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一年期重疾险的弊端有哪些?长期重疾险哪个好?

原创:深蓝保
2020-08-13
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两年前,一位读者突然打来电话,能明显听出电话那头的愤怒:

“我自己找的这款保险,比你们推荐的便宜 90%,你们是不是故意坑我?”

仔细了解后,真相让人哭笑不得,这位读者说的竟然是一年期保险……

这种保险确实十分便宜,但不了解真相的人很容易入坑,今天我们就来详细分析一下。

主要内容如下:

  • 这种保险便宜 90%,适合谁买?

  • 一年期重疾和寿险,哪款值得买?

  • 一年期保险,这两点要注意!

一、一年期保险,真的值得买吗?

一年期保险顾名思义,就是只保一年的保险产品,到期要重新续保,每年都要交钱。

1、一年期保险,究竟有什么魅力?

一年期保险最大的优势在于:价格非常便宜

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以 20 岁的小张为例:

  • 健康福(保 1 年):每年 225 元

  • 超级玛丽 2 号 max(保到 70 岁) :交 30 年,每年 2615 元

可以看到,一年期重疾只要两百多块,比长期的重疾险便宜了 90%。

不过,硬币都有两面性,一年期保险的不足也很明显:续保不稳定、保费会逐渐上涨

关于一年期保险的不足,我们会在 第四段 给大家详细分析。

2、一年期保险,适合哪些人?

一年期保险因为价格十分便宜,所以适合的人群也很明显,主要有以下 3 类:

  • 初入社会的年轻人:刚上班的年轻人预算不多,可以先买份一年期保险过渡,等收入高一些再增加长期保险。

  • 已买好保险,想加保:如果已买长期保险,可以用一年期保险来增加保额。

  • 初次接触保险:试错成本低,即便买的产品不合适,也不会有多少损失。

接下来,深蓝保实验室会带大家一起看看,目前市面上一年期重疾和定寿,哪些最值得买?

二、一年期重疾险,哪款值得选?

一年期重疾并不多,我们找遍了全网,总共才筛选出 6 款产品。

为了方便大家了解,我们还加入一款长期重疾险来对比:

1.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:医保重疾险 和 付宝健康福 都不错,20 岁的年轻人一年只要 200 多块,就有 50 万保额。

  • 如果想要保障全面:乐活 e 生微医保重疾 除了重疾、轻症外,患了白血病、脑中风后遗症等特定疾病,还能多赔 50 万,保障会更全面。

  • 如果想要稳定保障:建议考虑长期重疾险,比如 超级玛丽 2 号 max,能保未来几十年,即便产品停售也不影响原有保障。

重疾险有很多分类,除了上面这些,还有多次赔付重疾、含身故的重疾险等,很多人并不知道该怎么选。

关于如何挑选一款合适的重疾险,我们之前有过非常详细的分析,感兴趣可以点击这里查看>>>

三、一年期寿险,要买吗?

相比上面的一年期重疾,一年期寿险就更少了,深蓝保实验室经过全网搜罗,共筛选出 4 款。

为了更好地对比,这里还选了另一款长期定寿 定海柱 2 号:

2.png

直接说结论:

我们不建议考虑一年期寿险。一年期寿险和长期定寿价格相差不大,买长期寿险会更稳定。

以 50 万保额的  定海柱 2 号 为例,30 岁男性每年只要 300 多块,未来 20 年都一直有保障。

在《 8 月定寿榜单》中,我们有整理目前最值得买的定期寿险,感兴趣可以点击查看。

四、一年期保险,这两个真相要了解!

没有绝对完美的产品,一年期保险虽然便宜,但也绝不要忽视这两个风险:

1、停售无法续保

这其实是一年期保险最大的问题,试想一下:

以后一旦生病,一年期保险停售了,其它保险也买不了,又该拿什么来保障呢?

相反,如果你买了一款保到 70 岁的长期保险,那 70 岁前就一直都有保障,产品停售也不会有任何影响。

2、保费逐年上涨,总保费贵

有些人可能会觉得:一年期保险便宜了 90%,干嘛还要买贵的?

其实你看到的只是表面现象,一年期保险年龄越大,保费会越贵

我们以 健康福(保 1 年)超级玛丽 2 号 max 为例,都保到 70 岁,看看从 30 岁开始买,保费差距能有多大?

3.png

直接说结论:

一年期保险越往后价格越贵,最贵的一年保费达到了 1.9 万,是长期重疾的 5 倍

下面我们给大家详细分析下,重点看 60 岁和 70岁:

  • 60 岁总保费相近:虽然看上去总共交的钱相差不多,但超级玛丽 2 号 max 这时已经交完全部费用了,而一年期重疾还要继续交钱。

  • 70 岁总保费差了 2 倍:此时一年期重疾累计交了 27 万,而长期重疾一共才交了 10 万,差了 2 倍多!

一年期保险远没有大家想的那么便宜,如果你准备买这类保险,一定要了解清楚这两点再决定。

五、写在最后

如果你是刚毕业的大学生,或者预算非常少,想临时过渡下保障,是可以考虑这类一年期保险的。

不过对于大部分朋友,我们更建议考虑长期保险,保障会更加稳定。

六、敬请关注

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