重疾险涨价潮来袭，现在买能省多少钱？（附优秀产品测评）

一、预定利率下调，重疾定寿要涨多少钱？

之前我们分析过，预定利率下调，重疾险和定期寿险这种交费期长的保险都会受影响，高性价比产品可能会涨价。

但具体要涨多少？我们专门咨询了精算老师，在"预定利率下调至 3%，其它定价因素不变"的情况下，对比测算了多款热门产品，得到如下结果：

成人重疾险平均涨幅 9%~20%，少儿重疾险平均涨幅 25%~30%；定期寿险影响更小，但也在 2%~10%。

以 30 岁女性为例，现在买 50 万保额保终身，要 5 千元左右，涨价后每年要多花 450~1000 块。所以涨价前买，30 年下来最高能省 3 万块。

从这个测算结果来看，在预定利率下调之前，买好这两种保险，确实是真金白银能省钱。但也别听到涨价就着急，毕竟，比起涨价，买错产品带来的损失会更大。

接下来给大家整理了一些投保经验，大家可以据此来判断自己或家人是否需要配置这两种保险？要买的话，怎么操作更省钱？

二、哪些人不用买？想买的话怎样更省钱？

注意，这段内容偏向之前不太了解重疾险和定期寿险的朋友，有经验的小伙伴，可以直接前往第三部分，看当前热门产品测评。

接下来逐一解答这两个问题。

1、哪些人可以不用买这两种保险？

先说重疾险，它生病后能赔一笔钱，用来弥补我们休养期间的家庭收入损失，一般大人小孩都需要买。但退休老人，或者不上班也有被动收入的朋友，可以不买。

再说定期寿险，人没了能留一大笔钱给家人，一般来说，只有家庭顶梁柱（包括全职照顾家庭的成员）需要买。老人小孩等无需承担家庭责任的朋友，可以不买。

可以说，大部分朋友，其实还是需要这两种保险来提高家庭抗风险能力。但买保险也有技巧，接下来给大家分享一些省钱妙招。

2、预算有限，这两种保险怎么买更省钱？

这里常用三种方法。

第一种，先做好当下的保障，选择保定期。比如小朋友的重疾险，预算有限可以只保到 30 岁，50 万保额只要几百块，先做足中短期保障，有钱了再考虑长期保障。

第二种，如有需要，两份保险长短搭配。比如定期寿险原本想保到 60 岁，但假设几年后房贷就结束了，到时候家庭责任更小，那我们可以拆成 2 份买，一份保 10 年，一份保到 60 岁。

重疾险也是同理，预算有限又希望能有终身保障的，也可以买一份保至 70 岁，一份保终身。这样，能花更少的钱，覆盖我们不同时期的保障。

第三种，重疾险可以附加“60 岁前额外赔”。比如，30 岁女性买同一款高性价比重疾险，直接买高保额与附加额外赔的对比如下：

• 50 万保额保终身：不管什么年纪得了重疾，都能赔 50 万，价格接近 5 千元一年。

• 30 万保额保终身，附加额外赔：60 岁前患重疾，保额翻倍为 60 万；若 60 岁后生病，则只有 30 万保额，价格方面，每年 4 千左右能搞定。

可以看到，附加额外赔让退休前保障更充分，每年也便宜近 1 千元，虽然 60 岁后生病赔得少，但那时家庭责任更小，影响并不大，大多数朋友这样买都更划算。

预算足够的朋友，选择直接买高保额保终身也可以，什么时候生病都有不错的保障。

当然，为了方便大家，我们也整理了当前的优秀产品，大多数朋友都能直接选到合适的高性价比产品，省去了筛选的麻烦，如下。

三、想买重疾和定寿，这些产品很不错

我们挑选了当前优秀的重疾险与定期寿险，分别对比如下：

1、优秀重疾险对比

直接说结论：

• 如果想保到 70 岁：达尔文 6 号 有优势，价格便宜，自带第二次重疾保障；超级玛丽 8 号 性价比也很高，基础保障全面，重疾赔完还能赔轻中症。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

• 如果想保终身：超级玛丽 8 号 很不错，基础保障好，如果附加 60 岁前额外赔，重疾额外赔付高于大多数产品，价格也很有优势。

超级玛丽8号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

查看测评

• 如果想要多次赔：阿波罗 2 号（珍藏版）值得考虑，重疾可以不分组赔 3 次，60 岁前首次重疾、轻中症都有额外赔，保终身性价比很高。

阿波罗2号珍藏版（健康保青春多倍版）

昆仑健康

 

重疾险

60岁前疾病额外赔

病种不分组

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另外，男性朋友可以考虑 超级玛丽 8 号（暖男版），保终身或保到 70 岁的性价比都很高。

身体有小异常，以上产品不能正常承保的，也可以看看 i 无忧，投保要求更宽松，像未手术的肺结节等，也有机会正常承保。

如果有其他需求，比如身体异常想对比不同产品核保结果，或想了解适合孩子的重疾险，可以点击文末卡片，免费咨询专业规划师。

2、优秀定期寿险对比

直接说结论：

• 如果追求性价比：可考虑 定海柱 2 号，价格有优势；夫妻一起买的，可考虑 大麦甜蜜家 2022，一方出事可豁免剩余保费，双方不幸在同一意外中身故或全残，可赔 4 倍保额。

定海柱2号

鼎诚人寿

 

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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• 如果身体有异常：可以考虑 定海柱 3 号，结节、乙肝能直接投保；大麦旗舰版 也很好，患有糖尿病、高血压等疾病有机会正常买。

定海柱3号

国富人寿

 

寿险

最高400万保额

可选猝死保障

交通意外额外赔

查看测评

当然，除了这两种保险，百万医疗险与意外险同样很重要，建议大家配齐，保障更全面，有需要的朋友可以文末卡片查看对应榜单。

四、写在最后

总之，这次下调预定利率后，高性价比产品确实有涨价的可能，建议想买的朋友尽早了解，可以省点钱。

但也提醒大家，保险是一项长期投资，不要因为价格匆忙乱买，要充分考虑自己的需求和预算，作出更适合自己的决策。

有任何保险问题，欢迎点击下方卡片，咨询专业的规划师。