家庭保险配置方案怎么做？保费如何分配？

家庭保险方案配置是一个复杂且至关重要的决策过程，今天我们来聊一下家庭成员如何配置保险，主要内容如下：

• 家庭保险配置方案建议
• 保费应如何分配
• 写在最后

一、家庭保险配置方案建议

家庭顶梁支柱、孩子、老人需要配置的保险不同，下面我们分别来说一下：

1、家庭经济支柱（夫妻）

• ‌百万医疗险‌：报销高额医疗费用，包括社保未覆盖的部分，解决“看不起病”的难题。推荐产品如蓝医保，保额高达400万，稳定续保20年。
• ‌重疾险‌：确诊合同约定的重疾后，直接赔付一笔钱，可用于治疗和弥补经济损失。大人推荐超级玛丽12号、达尔文10号超越版，基础保障全面，癌症保障优秀。
• ‌意外险‌：报销小意外受伤的医疗费，因大意外导致的伤残或身故也可赔付一笔钱。推荐大护甲6号，保障全面，住院有津贴，骨折后期有保障。
• ‌定期寿险‌：无论疾病还是意外，身故或全残即可获赔一笔钱，为家人提供保障。像大麦2024、擎天柱9号都可以选。

2.孩子

• ‌百万医疗险‌：抵御大病住院风险，是刚需第一步。同样推荐蓝医保等产品。
• ‌重疾险‌：保证后续费用支出，推荐大黄蜂12号焕新版或小青龙5号，重疾多次赔付，少儿特定疾病和罕见病赔付次数多。
• ‌意外险‌：孩子活泼好动，意外险必不可少。推荐小顽童6号，保障齐全，不限社保100%报销，含门诊绿通、陪诊等增值服务。

孩子的保险不要忘记配置家里的少儿医保，建议孩子出生就赶紧买上。

3.老人

• ‌百万医疗险‌：身体健康的老人可优先考虑百万医疗险，防范大病风险。推荐蓝医保、金医保2号等产品，多人投保走家庭保单更划算。
• ‌防癌险‌：健康告知宽松，只保障癌症，三高人群都能买。适合因健康问题难以买到其他保险的老人。
• ‌意外险‌：老人骨脆，摔倒容易骨折，最好买份老年意外险。

以上是基础保障的建议，大家根据预算和需求确定购买的优先级。如果不知道怎么买，点击文末卡片，找专业的规划师免费帮你配置。

二、保费应如何分配？

我见过很多人来咨询保险，都是把孩子和父母的保险预算准备的很多，自己反而觉得无所谓。但其实，一个家庭中的经济支柱才是更需要全面的保险方案。建议保费支出要合理：

• ‌家庭经济支柱保费‌：占家庭总保费支出的80%以上。双方均有工作收入时，保费分配可相对均衡；若收入偏重一方，则保费也需要相对倾斜。
• ‌老人保费支出‌：控制在家庭总保费支出的10%左右。
• ‌小孩保费支出‌：控制在家庭总保费支出的10%左右，最高不要超过20%。

最后，大家要根据家庭经济状况，合理控制保费支出，一般建议总保费不超过家庭年收入的10%。

三、写在最后

一个家庭中，任何一个成员发生风险，都可能会对家庭造成经济影响。

建议大家如果经济允许，基础保障都要配齐。

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