5分钟搞懂，医保报销那些事！

医保是国家给我们每个人的基础福利，不仅价格很便宜，也能解决咱们老百姓最基本的医疗费用，所以，建议每个人都要参保。但是如果医保已经能够解决医疗费用，怎么还有那么多人筹款看病呢？

一、医保的报销规则是怎样的？

的确，医保既然是福利性质的，就注定是保而不包。也就是说，能解决的都是小病小痛的费用。一旦碰上大病，医保的局限性就凸显出来了，自己还是要负担很大一笔医疗费，主要还是和医保的报销规则有关。

这里给大家讲个真实的例子：

我老乡邻居的孩子，今年刚满6岁，在今年年初被诊断出白血病，前前后后都在住院治疗，用的是进口药，住的也是特需病房。算了一下，现在差不多花了30多万，而医保大概报了14万，自己还要掏16万，更别说今后还要继续漫长的治疗之路，费用可想而知。所以，如果没有雄厚的经济基础，一旦遭遇大病，很多人要么卖房卖车，要么朋友圈水滴筹……确实我经常在朋友圈看到水滴筹，为什么很多人有医保，得了大病，还要自己掏这么多钱？医保的报销规则到底是怎样的？

如果把某次生病住院的所有花费，看作是一块方形的蛋糕，按照医保报销规则：要先在两边各切一刀，一刀叫起付线，没超不给报；另外一刀叫封顶线，超了自己掏。那么，掐头去尾过后，是不是中间部分就可以全部报销了呢？当然不是，剩下的中间这一截，还要区分哪些能报，能报多少？

比如，用一些进口药是没办法报销医保的，说个直观的例子，有一部很火的电影——《我不是药神》，里面就说到了白血病，只有格列卫这种药才能治，因为属于进口药，医保是不报销的。除了进口药，靶向药，还有一些像是挂号费、体检费、专家会诊费等等也是没法报销的。除此之外，如果是非治疗类或第三方造成的伤害，比如整容、车祸、打架等花掉的医药费，医保也不报。

二、医保报销比例是怎样的？

不同城市、不同医院报销比例都不一样，比例越高，能报销的钱也就越多。

不同城市报销比例是不同的，有些最高的报销比例可以达到90%，但现实是，也有一些城市报销比例只有50%。另外，医院等级不同，报销比例也不同，比如去社区医院看病，同一个项目能报90%，而去三甲医院，只能报80%。所以能在社区医院看，就别往三甲医院跑，否则既浪费钱又占用公共资源。

好，从以上的医保报销规则可以感受到，住院所有的花费需要一刀又一刀的切掉，最后，剩下能报的部分再按照报销比例来结算。这也是为什么，一场大病下来，自己也要掏不少钱的原因。原来医保是这样报销啊，那我担心得了大病没钱治，怎么办？医保报销有限，但不是不报销，还是要再提醒大家一下，医保是国家给我们的福利，也是最后一根救命稻草，大家一定要抓牢！

另外，在此基础上，可以适当补充一些商业保险来转移风险，通常有四大险种，分别是：

• 商业医疗险，也就是医保不能报销的，它都可以报，刚好形成互补。
• 如果害怕生了大病没钱治，可以选择重疾险，到时候直接赔付一笔钱的，通常几十万，用于出国治疗或者疗养静修都行，这笔钱自由安排。
• 意外险，就是保意外的，只要发生意外，就会赔一笔钱。
• 寿险，也就是只要人去世了，保险公司会赔一笔钱给家人，用于维持今后的生活。

可以看出，不同险种作用不同，大家可以根据需求，有针对性的选择适合自己的。