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6款定寿保险测评,哪款好?(中韩盘古/擎天柱旗舰版/守护e家优+/支付宝挚爱甄选/华贵大麦/泰康岁岁保)

原创:深蓝保
2018-12-03
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肩上有担当的成年人,都应该给自己投保一份定期寿险,特别是家庭的顶梁柱。站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币,定期寿险是家庭责任和爱的延续。

但定期寿险作为小众的保险产品,经常会被大家忽视,而它一直都是深蓝君最喜欢的保险。

最近又有一些新产品上线,今天深蓝君就和大家再来聊一聊定期寿险!具体测评产品如下:

  • 中韩人寿盘古定期寿险(中韩人寿爱如山)

  • 华贵人寿擎天柱旗舰版(守护 e 家优+定寿)

  • 支付宝同方全球挚爱甄选定期寿险

  • 华贵人寿大麦定期寿险

  • 泰康在线岁岁保身故保险

  • 复星保德信金钟罩定期寿险(星安定寿)

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

  • 如果追求高性价比:可以选择【华贵大麦定寿】,价格优势明显,在线投保,免体检额度最高300万,适合追求高保额的人士。如果身体条件很好,还有特惠体、超优体等更低的投保费率。目前这款还未正式上线,有兴趣的朋友后续可以保持关注。

  • 如果需要增加寿险保额:深蓝君建议重点关注【复星金钟罩】,这款产品健康告知并没有问及过往已投保额,在线最高可以直接投保250万,非常适合已经购买过定寿,需要增加保额的朋友。

具体产品测评

1、华贵人寿大麦定寿

这是华贵人寿推出的一款定期寿险,深蓝君与保险公司客服核实过,产品可能会在12月中旬上线。该产品有不少亮点,非常值得关注:

  • 投保年龄更广:50-60周岁,都还可以投保;

  • 可为家人投保:除了为自己购买,还可以为父母、子女、配偶投保;

  • 投保额度高:线上投保,不用体检,最高可投保300万;

  • 费率优势明显:从横向对比来看,这款费率是最便宜的,如果身体条件好,可以享受特惠体、超优体费率,保费更加便宜。

定期寿险的保障责任相对简单,包含疾病或意外身故、全残责任,没有明显的坑,我们就重点关注一下保费就好。

所以整体来看,这款大麦定寿险竞争力比较大,若是追求极致性价比的朋友,可以重点考虑这款。

另外由于还未正式上线,暂时无法确认到健康告知的要求,若是有兴趣的朋友可以保持关注。

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2、支付宝同方全球挚爱甄选定期寿险

这是在支付宝上销售的一款定期寿险,条款原名是叫全民保定期寿险,支付宝上只能为自己投保,最长保障30年,最高保额100万。

产品最大优势是不限职业,从事高风险职业的朋友,比如消防员、警察、高空作业等,都可以投保。

支付宝上很多产品,健康告知内容相对较少,但我们也不能盲目认为宽松,投保前,还是要仔细看看,符合才能投保,以免为后续理赔带来麻烦。

比如这款支付宝同方全球挚爱甄选定期寿险,健康告知只有两条,全文如下:

1、保险情况:被保人既往在贵保险公司或者其他保险公司投保人寿保险或复效申请时,被举报、延期、附加条件或加费承保,曾申请获得过癌症或重大疾病保险理赔。

2、被保人正在或曾患有下列疾病:

肿瘤,脑梗死,脑出血;冠心病,心肌梗死,风湿性心脏病,心功能不全二级以上,三度房室传导阻滞,肾功能不全;肝炎(肝炎病毒携带),肝硬化;重型再障性贫血,系统性红斑狼疮,类风湿性关节炎,2级以及以上高血压,糖尿病,帕金森氏病,癫痫,精神病,甲乙类法定传染病,慢性阻塞性肺病,瘫痪,先天性疾病,艾滋病或HIV感染。

可以看到,如果是肝炎病毒携带、2级及以上高血压、糖尿病是不可以投保的。

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此外,健康告知问到的肿瘤,包括良性肿瘤和恶性肿瘤,比如子宫肌瘤就是女性最常见的良性肿瘤,患子宫肌瘤买保险并不难,深蓝保也做过专门测评,但支付宝同方全球挚爱甄选定期寿险没有提供核保,就不能投保了。

3、华贵擎天柱定期寿险旗舰版

这款是华贵人寿一款定寿,在不同渠道叫的名字不同,有的叫华贵擎天柱旗舰版,有的是叫华贵守护 e 家优+定期寿险。

这款最大亮点是免体检保额高,在线投保最高300万保额,但要区分有无社保,比如18-40岁,有当地社保,北京、上海、广州、深圳、苏州、宁波、杭州、南京,可以投保300万保额,无社保最高150万。

此外,投保额度超过150万的,还有身高体重要求和年收入要求,具体如下:

  • 身高体重:要求BMI指数在16-30之间,BMI=体重(kg)÷身高^2(m)

  • 年收入:18-35岁,最高可投保金额是年收入的20倍,36-45岁是15倍,46-50岁是10倍。

以30岁男性为例,假如想要投保100万,要求年收入不低于5万元。

如果需要投保高保额但不符合以上条件,可能就要考虑投保其他产品了。

4、复星保德信金钟罩定期寿险(星安定寿)

复星保德信金钟罩定寿,也叫星安定期寿险,最高保额250万,也不低,投保不问过往保额,如果已经购买过一定的寿险保额,需要加保的朋友,这款就非常值得考虑。主要优势以下:

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  • 免体检保额高:北京上海 18-40 岁最高 250 万,广州、深圳、杭州、苏州、南京最高 200 万。其他省会城市(不包含拉萨、乌鲁木齐、西宁)、直辖市最高可以投保 150 万,都不需要体检,直接在线投保即可。

  • 没有累积保额限制:许多定寿产品,在投保的时候都会询问,在保的寿险保额是否累积超过300万,而这款没有限制。

对于已经投保高保额寿险的朋友,还想要做增加保额,可以考虑这款。

5、中韩人寿盘古定期寿险(中韩爱如山)

中韩人寿是一家中外合资寿险公司,这款盘古定寿条款名又叫中韩爱如山优选定期寿险。

定期寿险市场竞争还是比较激烈的,中韩人寿这款盘古定寿在费率上优势并不明显。

如果身体条件特别好,可以尝试投保盘古定寿优选版,保费比普通版便宜9.8%左右,但健康告知会严格一些,询问内容多了5条。

6、泰康在线岁岁保

这款是一年期的身故保险,产品形态是由意外伤害保险,和附加的疾病身故保险组合而成,等待期90天,投保职业1-4类。

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虽然从表中对比,这款是最便宜的,但由于是自然费率,保费会随着年龄增加而上涨,缺点也比较明显:

  • 健康告知严格:总共有12项,还要求2年内没有检查异常和住院记录,而且也有限制吸烟情况,每天不能超过1包。

  • 不保疾病导致全残:只保障意外伤害导致的伤残,不同等级按照保额不同比例赔付。

  • 产品保障不稳定:只能买一年保一年,续保需要审核,若是产品下架也就无法投保。

所以一年期的身故保险,深蓝君是不太推荐的。建议不到万不得已,一年期的产品只能作为加保或是临时的补充过渡,真正想获得保障还是建议考虑长期的定期寿险。

如果投保华贵大麦定寿,30岁男性投保50万保额,交30年保30年,一年只需要755元,比起泰康岁岁保只贵了5元,而且续保无忧,每年保费固定。

而岁岁保价格会随之年龄增长,保费越来越高,40岁投保50万,就要1125元一年了。

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写在最后

中国人很忌讳谈及生死的问题,但不谈不代表这种风险不存在,与其做一只脑袋藏在土里的鸵鸟,还不如积极乐观地面对。

如果你是一个对家庭负责的人,深蓝君建议你一定要认真去考虑一下定期寿险,风险不知何时来临,早买早保障。

最后总结一下今天测评内容:

  • 如果追求高性价比:可以选择【华贵大麦定寿】,价格优势明显,在线投保,免体检额度最高300万,适合追求高保额的人士。如果身体条件很好,还有特惠体、超优体等更低的投保费率。目前这款还未正式上线,有兴趣的朋友后续可以保持关注。

  • 如果需要增加寿险保额:深蓝君建议重点关注【复星金钟罩】,这款产品健康告知并没有问及过往已投保额,在线最高可以直接投保250万,非常适合已经购买过定寿,需要增加保额的朋友。

今天的测评就到这里,希望对你有所帮助,关注深蓝保,可以看到更多保险干货。

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