泰康e家保家庭共享健康保障计划怎么样？这种团购保险有什么缺点？

泰康在线新推出了一款保障计划，叫做e家保-家庭共享健康保障计划。

这款产品可以全家投保，共享保障，既有重疾赔付，又有医疗报销。

这款产品的保障如何？值得考虑吗？下面我们一起来看看。

一、e家保-家庭共享健康保障计划谁能买？

先来看看投保规则：

• 投保年龄： 0-65岁

• 最高续保年龄： 99岁

• 保障期间： 1年

• 交费期间： 月交/年交

• 等待期： 30天，重疾等待期为90天

• 智能核保： 无

需要注意的是，这款产品如果是家人一起买的话，那就需要所有人都符合健康告知才能投保。

二、 e家保-家庭共享健康保障计划保什么？

我们再来看看具体的保障内容：

• 保额： 每个家庭成员固定10万元重大疾病保险金；家庭成员共享医疗保额最高600万。

在家庭成员共享的医疗保额中，一般医疗保额300万，恶性肿瘤医疗保额300万。

• 保障责任：

重大疾病保障： 保障70种重大疾病，若被保人确诊，可赔付10万元保额。

一般医疗保障： 包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊（住院前7后30天内）等医疗费用保障。

特殊门诊医疗费包括：

门诊肾透析费；

门诊恶性肿瘤治疗费（含化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法等）；

器官移植后的门诊抗排异治疗费。

恶性肿瘤医疗保障： 包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊（前7后30天）等医疗费用保障。

• 报销范围： 不限社保

• 报销比例： 100%报销；但是若以社保身份投保，未经过社保报销，只报销60%。

• 免赔额： 1万元，恶性肿瘤0免赔

这里的免赔额不是共享的，也就是说，如果进行对应的医疗费报销时，每个人都要先扣除1万元的免赔额，才可以报销。这一点是不太好的。

• 医院限制： 二级及以上公立医院

• 增值服务： 专家门诊、专家手术、快速住院（每年限1次）

整体来看，这款产品可以看作是“重疾险”+“家庭成员共享保额的医疗险”搭配组合的一款产品。

三、e家保-家庭共享健康保障计划续保条件如何？

由于这款保障计划也包含了医疗险的责任，这里我们需要关注一下它的续保条件怎么样。

条款写明，不因为被保人的健康变化或理赔情况而拒绝续保。续保条件还不错。

但是，由于它还有10万元的重疾保障，万一患了重疾并获得赔付，还能继续续保吗？

咨询保险公司客服后，得到了两种相反的回复：患了重疾后不能再续保医疗险；患了重疾后，还能续保医疗险。这一信息同步给大家。

另外，由于是团体险，万一有人因为意外或疾病身故，有的保险公司会因为家庭成员中人数不够而不再承保。这一款e家保没有这个限制。

四、e家保-家庭共享健康保障计划值得考虑吗？

由于这款保障计划是一年期医疗险和重疾险的捆绑，这里分别看它的医疗保障和重疾保障如何。

1、医疗险部分保障情况

可以看到，和同类的医疗险产品相比，这款e家保产品的医疗险部分保障一般。其他的一些医疗险如果是重疾，就可以享受0免赔，这款产品只有癌症才能0免赔。

另外，这款产品主打“家庭共享”，但其实只是医疗险保额共享，免赔额并不共享。

如果给家人单独购买其他的医疗险，保障很好，续保条件不错，还有比较实用的住院垫付等增值服务。就算65岁，也还有微医保2019可以选择。

由于这款保障计划比一般医疗险多了10万元重疾赔付的保障。这部分重疾保障怎么样呢？

2、重疾险部分保障情况

我们先来看看市面上1年期的重疾险：

可以看到，上面的这些重疾险除了100种重疾保障外，还有轻症保障，部分产品还有特疾额外保障，并且保额可选择。

e家保这款产品的重疾保障仅70种，且重疾保额只有10万元，保额太低，万一真的患了重大疾病，10万块钱根本解决不了问题。

整体来说，e家保家庭共享健康保障计划的重疾保障和医疗保障都不好。那它在价格上有优势吗？

3、方案对比

我们可以通过一个搭配方案，来看看e家保这款产品在价格上是否有优势。

这里我选择了1年期的健康福重疾险，搭配了好医保长期医疗险，来和e家保家庭共享健康保障计划进行对比。

对比来看，这款产品整体表现并不怎么样，保费还贵。

因此，个人不建议购买这类看起来很全的保险。如果分开买，保障会更好。选择一款热销的百万医疗险，再根据自己的预算搭配合适的重疾险。

如何挑选一款合适的医疗险？可以查看这篇文章：2019最值得买的百万医疗险。

如果想配置重疾险，上面提到的1年期健康福重疾险非常便宜，适合预算不足的年轻人用来过渡。

但1年期产品有以下2个不足：

费率不确定：年龄越大，保费也会越贵；

存在续保不稳定的风险：如果产品停售或者身体健康发生变化，可能就没法续保了。

如果有每年两三千块钱的预算，建议考虑长期的重疾险，只要在保障期限内，都有稳定保障，且每年所交的保费都是固定的。

重疾险如何选？可以查看这篇文章：2019消费型重疾险对比分析。