首页 > 保险攻略 > 正文

2019最新一年期重疾险测评,哪款性价比最高?

原创:深蓝保
6698

1.png

现代人生活开销大,不少人买保险时为了省钱,经常问我这个问题:

深蓝君,我看有些一年期保险,一年只要几百块钱,保障看起来也不错,这类产品能买吗?

一年期保险是争议非常大的产品,我们需要充分了解一年期保险优势和不足后,再做决定。

今天深蓝君就通过十几款产品测评,看看 一年期保险有哪些,该如何挑选

主要内容如下:

1)一年期保险,都有哪些分类?

2)一年期重疾和寿险,哪款值得买?

3)一年期方案 vs 长期方案,那种好?

一、哪些保险,适合买一年期?

保险是我见过最复杂的产品,看不见摸不着,又晦涩难懂。

深蓝君过去一直强调,保险是一个组合,一般包括:医疗险意外险重疾险寿险

2.png

下面我们分别看看,这四类险种一年期产品的区别:

1、医疗险

目前市面上在售的医疗险,绝大多数都是一年期的,虽然有一些短期保证续保的产品,但长期医疗险还是非常少的。

医疗费用的快速上涨,治疗手段、特效药的升级,都影响产品定价,任何不想快速破产的公司,都不会推出大量的长期医疗。

在有医保的前提下,选择主流的一年期产品是比较务实的选择,特别在意续保的,也可以选择 6 年保证续保的医疗险。 

2、意外险

意外险不需要健康告知,20 岁买和 60 岁价格一样,所以工薪家庭购买一年期的意外险就好了

一些长期意外险,打着“能返本,不花钱得保障”,我十分不建议购买。

3、重疾险和寿险

我常推荐的重疾险和寿险都是长期的,这是因为 一旦投保成功,可以保障未来几十年的风险,即便停售、生病都不会受到影响,适合作为保底的基础保障。

一年期重疾险最大的风险是:

保费逐年上涨,并且产品存在停售的风险,如果身体存在异常,那么就可能无法续保了。

一年期的重疾险也有一定优势:保障灵活,能随买随换,而且年轻时购买价格非常便宜

3.png

综上所述,我觉得一年期保险比较适合以下 3 类人群:

初入社会年轻人:刚上班的年轻人如果工资不高,可以先用一年期保险过渡,等以后再增加长期保障。

想增加保额:如果已买长期险,一年期保险用来增加保额也不错,哪怕产品停售了,自己也有长期险兜底。

初次体验保险:如果从来没有买过保险,一年期产品门槛低,试错门槛比较低。

二、一年期重疾险,哪款值得买?

通过全网查找,我优选出 5 款一年期重疾险,为了方便对比,也同时加入了一款长期重疾险,一起来看下:

4.png

直接说结论:

如果追求性价比:可以考虑支付宝的健康福,不仅保障够用,而且价格也有优势,用来临时过渡非常不错。

如果想要保障全面:众安乐活 e 生平安 i 康保 除了重疾和轻症,万一罹患特定疾病,可以赔 2 倍保额,保障更全面,价格也稍贵一些。

如果想要稳定保障:可以考虑瑞泰瑞盈这类长期重疾险,不仅保障足够用,而且即便生病,也不影响以后的续保。

虽然都叫重疾险,但不同产品差异极大,目前产品迭代变化快,但无论怎么变,挑选的要点都是不变的。

三、3 款一年期寿险对比分析

对于一年期的寿险来说,可选择的产品并不多,我在整个市场搜索一遍后,只找到 3 款。

另外为了直观对比,这里也加入一款长期定寿做对比。

5.png

直接说结论:

对于定期寿险,我更倾向于保障时间更长的产品,价格并没有贵多少,更加安心。

三峡爱相随为例,50 万保额,每年就几百块,也就是一顿饭钱,而且还不用担心停售续保的问题。

四、一年期保险,有哪些不足?

一年期保险看上去挺便宜,但是和长期保险相比,有 2 个明显的不足,希望大家一定要重视:

1、续保不稳定

距离上次测评才过去一年多,发现之前测评的产品,有不少已经停售了。

如果你去年买的产品已经停售,今年就没法续保了,只能重新投保其它产品,而且还要重新健康告知。

假如你投保的是长期险,比如保到 60 岁,那么无论这期间产品停售,还是身体有异常,都不会有任何影响。

6.png

2、后期保费高

很多人还觉得一年期重疾价格便宜,所以觉得会更划算,事实真的如此吗?

我以 30 岁女性,30 万保额,分别购买支付宝健康福、瑞泰瑞盈为例,看看二者保费的差异:

支付宝健康福:保到 70 岁,刚开始便宜,后续随着年龄的增长,保费增长较快;

瑞泰瑞盈:选择交到 70 岁,保到 70 岁,每年缴费是固定的。

7.png

可以看到:

46 岁:健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。

57 岁:健康福的总保费开始超过瑞盈。

70 岁:一年期的保险,是长期险保费的一倍。

所以这种一年期的重疾险,仅仅是年轻时便宜,后期的费用非常贵,仅作为临时过渡是可以。

五、一年期 VS 长期方案

下面深蓝君从实操的角度,帮大家通过实际方案对比,看看怎么买最划算?

以 23 岁刚毕业的小 A 为例:

小 A 刚毕业来到深圳,每月只有将近 5000 块的工资,去掉房租水电以及吃饭,能拿出来买保险的预算并不多。

为了尽快能升职加薪,工作上勤奋主动,熬夜加班也成工作常态了,再加上饮食和作息不规律,小 A 准备趁年轻,早点买份保险。

结合小 A 的情况,深蓝君先帮他做了一份一年期的过渡方案,一起来看一下:

方案一:1 年期保险组合

8.png

这个方案一年只需要 582 元,就能把重疾、意外、医疗和寿险都搞定,作为临时过渡保障肯定是够了。

但整个保障稍显不足的地方就是:重疾险和寿险产品面临停售续保风险,要是这期间罹患大病,可能以后就失去买保险的资格了。

如果想解决续保问题,那把重疾险和寿险换成长期呢,价格会高多少?我们一起来看一下:

方案二:长期保险组合

9.png

因为更换了长期重疾险和寿险,总体保费多了 621 元,不过保障上也更加稳定。

重疾险能保到 60 岁,定寿能保到 43 岁,在这段时间内无论身体发生问题,还是产品停售都不受影响,都能够获得较稳定的保障。

一年 1200 块的保费,对于初入职场的年轻人来说,压力也不会很大,可能少买一瓶神仙水,一年的保费就有了…

而且在职场打拼几年后,随着收入的提高,如果觉得保额不够,到时候还可以加保,有长期险打底,多少会更有底气一些。

所以我更加推荐长期险的组合方案,不过保险配置是非常灵活的,要结合自己的实际情况来挑选。

六、写在最后

现在保险产品越来越多了,作为理性的消费者,应该知道一些基础的保险常识。

买保险不能只看产品,也不能只看价格,一定要结合自身需求去选择。

如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

保险其实很简单 :)

相关文章
微医保重疾险升级版怎么样?微医保一年期重疾险性价比如何?
微保上的微医保重疾险是由泰康在线财产保险承保的1年期产品,近期这款产品进行了升级。升级后的微医保重疾
2020-04-28
2112
阳光惠健康重疾险怎么样?一年期重疾险好吗?
惠健康重疾险是阳光保险新推出的一款1年期重疾险产品。这款产品的保障还可以,续保条件也不错,只要未发生
2020-03-24
1733
小黄蜂一年期少儿重疾险3号怎么样?一年期重疾险值得买吗?
小黄蜂一年期少儿重疾险3号是由横琴人寿承保的一年期重疾险产品。这款产品包含重疾、轻症和中症保障,符合
2020-06-03
1874
华泰一年期成人重疾险保哪些病?靠谱吗?一年期重疾险适合哪些人?
华泰一年期成人重疾险,是由华泰财险公司承保的一款一年期重疾险产品。这款产品交一年,保一年,属于单次赔
2022-01-18
785
一年期重疾险值得购买吗?
许多人问我,一年期重疾险这么便宜,值得购买吗?一般建议不要买!不过有些人也可以买它,毕竟设计出来肯定
2021-01-28
724
一年期重疾险,是否值得买?选哪款?
经常有朋友告诉深蓝君,他发现了一款特别便宜的重疾险,不仅保障不错,而且价格也秒杀我们测评的产品。几乎
2017-08-29
2957
众安重疾险优缺点分析,一年期重疾险适合谁买?
前几天,众安重疾险再次上线了。众安重疾险是众安保险公司推出的一款一年期保险产品,交一年保一年,重疾最
2022-01-10
1158
支付宝、微信上的一年期重疾险,到底值不值得买?
前段时间,相互宝宣布关停,并提供了新的保障计划,其中就有一年期的重疾险。之前我们也写过测评,一年期重
2022-03-16
2101
支付宝上的健康福一年期重疾险怎么样?值得买吗?
健康福重疾险(保1年)是众安保险联合支付宝推出的一年期重疾险,保障100种重疾和50种轻症。虽然不保
2019-07-15
15986
健康告知看不懂?华泰一年期成人重疾险健康告知分析!
华泰一年期成人重疾险是华泰财险推出的一款一年期成人重疾险,交一年保一年,主要保障重疾疾病和轻症疾病,
2022-01-18
460
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文7号
癌症保障范围更广
2894
青云卫2号
重疾额外赔60%
1417
大黄蜂7号(全能版)
轻中症累计赔付6次
1239
阿波罗2号
重疾不分组多次赔
972
小青龙
重疾保额高
739
i无忧重疾险(互联网专属)
保单前10年额外赔50%
546
满天星
不分组多次赔
494
慧馨安2022少儿重疾险
保障灵活可选
460
神盾七号
重疾不分组
248