购险必看！保险类理财产品可靠吗？

这几年的市场环境相信很多人也是看在眼里，痛在心里。

特别是利率一路走低的趋势明显，对于普通人来说财富保值增值变的越发困难。所以越来越多人把目光投向了不受利率影响的保险类理财产品上。

那保险类理财产品可靠吗？下面深蓝君就来和大家一起看看购买这类产品到底有没有风险，市面上又有哪些保险类理财产品值得推荐。

主要内容如下：

• 保险类理财产品有什么？
• 保险类理财产品可靠吗？
• 哪款保险类理财产品值得推荐？

一、保险类理财产品有什么？

市面上常见的保险类理财产品主要是年金险和增额终身寿险，他们的收益都是在投保时就已经白纸黑字约定好了的，锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。

年金险简单来说就是向保险公司缴纳一定的保费，到了约定时间就返钱，直到被保人死亡或者保险合同期满。

市面上常见的教育金和养老金本质上也就是年金险。

需要注意的是，年金险领钱的时间是提前约定好了，是固定的。中途退保只能退回现金价值，可能损失会比较大，强制储蓄功能明显。

这类产品前中期收益率比较低，但是后期收益率较高，一般能达到约4%，所以把钱投入这类产品就要能长期持有才能获得较高的收益。

增额终身寿险就是以被保人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就可以复利增长的一款终身寿险。

它不需要等保险公司“发钱”，有需要的时候可以通过减保或者保单贷款等方式取出部分钱，剩余的现金价值就在保单里继续增值。

增额终身寿险前期的收益增长比较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

了解保险类理财产品的一些基础知识后，接下来就到了大家最关心的问题了：保险类理财产品到底可靠吗？我们接着往下分析。

二、保险类理财产品可靠吗？

保险类理财产品作为保险的一种，只要是正规保险公司所售的都是已经在银保监会里备过案了，受《中华人民共和国保险法》和银保监会的保护和监管。

而且这类产品的各项权益是在投保时就已经白纸黑字约定好了，现金价值也是清楚地在合同里明确，足够的安全稳定。

作为普通消费者，还会担心保险公司如果经营不善会影响到自己保险的理赔，保险类理财产品保费也不低，这样的话那么多年的积蓄不就打水漂了？

深蓝君可以告诉大家，尽管放心！

首先，保险公司成立是经过多重的审核，公司销售资质，如偿付能力、综合评级等都会受到严格的监管。

其次，保险能不能赔主要是看合同，并不会受保险公司经营状况的影响。即便保险公司亏损，甚至破产，也会有银保监会出来干预，保障我们的保单权益，该领多少还是领多少，不会受到任何影响。

总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，大家不用太过担心保险公司亏损破产的问题，也不必过于担心买保险类理财产品是否可靠这个问题。

这个时候可能也有朋友好奇，那市面上那么多保险类理财产品，有没有哪款值得推荐呢？我们接着往下分析

三、哪款保险类理财产品值得推荐？

深蓝君在市面上众多保险类理财产品中筛选了几款性价比较高的产品给大家参考挑选，分以下两部分来分析：

1、年金险

以“30岁女性，分五年缴费，每年5万，60岁领取”为例，一起来看看5款产品的对比情况：

直接说结论：

• 如果看重收益的话：可以优先考虑燃力虎（计划一）和养多多2号，这两款产品整体的收益率在同类产品中表现不俗。增多多 2号在前期收益表现更加突出，到了80岁以后，被燃力虎（计划一）反超。

燃力虎

招商仁和人寿

 

年金险

支持人工投保

保证领取20年

可搭配万能账户

查看测评

• 看重养老社区的话：养多多2号和金盈年年都是达到一定的缴费条件就可以入住养老社区。

• 看重选择灵活性的话：金盈年年有两个版本可以选择，A 款保终身，B 款保至 85 岁，而且还没有投保地区限制，全国可买。

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

2、增额终身寿险

以“30岁女性，分五年缴费，每年5万”为例，看看这6款产品的对比情况：

 直接说结论：

• 看重收益的话：可以优先考虑增多多3号和万年禧。前者收益率表现更突出些，在目前市场的同类型产品中位列前茅，而后者投保门槛较低，5000元起即可投保。

增多多3号

昆仑健康

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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• 看重地区限制的话：平型关没有投保地区限制，相比线上的其它同类型产品，它的收益率也属于较优秀的一款。

• 看重加减保灵活度的话：康乾 1 号•益利多（青春版）的加减保规则目前来说相对宽松，减保没有金额上限，减保后年交保费不少于2000元即可，加保也不用重新健康告知。

如果想具体了解一款好的保险类理财产品该怎么选的朋友，可以点击此处查看。

总的来说，每个人的需求不一样，预算不一样，年龄不一样适合的产品也会不一样，我们要根据自己的实际情况去挑选，合适的才是最好的！

四、写在最后

相信看完本文，大家对“保险类理财产品可靠吗？”这个问题也有了自己的理解。其实我们买保险类理财产品最重要的是要看符不符合我们自身的需求，如果符合我们的需求，那它就是可靠，值得买的。

在这里深蓝君也要提醒大家，在购买这保险类理财产品时，重点要落在产品保障上，仔细阅读条款，以免造成不必要的经济损失。

最后，如果你在挑选保险类理财产品时遇到了困难，或者还有其它疑问，可以点击下方预约1对1保险咨询，深蓝保给你提供专业的建议。