在悄悄加重患病风险。风险更高，又扛着家里的经济担子，这就意味着一旦倒下，整个家庭的经济链条就会断裂。很多男性自己总说不着急，其实最该把重疾险配足的就是他们，保额甚至要比家里其他人买得更高才行。因为重疾险本质上是收入补偿，顶梁柱的收入损失最大，保额自然也要跟着做高。我的经验是，很多家庭往往是女性先意识到这个问题，一次次念叨、催促，才总算把这份保障落实。真要买的时候才发现，这个年纪的男性买重疾险真不容易。肺结节、脂肪肝、高血压、高尿酸，随便中两三项的太多了，有些产品直接就买不了。所以，趁现在身体还行、核保还宽松，早点把这份保障落实，是给家里最务实的一份安心。今年能标准体通过的，明年可能就得除外；今年还能选的产品，明年也许就买不了了。保费还会越来越贵，30岁和40岁买，累计能差好几万。别等到身体出了状况才想起来买，那时候往往不是钱的问题，而是能不能买上的问题。

三四十岁男性买重疾险，最大的问题往往不是要不要买，而是还能不能买上。这个年纪身体多少有点小状况，而且只会越来越多。今年能标准体通过的，明年可能就得除外；今年还能选的产品，明年也许就买不了了。身体状况的下滑是不等人的，越拖买上的希望越渺茫，千万别拿自己的健康去赌。保费也是个大问题，年龄越大保费越贵，30岁和40岁买，累计能差好几万。早买不仅能享受更低的保费，还能有更长的保障期。同样的保额，早买几年能省下一大笔钱，这笔账怎么算都划算，没必要把钱白白交给保险公司，省下来的钱给家里添置点什么不好呢。而且现在的核保政策也是有时效性的，这段时间有人工核保限时放宽的政策，像肺结节、甲亢甲减、高血压、抑郁症等异常，如果智能核保过不了，人工核保还有机会买上。但这种好政策不是一直有的，一旦错过，以后可能就真的买不了了。趁现在核保还宽松，早点落实才是明智之举，抓住政策红利期非常关键。趁现在身体还行、核保还宽松，早点把这份保障落实，是给家里最务实的一份安心。拿不准自己能买哪款、保额配多少合适的，可以预约规划师，把体检报告发过去，免费帮你对照挑一款。别等到身体出了大问题才想起来买，那时候真的就晚了，早点行动才是对家庭负责的表现，也是给自己一份底气。

大部分家庭里男性都是主要经济来源，房贷车贷和养家的重担基本都压在他一个人肩上，我家的情况也是这样。一旦确诊重疾，通常要很长一段时间安心休养，这段时间收入难免受到很大影响，甚至直接中断。可家里的日常开销一分钱都不会停，房贷要按月还，孩子的教育费和老人的赡养费也得照给，这时候手里要是没笔大额现金，整个家庭运转就会立刻瘫痪。重疾险理赔金最大的好处就是不限用途，这笔钱不管是用来偿还贷款、维持家庭基本生活，还是用于后续的康复营养费，都能帮全家把这几年最难熬的日子稳稳撑过去。作为家里的绝对顶梁柱，男性其实最该把重疾险配足，而且保额甚至要比家里其他人买得更高才行，毕竟一家老小未来的生活全指望这份收入。从风险发生的概率来看，男性面临的健康威胁确实不容乐观。长年加班熬夜、酒桌应酬、抽烟喝酒以及作息极度不规律，都在悄悄加重身体的负担。数据显示，男性所患重疾里有一半以上都是癌症，尤其是肺癌和肝癌发病率极高。除了高发癌症，急性心肌梗塞、脑中风、冠心病这些心脑血管重疾的占比也明显高于女性。本身风险就高，又扛着家里主要的经济担子，要是没份重疾险兜底，真出了事连救急的钱都拿不出来。很多男性总说不着急，但真要买的时候往往身体已经出状况了，趁早落实才是给家人最实在的安心。建议大家一定要在身体还健康的时候把保额做足，至少买到50万或者更高。别拿辛苦赚来的钱去赌概率，一旦倒下，受苦的是全家。早一天配置，早一天有保障，千万别等到体检报告上一堆异常了才想起来买，那时候能选的产品就非常受限了。

保障险在保费上有个核心特征：越早买，越便宜。这绝不是一句销售话术，而是实打实的精算规则。年纪越大，患病风险越高，保险公司收的保费自然水涨船高。早点把重疾险这类长期险种落实，能省下一大笔钱。举个直观的例子，30岁男性买某款重疾险，每年保费比40岁时买同款产品少交2000块钱。别小看这2000块，重疾险通常是长期缴费，20年下来就能省4万块。省下来的这笔钱拿去理财或者加保，不比白白交出去香得多吗？除了价格便宜，早买获得的保障却是一样给力的。早买早享受保障，万一中间身体出现小毛病，过了等待期也能正常理赔。要是拖到年纪大了，身体各种指标亮红灯，可能想买重疾险都要面临加费、除外承保甚至拒保的情况。配置保障险是家庭资金分层的第一步。留出保命的钱，给全家配齐意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险，突发意外或大病时家庭存款才不至于伤筋动骨。保费占家庭年收入的7%左右属于正常负担的支出比例，早买就能用更低的成本占据这个7%的预算。手里有闲钱打算规划，千万别只盯着存款、理财和保险怎么选。先弄清不同的钱要承担什么任务，优先把安全层配置好。保障险买贵买错经常发生，掌握越早买越便宜这个规律，至少在重疾险这一块不会吃亏，能把省下来的钱投入到长期追求确定性的养老规划里。