家庭保险这样卖，保障超全面！

原创：深蓝保

2023-09-07 2023-09-07 16:04:40

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在买保险这事上，很多妈妈们会各种做攻略，希望尽可能给一家人做好全面的保障。

刘女士也是如此，由于怕踩坑，她在买保险前做了很多功课。

在找到我们咨询后，她终于给一家人配齐了很全面的方案，一起来看看配置过程。

一、买保险前，弄清这些不容易踩坑

刘女士生活在二线城市，她平时很爱钻研，无论买什么东西，都会做足功课。

为了给一家人买到全面的保险，她收藏了许多文章，仔细研读了一遍，也有了一些心得。

这里把她的功课中的一部分分享给大家：

基本上，掌握以上的知识点，买保险时的大方向就不会出错。

虽然道理都懂了，但真正要买的时候，她发现自己仍然需要人帮忙，比如：产品那么多，到底该如何给一家人选择适合的？

刘女士希望我们帮他们一家人挑选适合的产品，我们需要先了解家庭成员的收入、健康、年龄、职业等相关情况。

一起来看看她的家庭情况：

刘女士想到单位已经买了团体险，她担心新买的保险会对团险的理赔有冲突。

其实，二者并不会有冲突，刘女士夫妻俩的团体险本身存在一些不足之处，需要补充完善：

团体医疗险：保额低，报销比例也只有 80%，万一生大病并不够用。最好个人买一份能 100% 报销的百万医疗险，这样保额和报销比例都更高。不过不论买几份医疗险，最高的报销金额不会超过实际花费。
团体重疾险：只有 20 万保额，而且不保轻中症，保障不够用。可以再买一份重疾险，搭配起来保障更好。而且万一生病，2 份重疾险都能赔钱。

除此之外，绝大部分团体险保障并不稳定，一旦离职之后，保障就终止了。

所以，我们还是建议刘女士给夫妻俩补齐保障，配齐保额，而孩子配齐重疾、意外险和百万医疗险。

刘女士想给全家人全面的保障，希望女儿的重疾险能保 100 万，保障尽量要好；大人的重疾险保额尽量高，最好还能保一辈子。

但她的预算只能在 1.5 万以内，人均 5 千块，这个预算很难满足全部的需求，我们会尽量在这个预算内搭配出全面的保障。

结合她的预算，和家庭情况，我们打算给一家人的重疾险都附加额外赔，女儿的选择多次赔的产品：

重疾险额外赔：附加后，60 岁前患重疾，能多赔一笔钱，这样能大大提高 60 岁前的重疾保额。
重疾险多次赔：也就是赔完重疾还能接着保其它重疾，不过价格比较贵。因预算有限，只给孩子配置多次赔的重疾险，价格不会贵太多；而大人选择多次赔的产品会超预算，就不配置了。

最后我们设计的方案如下：

这套方案最终人均只要 4500 元，就给一家人配置了全面的保障，挑选的都是目前高性价比的产品。

意外险：如果不小心意外受伤，意外险会报销医疗费，万一因意外去世或残疾，也会赔一笔钱。
百万医疗险：全家人配的都是蓝医保百万医疗险，无论是意外还是疾病的住院花费，扣除 1 万免赔额后，基本能 100% 报销；而且无论有没有理赔，都可以保证续保 20 年。
重疾险：大人和孩子的重疾险保一辈子，都附加了额外赔。大人的重疾险加上团体险，60 岁前患重疾能赔 74 万；假设孩子不幸患大病，60 岁前能赔 100 万，赔完重疾后，还能接着保障。
定期寿险：大人有养孩子、赡养老人的压力，每人配有 100 万的保额，万一不幸去世会按保额赔钱，能缓解家庭的经济压力。