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增额终身寿险与年金险的区别是什么?怎么买?

原创:深蓝保
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我们在知道,寿险分为定期寿险和终身寿险,但是你知道增额终身寿是什么吗?

增额终身寿也是终身寿险的一种,是附加了理财功能的新型寿险,那么增额终身寿险与年金险的区别是什么?怎么买?

一、增额终身寿是什么

增额终身寿,就是保额可以逐渐增大的终身寿险。

寿险是人死了,才能赔钱的;但相对于这种不讨喜的保障功能,增额终身寿的理财功能其实更有特色。

以琴童尊享为例,假如你今年30 岁,每年交10万,一共交 3 年,具体情况如下:
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只有人活着,保额、现金价值每年都会增长。

现金价值就是退保可以拿回的钱,如果你50岁退保,可以拿到57.66万,在70岁则已经有114.71万了。

这不就相当于一种理财险

二、增额终身寿险与年金险的区别

增额终身寿和年金险在某些方面是一样的,如果你追求资金的同时,想要一个稳定的收益,这两个保险都可以满足你的需求。

但是增额终身寿险与年金险的区别也是十分明显的,我们通过表格来直观得了解一下。

  • 年金险:能领多少钱,何时开始领,都是提前约定好的,虽然没有终身寿那么灵活,但收益比终身寿略高一些。
  • 增额终身寿险:相对与年金险,最大的特点就是灵活,比如未来你要用一笔钱,但不确定是多少,终身寿可以减保,自己设定领取金额。

通过以上比较,关于增额终身寿险与年金险,如果你需求是资金领取灵活,可以选择终身寿;

如果收益是你更看重得,就要牺牲资金提取的灵活性,考虑选择年金险。

另外提醒大家,这两类保险前几年退保,都是有损失的,所以如果确定要买,最好长期持有。

举个例子:

30 岁男性买了琴童尊享,一次性交 10 万。

如果 3 年后退保,只能取出 7.2 万,亏损较大,所以一般建议至少持有十年以上。

三、增额终身寿怎么买

想要买一款增额终身寿,知道以下两点就够了:

1、收益不高,但回本快

增额终身寿与年金险很类似,既可以保本,收益也是清清楚楚的。

但现在市场上年金险收益最高可以接近4%,而增额终身寿最高也只有 3.5% 左右。

不过很多增额终身寿,只要四五年就可以回本了;这个时候如果急需用钱,我们也能退保拿回本金。
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2、理财规划灵活

年金险在哪一年哪一月给我们返钱,合同会有明确规定。

而增额终身寿虽然不会主动给钱,但我们可以随时申请“减额提取”来取钱,即是降低保额,把部分现金价值提现。

你可以用作教育金,也可以拿来养老,非常灵活。

比如说,你刚买琴童尊享这产品时,孩子刚刚出生;预计孩子在 十八年后上大学,到时每年需要 2 万学费:
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在孩子17- 20岁时,你可以每年减保提取 2 万,来作孩子的教育金,剩余的 51.25 万现金价值还会继续增值。

到了后续需要用时,你也可以继续提取。

从某种角度来说,增额终身寿险很好地兼顾了保障、理财功能,是一种不错的产品,只不过收益较低。

如果你小有资产,想给孩子留一笔钱,或者想要一个安全、灵活的投资渠道,增额终身寿险是一个值得考虑的选择。

以上就是关于增额终身寿险与年金险的区别介绍,就跟人身保险一样,不同的险种适合不同需求的人,理财保险的选择也要根据自己的实际需要选择,更多理财保险知识,推荐你阅读这篇文章:《理财保险哪种比较好?教你3个年终奖理财方法!》

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