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深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

原创:深蓝保
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近几年来,互联网保险发展势头迅猛,有越来越多的消费者,会选择在网上购买保险。

其中大家接触最多的,莫过于在支付宝上的蚂蚁保平台了。

不过,蚂蚁保上的保险也不能乱买,深蓝君建议先参考「蚂蚁保金选」分析测评,根据实际需求选择更合适自己的保险产品。

因为像支付宝的好医保系列,健康福重疾险系列,它们作为蚂蚁保金选的金标产品,保障、性价比确实都更优秀,都称得上“实力派”选手

好医保我们不用多说,大家都很熟悉了。

很多人会好奇:健康福重疾险怎么样?到底值不值得买?

今天我们就一探究竟!详细测评一下,蚂蚁保金选的健康福系列重疾险!

打开支付宝上,搜索“健康福”,我们会发现在搜索结果里有很多与健康福有关的产品。

随便一截图,就是4、5个产品,很多朋友顿时头大,根本不知道该买哪个。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

其中,健康福终身重疾险、健康福·重疾险(保20/30年)以及健康福·重疾险(保1年)这3款产品咨询的人比较多,关注度也很高。

因此,今天我们就好好聊聊人气最高的这3款健康福重疾险,详细对比测评一下,买哪款性价比更高,哪款更值得买。

一、 3款支付宝健康福重疾险,保障如何?

老规矩,为了方便大家查看对比,3款产品的保障责任已经整理在了一张表格里,具体如下:

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

可以看到,这3款健康福的基本形态、保障内容和价格均有不小的差异。

那么,这几款产品保障到底如何,值不值得我们买?下面我们逐一进行分析。

1、健康福终身重疾险

健康福终身重疾险疾病保障更为全面,可选责任也更丰富。

产品包含125种重疾、25种中症以及50种轻症,赔付次数、赔付比例都处于市场主流水准。

分析了它的轻症病种后,深蓝君也发现它12种高发疾病的保障也是没有缺失的,基础保障非常优秀。

而除了常规的重疾、轻中症保障外,健康福终身重疾险还有以下2个亮点:

l 重疾赔后中轻症持续赔责任

这项责任放在市面上来看,颇具创新。

因为大部分单次赔付的重疾险在理赔过重疾保险金之后,合同就终止了。

但如果购买了健康福终身重疾险且附加重疾赔后中轻症持续赔责任,在理赔过重疾保险金之后,合同不终止,轻中症保障依然有效。

这种设计,可以最大程度让我们获得更全面的保障。

l 不捆绑身故责任

我们都知道,如果重疾险带有身故责任的话,价格会更高。

而健康福终身重疾险的身故责任是可选的。

如果有身故保障需求,那么附加身故责任即可;如果没有此需求,则就无需附加,花更少的钱,买到的保障依旧不打折。

总之,大家根据自己的预算和需求来选择。

除了上面的这2项责任之外,还有恶性肿瘤-重度/原位癌多次赔、心脑血管疾病无限赔等实用性强的责任可选。

我们可以根据自身的实际需求、预算来合理搭配这些责任,至于这些保障都有什么优势,下文我们会详细分析。

除了可选责任多之外,健康福终身重疾险也非常灵活,既能保定期也能保终身,还可以选择按月缴费。

比如30岁男性,50万保额,选择基础责任,30年缴费,每月仅需469.50元,完全无压力。

看完具体的产品分析,可能有人还会有疑惑,健康福·重疾险(升级版)适合谁买呢?

深蓝君认为,健康福终身重疾险在健康告知、保障责任、价格上都有很大优势,小孩、大人都可以买,但下面3类人群尤其值得考虑。

(1) 体检查出各类结节的人群

健康福终身重疾险的健康告知,和其他重疾险不一样。

健康福对结节/息肉等的健康告知询问,会具体问到“甲状腺结节、乳腺结节”,而非概括性地问“结节”,此外也不会笼统地询问体检异常项。它还支持智能核保,核保结论也更宽松。

所以如果身体有乳腺结节、甲状腺结节的朋友,无法通过其他产品的健康告知,可以试试健康福终身重疾险

(2)养娃家庭的宝爸宝妈

有孩子的家庭,日常开销剧增,买奶粉买尿布,经济压力不小,家长身上责任也更重。

所以,如何用有限的预算尽可能买到最为全面的重疾保障,是每一位宝爸宝妈都会碰到的难题。

健康福终身重疾险在给到父母们全面保障的同时,还不会造成经济负担。

产品可按月缴费,一年五六千的保费按12期进行缴纳,每个月也就四五百元的样子,完全不会有经济压力。

在提供充足保障的同时,也极大减轻了家庭的经济压力,特别适合年轻的宝爸宝妈们。

(3)更偏好大公司大品牌的人群

有些消费者,比较认同大公司的产品,他们在选择保险产品的时候,第一关注点就是保险公司品牌实力如何。

中国人保健康作为健康福终身重疾险的承保公司,兼具品牌实力和名气,妥妥的大公司大品牌。

虽然深蓝君认为品牌不是我们选择一款产品的理由,保障责任才是关键。

但健康福保障本身就非常出色了,所以对于偏好大公司产品的朋友,也是可以放心冲的。

2、健康福·重疾险(保20/30年)

看名字,这是一款可以保20年或者保30年的重疾险,但实际上,这款产品还可选择保至70岁。

定期重疾险比较适合预算不足的人群,加上产品支持月缴,可以极大减轻我们的经济压力。

这款产品中,该有的重疾、轻症、中症保障没有缺失,对10种护理型疾病还能额外赔1倍保额,如严重阿尔茨海默症、严重脑中风后遗症

此外,产品还有不少实用的增值服务,比如安排专家门诊、安排床位住院等,能够极大提高就医效率。

如果经济紧张,或者有加保需求的朋友,健康福·(保20/30年)值得考虑。

3、健康福·重疾险(保1年)

很多人觉得一年期重疾险没有必要买,因为保费会随着年龄的增大而上涨,而且随时存在停售风险。

但深蓝君觉得,一年期重疾险并非一无是处,至少这款健康福·重疾险(保1年)就值得考虑。

因为这款产品非常非常便宜,对年轻人来说非常划算,30岁购买50万保额,一年才400多块。

刚毕业或者工作没多久的年轻人,工资不高,很难拿出好几千买一份长期重疾险,那么买一份一年期的重疾险作为过渡之选是很有必要的。

等到第2年工作赚钱了,再补充一份长期重疾险也非常不错。

而且健康福·重疾险(保1年)还有重疾绿通保障,可安排三甲医院专家门诊、住院、手术等,实用性很强。

对于预算不足的年轻人来说,健康福·重疾险(保1年)绝对算是优选。

深蓝君点评:

整体来看,这3款健康福重疾险各有亮点,针对的购买群体也不同,我们需要根据自身情况来选择。

如果没有特殊需求的话,深蓝君个人优先推荐健康福终身重疾险(升级版),支付宝搜【健康福终身重疾险】就能精准找到这一款。

健康福终身重疾险无论是从产品的全面性,还是保障责任的丰富程度上,相比于其它两款产品来说,都比较具有优势。

下面我们就具体来聊聊健康福终身重疾险的亮点有哪些。

二、健康福终身重疾险,到底好在哪?

健康福终身重疾险值得买吗?先不急着揭晓答案,我们先全面的测评一遍。

健康福终身重疾险是一上线就入选“蚂蚁保金选”的产品。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

我们接下来根据AIMM金选模型的五个维度:投保门槛、保障范围、性价比、保司经营以及服务理赔,逐一分析评测,看看是否实至名归。

1、投保门槛

健康福终身重疾险的投保门槛比较低,它的承保职业和健康告知都比较宽松。

首先在职业要求方面,目前市面上大部分重疾险,都仅承保1-4类职业,而健康福终身重疾险除了如矿工、防爆警察等部分高危职业无法购买外,其余职业均可购买。

除此之外,支付宝健康福终身重疾险的健康告知也很宽松,不对大类疾病“一刀切”式询问,仅询问具体疾病;对肿块/结节/息肉仅做精准部位询问,而非询问身体任意部位;不笼统询问体检异常项。

对于一些身体有小毛病的人群来说非常友好。

值得一提的是,对于有乳腺结节或肿块的女性朋友来说,如果符合一定的条件,这款产品有机会正常承保。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

市面上很多重疾险对于乳腺结节3级患者直接除外承保,而健康福终身重疾险却能让我们有机会正常承保,非常优秀。

2、保障范围

产品包含125种重疾、25种中症以及50种轻症,一共保障200种疾病,不仅高发疾病都保障在内,而且赔付比例在市场上来看也极具竞争力。

除此之外,健康福终身重疾险的保障范围还包含:

l 重疾/中症赔付比例高

在60岁前首次确诊重疾/中症,健康福终身重疾险可额外赔付80%/30%保额,买50万,重疾能赔90万,中症能赔45万;赔得更多,有效帮助家庭抵御重疾风险。

l 癌症/原位癌可多次赔

而且产品还可附加恶性肿瘤-重度/原位癌多次赔责任,间隔期只有1年,便可再次获得赔付。

市面上90%的同类产品多次赔仅保障恶性肿瘤-重度,不包含原位癌保障,间隔期也大多在3年,从这点上看,健康福终身重疾险优势明显。

l 心脑血管疾病无限赔

针对15种心脑血管疾病,健康福终身重疾险可不限次数赔付,同类产品基本都是能赔1次、或2-3次。

心脑血管疾病无限赔这项责任可以说实属市场罕有,优于同类产品。

从保障范围这方面来看,健康福终身重疾险没有明显不足之处,安全感满满。

3、性价比

大众买保险,都比较关心产品的价格,都想买到高性价比的产品,毕竟谁的钱都不是大风刮来的。

因此,深蓝君找了2款市面上热销的同类型产品,在仅基础保障责任、基础保障+疾病关爱金、基础保障+恶性肿瘤多次赔的情况下,分别与健康福终身重疾险进行价格对比。

来一起看看它们的保费情况:

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

通过对比我们能够看出,无论是仅基础责任,还是附加其他责任的情况下,健康福终身重疾险的保费都更低一些,已经做到行业地板价了,性价比更高。

4、保司经营

大家买保险,最关心的都是保险公司的品牌实力,很多人觉得保险公司名气大就是靠谱。

健康福终身重疾险的承保公司,恰恰就是国内老七家之一的中国人保健康承保,妥妥的大公司大品牌。

中国人保健康由世界500强中国人民保险集团公司联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司(DKV)发起设立,是中国内地资本实力最为雄厚的专业健康保险公司,注册资本超85亿元。

根据保险公司披露的数据来看,人保健康在2022年第3季度的综合偿付能力充足率为 201.49%,核心偿付能力充足率为100.74%,符合监管规定。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

可以说,人保健康这家公司不仅经营情况稳定,而且抗风险能力强,非常靠谱。

5、服务理赔

很多朋友买保险时比较关心理赔方面的问题,比如理赔是否方便、理赔速度快不快等等。

在这方面,大家尽可放心:健康福终身重疾险接入了蚂蚁保的“安心赔”服务。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

我们不仅能够在线申请理赔,还能随时进行理赔咨询,在出险理赔争议时,蚂蚁保还将提供调节援助。

“安心赔”服务能在最大程度上帮助我们解决理赔困扰,并快速获得赔付。

打开支付宝,点击“蚂蚁保”-“我的”-“理赔服务”,就可以申请理赔或进行理赔咨询。

不少理赔过的用户对于蚂蚁保的理赔服务感到满意。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

PS:作为专业人士,深蓝君仍需要提醒大家,保险公司的理赔服务好是一方面,更重要的是我们消费者在投保时,如实做好健康告知,弄清楚产品的保障责任。

只有这样,才能最大程度避免理赔纠纷,顺利享受保险的保障利益。

写在最后

这几年,互联网保险可以说竞争非常非常激烈。

以前老是有人问我,为什么市面上一些热门的重疾险,都是些名不见经传的小公司的产品。

而现在,国内保险带头大哥——中国人保健康也开始发力,推出的这款健康福终身重疾险,兼具保障和品牌实力。

不论是保至70岁还是保终身,价格都挺有优势;而且有疾病关爱金、恶性肿瘤多次赔等多种保障责任可选,可以满足不同人的需求。

如果大家近期正好要入手重疾险的话,可以多多考虑这款产品。

想要了解这款产品,可以打开“支付宝”-搜索“健康福终身重疾险”-点击进入产品也后就能查看具体产品信息。

深入分析,支付宝上的健康福终身重疾险,凭什么入选蚂蚁保金选?值不值得买?

最后,如果想了解更多的重疾险产品,可以直接点击下方,预约1对1的保险咨询服务,免费获取最新的重疾险产品清单~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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