重大疾病险怎么买？学会这几招，不再踩坑！

一、重大疾病险怎么买？

关于重大疾病险怎么买，建议大家可以从以下5个方面进行考虑：

1、保额

重疾险的作用就是弥补重大疾病带来的经济损失，所以其保额至少要能覆盖重疾治疗费用、后期康复费和养病期间的收入损失。

我整理了20种高发重疾的平均治疗费用，以供参考：

上表只是重疾治疗费，我们买保额还要考虑到后期的康复疗养和收入损失。

一般来说，患了重疾后，至少有3-5年没办法工作，这期间工资奖金损失和康复疗养费，粗略算来也要30-50万。

重疾的治疗费用我们可以通过医保和百万医疗险来解决，但其余的费用就需要重疾险来承担了。所以建议重疾险的保额根据你自身3-5年收入来定，一般要30万起步，50万是标配。

2、保障期限

按照保障期限来分，重疾险可以分为1年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。

从保障的角度来看，重疾险的保障期限越长，选择终身重疾险最好。但是，保障期限越长，保费就越高，终身重疾险通常会比定期重疾险贵上30%以上。

所以，对于普通工薪阶层来说，建议选择保20/30年，或保至70/80岁的定期重疾险更好。

另外，不建议大家选择1年期重疾险，它的保费随年龄增长而上涨，年轻人购买非常便宜，老人购买就很贵了；

而且它不保证续保，1年期满后，身体如果出现问题就无法续保了。

3、高发轻中症疾病

目前，银保监会有明确规定，所有重疾险产品必须包含28种高发重疾，这点不用担心。

但是，目前保险行业统一规定的轻症只有3种，中症没有，根本无法涵盖高发轻中症。所以，我们应该把关注点放在高发轻中症上。

我整理了12种高发的轻中症，大家挑选的时候可以参考一下：

4、多次赔付还是单次赔付

• 单次赔付：重疾理赔1次后，合同结束；
• 多次赔付：重疾理赔1次后，保障依然有效，经过一段间隔期后再患重疾，符合理赔条件的话，还能第2/3次。

从保障的角度来看，多次赔付明显优于单次赔付；

但同样的，多次赔付也更贵一些。预算有限的话，还是建议选择单次赔付的重疾险。

5、身故责任

一般来说，不建议大家附加身故责任。因为附加身故责任后，保费会贵上15%-30%；

而且身故保障和重疾保障共享一个保额，如果重疾已经赔了100%保额，身故就没得赔了。

总的来说，如果你的保费预算有限，可以选择保障期限更短、不含身故的单次赔付重疾险产品，但不建议削减保额。

二、预算不足，哪些重大疾病险值得买？

重大疾病险的保费价格在四大险种并不便宜，很多刚出社会、毕业没多久的年轻人，想要入手的话，在保费缴纳上经济压力会比较大。

不过大家不用担心，我特意整理了一份经济实用型的重大疾病险产品，适合预算不足的朋友考虑：

可以看到，以上2款产品都是能保障到70岁的消费型重疾险，比较适合预算在3000-5000元左右的朋友。

如果你追求价格便宜的话，无忧人生2022值得考虑，在不附加任何可选保障的情况下，性价比很高，很适合作为加保或者预算不多的朋友考虑。

无忧人生2022重大疾病保险（互联网专属）

国富人寿

 

重疾险

最高可投保额90万

纯重疾性价比更高

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如果想要保障全面，推荐达尔文6号，自带第二次重疾保险金，轻中症均有保障，性价比也很高。

达尔文6号

国富人寿

 

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60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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三、预算充足，哪些重大疾病险值得买？

对于一些预算充足，想要保障更加全面的朋友，我也筛选了一批中端进阶型重疾险产品供大家选择，如下：

直接说结论：

如果想要保至 70 岁：首选达尔文6号，在基础保障相当的情况下，它的性价比更高；

达尔文6号

国富人寿

 

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如果想要保终身：首选超级玛丽6号，它的保障更加全面且具有价格优势。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

 

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同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

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如果有更加个性化的需求，比如更注重心脑血管疾病保障，建议优先考虑达尔文 6 号附带“特定心脑血管疾病额外保险金”责任。

如果更加注重癌症保障的话，建议优先考虑超级玛丽6号，超级玛丽 6 号的癌症医疗津贴，要求是确诊癌症后每满 1 年，仍处于癌症状态，即可赔 40% 保额，最高能赔付 3 次。

总得来说，重疾疾病险的保障内容虽然多，条款复杂，只要你找准自己的需求和预算的话，挑选起来也没有那么困难。

当然，如果你实在不知道从何下手，或者不知道自己适合哪款产品的话，建议你还是找专业人员协助您，为您提供产品讲解，这样会更好。

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