支付宝健康福重疾险怎么样？建议乳腺结节3级，优先选！

大家好，我是专心君。

前段时间支付宝健康福上新，刚好有朋友来咨询“支付宝健康福重疾险怎么样？”“版本太多了，根本不知道选哪个！”

确实，版本是真的多，随便一截图就是 4、5 个。

不过，专心君今天就挑选其中两款成人重疾险——保定期和保终身这两个版本，重点分析一下产品差异，帮助大家做选择。

如果你也有“选择困难症”，就一起来看看叭！

一、支付宝健康福，到底有何差别？

关于两款产品的保障责任方面，大家可以查看下方图片。

专心君主要跟大家详细来说说，它们的主要区别以及亮点之处。

两款产品的保障责任如图所示，坦白说，保障责任很常规。

该有的重症、中症、轻症保障没缺失，保至终身的可选责任较多，如果有预算的情况下，加上当然更好。

除此之外，保障方面绝对亮点确实没有，但有几点差别需要大家特别注意——

1、医院要求不同

①支付宝健康福保定期：二甲及以上医院

支付宝健康福（保定期），对就诊医院有特别要求，尤其是保定期版本，限制就诊医院为二级甲等及以上公立医院。

简单点理解就是，如果去的是二甲以下医院，可能会出现对疾病诊断不予认可！

这时可能就需要重新找医院，重新做疾病诊断，再提交给保险公司，会比较折腾，拉长理赔周期。

这算是一个极容易被大家忽略的“小陷阱”，如果买了这款产品的朋友，现在就赶紧了解一下所在地区的二甲及以上医院都有哪些，万一出险，优先去那些医院。

还在犹豫的朋友，也可以查一查当地有没有这种级别的医院，没有的话，还是考虑换一款产品叭。

②支付宝健康福保终身：二级以上+非公立

支付宝健康福（保终身）对医院要求较为宽松，二级及二级以上公立医院就诊即可。

并且还扩展非公立医院，就医选择更加方便。

（图源：支付宝健康福）

2、承保公司不同

“健康福”算是支付宝（蚂蚁保）的重疾险IP名称，就像达尔文系列和超级玛丽系列的重疾险一样。

该系列的产品都叫健康福，实则保障责任和承保公司都不同。

比如保定期和保终身的健康福就分别来自人保健康和国华人寿。

如果有担心保司是否靠谱的朋友，可以查看这两家保司最新一次的信息披露数据。

根据中国银行保险监督管理委员会（下文简称“银保监会”）对保险公司偿付能力管理规定——

■综合偿付能力充足率不低于 100%

■核心偿付能力充足率不低于 50%

■风险综合评级不低于 B 级

人保健康和国华人寿最新的偿付能力指标如图所示——

✔偿付能力符合银保监会的要求。

不过，在中国“偿二代”+“强监管”的政策下，保险公司的稳定性肯定可以保证，大家倒也无需担心。

二、乳腺结节3级以上，选支付宝健康福

专心君又要老生常谈——买保险，健康告知是投保的第一步，也是重要一步。

尤其对于女性来说，乳腺结节逐渐成为困扰大家的疾病之一。

乳腺结节 1-2 级还好，能够选择的产品众多，比如大家熟知的达尔文6号和超级玛丽6号。

相比支付宝健康福，保障更新颖也更全面，像达尔文6号的第二次重疾、恶性肿瘤-重度“无限次”赔，都是重疾险界的创新设计。

并且乳腺结节 1-2 级患者，符合要求，通过智能核保，即可正常达尔文6号和超级玛丽6号。

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但乳腺结节3级就不同，由于乳腺结节3级有恶性病变的可能。

因此也成为众多保险公司“重点关注对象”，通常智能核保为拒保或除外承保。

这对于乳腺结节3级患者而言，并未给她提供风险保障。

好在，专心君找到了一款乳腺结节3级也可以正常投保的重疾险——支付宝健康福。

这才是我今天推荐它的原因——对乳腺结节3级患者十分友好！

（图源：支付宝健康福-定期）

支付宝健康福（保定期）的健康告知中明确说明，近一年的检查报告中，无任何异常描述且乳腺结节未达到 4-6 级，即可正常投保。

如果想选择保至终身，对乳腺结节3级患者同样“大尺度”核保。

由于健康告知有问询，需要走智能核保流程。如果没有手术，且满足下图中的要求：

■1年内检查无异常描述

■未被怀疑恶性，或分级未达到 4 级及以上

即可正常投保！

【图源：支付宝健康福（保终身）智能核保】

如果怀疑恶性，或是乳腺结节分级达到 4 级怎么办？

只要满足穿刺活检的病理结果为良性，如实告知，还是可以正常投保。

【图源：支付宝健康福（保终身）智能核保】

最重要的一点，不除外！不除外！不除外！

虽然支付宝健康福保障不突出，但对乳腺结节3级患者来说，能够提供该部位疾病保障才最重要。

尤其是近些年乳腺癌逐渐成为女性健康“第一大杀手”。

从保险公司的理赔报告中也可看出，乳腺癌也成为女性理赔率高发的恶性肿瘤。

（图源：平安2022理赔半年报）

三、写在最后

对于健康的你来说，支付宝健康福重疾险绝对不是最优的选择。

如果是乳腺结节 1-2 级，或是身体健康暂无异常，专心君建议，你们还是优先挑选其他保障更加全面的重疾险，比如达尔文6号、超级玛丽6号和疾走豹1号。

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特别是最近达尔文6号核保要求放宽，像高血压、卵巢囊肿、甲减等疾病，满足条件都可正常投保。

但对乳腺结节3级患者来说，能买到一款不除外、不加费的重疾险，却十分困难，对这些人来说，支付宝健康福重疾险就是最好的选择。

如果你已检查出乳腺结节3级，或因结节被其他重疾险除外，可以考虑补充一份支付宝健康福重疾险，将保障配置全面。

今天的分享就到这里，如果你还有其他关于重疾险的问题，可以点击下方预约咨询我们的保险顾问，会有专业的老师为您答疑解惑。