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小三阳会传染吗?得了小三阳能买保险吗?

原创:深蓝保
2021-07-30
490

身边有些朋友对保险了解不多,可能觉得自己还年轻,身体好,没必要花钱去买一些保险。

董先生曾经也是这样,直到公司安排体检,检查出小三阳,他开始有点担心,万一病情加重演变成肝癌,人到中年该怎么办?

想到这里,他毫不犹豫的预约了“1v1服务”,想让我们帮助配置合适的产品。

想要帮用户配置合适的产品,我们需要了解身体状况、年收入等相关情况。

一、个人情况

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董先生一个人在杭州工作,白班和夜班三班倒,生活作息不算规律。现在又查出来小三阳,还好肝功能正常。

他收入还可以,之前贷款买了房子,月供 4000 元。除此以外,老家的父母也需要他赡养,但总体来说压力不算很大。

对保险方案他有两个要求:

  • 因为担心肝功能以后发生异常,重疾险一定要保终身,医疗险要能保障肝部疾病。

  • 每年保费预算在 9000 元以内。

我们根据他的需求设计了以下方案:

二、方案规划

4.png

对于身体有异常的朋友,我们会建议优先选健康告知更宽松、或者有智能核保的产品。

实在不行,也可以把相关资料交给保险公司进行人工核保,核保通过后就有机会买。

如果担心在一家保险公司过不了核保,也可以同时在多家保险公司核保,选择核保结论更好的产品来投保。

下面,我们可以一起来看下投保思路。

1、投保思路

对于有家庭责任和负债的朋友,预算充足的话,我们建议一次性把医疗险、意外险、重疾险、定寿买好。

董先生有小三阳(肝功能正常),很多重疾险不保,我们经过精心挑选找到了一款重疾险,达尔文 5 号荣耀版。

这款产品通过智能核保还能正常购买,如果不幸得了癌症也是可以赔付的,我们给董先生配置了 50 万保额

核保结果如下:

5.png6.png

重疾险的作用就是得病后赔一笔钱,能让人安心养病,不用担心收入。不过治病的花费还需医疗险来报销。

很多医疗险对于有小三阳的人群健康告知比较严格,我们从众多医疗险中选了 2 款医疗险去做对比。

第一款是 人保好医保长期医疗(6 年版),(支付宝搜索 “深蓝保推荐好医保”)。通过智能核保有机会买,但对于肝炎、肝硬化等相关疾病是不赔付的。

具体核保结果如下:

7.png

第二款是 瑞华医保加,通过智能核保,只要肝功能正常值不超过上限 1.5 倍,且肝脏超声无异常就可以正常买。

具体核保结果如下:

8.png9.png

董先生这两款产品都能买,区别是一款除外承保,不保肝部疾病;一款正常承保,能保障肝部疾病。在我们的对比下,他果断选择了能正常购买的 瑞华医保加。

有了重疾险和医疗险,还得预防因不幸意外身故,导致房贷无人还有家人需要赡养的经济损失。

因此,我们给董先生一并配置了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 定海柱 2 号 寿险。定海柱 2 号通过 智能核保 可以正常买。

具体核保结果如下:

万一不幸意外身故,保险公司可以一次性赔付 200 万给家人,可以做到留爱不留债,让家人的生活不受影响。

三、答疑解惑

我们在跟董先生沟通的过程中,也针对他的问题做了相关解答。

Q:有小三阳,智能核保通过后会不会赔?

能赔。

只要对身体异常进行了如实告知,并且通过智能核保后能正常承保,针对这项疾病,都可以正常赔付。

比如:董先生有小三阳买了医保加,通过智能核保后对于小三阳后继引起的肝炎、肝硬化等相关疾病,是可以按照合同相关约定进行赔付。

四、写在最后

很多人在患病后才会想到买保险,但不同的险种对健康告知要求不一样,我们需要回答保险公司设置的一堆密密麻麻的问题,如果不符合相关规定可能没机会买。

提醒大家,在身体健康的时候,早点给自己买好保障,愿每个人健康快乐!

- THE END -
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