首页 > 保险攻略 > 正文

重疾险到底怎么选?8款产品对比分析(信泰及时雨/信美爱加倍三叶草/安好一生/人保无忧人生/复星安晟福)

原创:深蓝保
3992

人食五谷杂粮,很难不生病。医疗手段可以挽救生命,却难以挽救家庭的经济。所以购买重疾险是为了在被保险人身患重疾时为其提供经济保障。

目前市场上的重疾险也越来越多,除了单次赔付的产品,更多的多次赔付的产品也不断涌现,哪种性价比更高,今天就通过几款产品的对比,为大家分析一下。

具体如下:

  • 支付宝信泰人寿及时雨终身重大疾病保险

  • 复星联合康乐一生C款(康乐e生)

  • 信美人寿三叶草重大疾病保险(信美爱加倍

  • 利安人寿安好一生2018

  • 复星联合星如意重大疾病保险(安晟福)

  • 人保寿险无忧人生至尊版

  • 天安人寿爱守护

话不多说,直接上图:

 

直接说结论:
  • 如果预算有限:复星康乐一生C款或信美人寿三叶草都是不错的选择,保障充足,并且可以选择保到70岁,预算有限的朋友可以重点考虑;

  • 如果追求保障全面:天安人寿爱守护包含轻症、中症、重疾保障,均可多次赔付,同时含身故责任,横向对比来看,性价比较高,值得重点关注。

一、具体产品测评

1、复星联合康乐一生C

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险,保障灵活,可以按自己需要,选择保到70岁、80岁,或者保终身,都可以。

由于不含身故责任,只关注疾病保障本身,保费可以做到很低,保障也足够用,80种重疾赔 1次,35种轻症可赔 3次,并且有轻症豁免, 在预算有限的情况下,依然可以获得充足保障,并且可以附加投保人豁免,夫妻互保,或为孩子购买,都是很不错的选择。对于预算有限的朋友,建议重点考虑。


2、信美人寿三叶草(i健康多元保)重大疾病保险

三叶草是信美人寿即将上市的一款重疾险,又叫i健康多元保,含重疾、中症和轻症保障,这款产品的亮点是:

在等待期90天内,患了轻症或者中症,合同继续有效,虽然不再承担轻症或中症责任,但其他保障都还是继续有效的。 一般产品在等待期内患了轻症,合同终止,保障全无,也几乎买不到其他产品。
30岁男投保,保至70岁,同等保额下,三叶草和复星康乐一生C这两款产品价格上差不多, 信美人寿三叶草有以下优势:
  • 中症保障:多了25种中症,赔付1次,赔付比例比轻症高;

  • 等待期短:等待期90天,更有利消费者,而其他产品要180天;

  • 保障灵活:如果预算有限,可以选择保到 60岁,确保保额足够高。

对于预算有限的朋友,信美人寿三叶草也是不错的选择,但是,目前投保地区只限北京,如果十分在意投保区域,可以先咨询保险公司确认,或者选择其他产品。


3、支付宝信泰人寿及时雨终身重大疾病保险

信泰及时雨是在支付宝销售的一款终身重疾险,对投保有限额,最高只能投保40万,可能无法满足一些高保额的需求。主要的不足在于:

  • 保额限制低:最高只能投40万,深蓝君建议一线城市至少50万起步;

  • 轻症赔付低:轻症赔付比例只有20%,比其他产品的25%-30%要低;

轻症保障整体还算全面,但有两种高发轻症没有覆盖到:冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭。  

信泰及时雨的轻症赔付次数多一些,但是,在同等保额下,30岁男性投保,保至终身,价格上比i 健康多元保高出2000多,具体如何选择,大家可以自己结合自己偏好来定。


4、利安人寿安好一生2018

利安人寿安好一生2018,不同于以上几款产品,它的主险是分红险,附加重疾险,作为单次赔付的重疾险,保障中规中矩,价格不低。 

 安好一生属于分红型产品,虽然符合国人的偏好,但不是最佳的重疾险解决方案,每年所交的保费很贵。 如果只关注保障本身,没有分红的性质,保费就非常便宜,我们来对比一下:

方案 2 组合了消费型重疾险和定期寿险,在70岁之前,保障跟安好一生是一样的,重疾和寿险可以分别赔付50万,并且价格比安好一生便宜将近 9000元

 对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买带有分红的重疾险,如果预算有限,可以考虑定期寿险和消费型重疾的组合,确保保额足够高才有意义。


5、天安人寿爱守护

之前深蓝君就有推荐过天安重疾险,随着原来的健康源尊享停售,随之升级的健康源悦享、天安爱守护都是不错的升级产品。 天安的两款产品健康源悦享和爱守护保障大同小异,都可以考虑,但是销售渠道不同,健康源悦享要找经纪人购买,爱守护要找代理人买,两者深蓝君更推荐爱守护,因为价格更便宜,而且可以30年交。

天安爱守护保障非常全面,最大的亮点是重疾、轻症多次赔付会逐次递增,具体如下:

  • 重疾:最多赔付 6 次,第二次起每次多赔付 10% 的保额,第 6 次达到 1.5 倍保额

  • 轻症:最多赔付 4 次,每次赔付的比例分别为 30%、35%、40%、 45%

除了轻症、重疾,还加入了中症保障,保障全面,并且重疾分组合理,疾病分组上,癌症单独分一组,其他高发疾病均匀分组。

这款产品目前只在代理人渠道销售,如果预算充足,看重保障全面和重疾多次赔付,深蓝君建议重点考虑天安爱守护。


6、复星联合星如意重疾险/安晟福重大疾病保险

这款重疾险是复星联合健康保险和安晟达经纪公司定制推出的,销售名称叫“安晟福”,由安晟达独家销售,投保需要联系其业务员。

横向对比来看,这款保障非常全面,跟天安人寿爱守护一样,重疾、轻症多次赔付都是保额逐次递增的,但是价格对比来看,安晟福比爱守护稍微贵几百块钱。

此外,安晟福跟信美三叶草有同样一个优点,如果等待期内患轻症或者中症,那么轻症或者中症的责任就免责了,但是合同是继续有效的,也就是说,重疾依然有保障。 如果追求保障全面,深蓝君觉得安晟福和爱守护都值得考虑,具体就看个人需求和偏好了。


7、人保寿险无忧人生至尊版

人保寿险作为国企老品牌,实力有保障,深蓝君去年就已经对无忧人生进行过测评,此次升级主要是增加了重疾多次赔付。

无忧人生至尊版目前在银保、电话销售和代理人都可以投保,主要优势有:

  • 赔付次数增加:原重疾只赔付1次,至尊版重疾最多可赔付3次;

  • 病种数量增加:重疾可保100种疾病,轻症可保50种疾病;

  • 增加特定疾病额外赔付:12种少儿特定疾病额外赔付100%保额;6种老年特定疾病额外赔付20%保额。

但同时也存在比较明显的不足,比如重疾分组不够理想,六种高发重疾仅仅分了三组,一旦罹患某一种疾病,该组病种就全部失效了。  

相比之下,像天安爱守护和复星安晟福(星如意)这样的,把癌症单独一组,其余高发病种尽量分散在不同组别,就比较理想,尽可能提高获赔概率。

二、写在最后

重疾险在发生重大疾病时,能为人们支撑起一连串的开销,治疗费用、康复费用、生活费用等等,它的作用是社保、医疗险都不能替代的。
  • 如果预算有限:复星康乐一生C款或信美 i 健康多元保(三叶草),保障充足,并且可以选择保到70岁,预算有限的朋友可以重点考虑;

  • 如果追求保障全面:天安人寿爱守护包含轻症、中症、重疾保障,均可多次赔付,同时含身故责任,横向对比来看,性价比较高,值得重点关注。

希望今天的文章对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。



免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
信美人寿保险爱加倍(信美三叶草)重疾险i健康多元保好吗?保障怎么样?
信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)新推出一款消费型重疾险——信美爱加倍,又叫信美三叶草重大疾
2018-09-30
2552
2018最新8款重疾险对比分析,选哪款?
深蓝君之前测评了很多保险公司,包括平安、泰康、国寿、太平洋、友邦、太平、人保等。但同时也有不少人反映
2018-04-28
8375
8款消费型重疾险对比分析,到底哪款好?
今年以来市场上消费型纯重疾险越来越多,这种保险没有身故责任,而且保障期限更加灵活,受到很多用户的追捧
2017-10-18
8618
如意久久重疾险怎么样?信泰如意久久重疾险测评分析
随着互联网保险的发展,各家保险公司也在不断追赶中竞相推出新产品。就在这几天,信泰保险也推出了一款如意
2019-07-11
2344
如何挑选住院医疗险,8款大公司产品对比分析
国人是没有安全感的,尤其在朋友圈中各种筹钱治病、卖房救子新闻的冲击性下,大家对高额医疗费用支出的焦虑
2017-12-21
4631
8款冷门百万医疗险测评,到底怎么选?
最近市场上又推出了一些新的百万医疗险,例如支付宝的好医保长期医疗,泰康人寿的惠心医疗保险,华泰的鸿福
2018-05-22
8219
儿童重疾险怎么选,特定重疾重要吗,五款产品对比分析
父母都希望给孩子最好的保护,想给孩子买保险,是每个父母都关心的事。最近很多人关注到几款儿童重疾险升级
2018-04-28
3296
重疾险对比分析:百年康赢一生/人保寿无忧人生/太平乐享无忧,哪款好?
天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险不一定会发生,但保险也不能不买。如今保险在人们生活中扮
2017-11-23
3619
信泰心中爱久久重疾险怎么样?这款保障全面的产品性价比如何?
信泰保险的心中爱久久重疾险是一款重疾分组多次赔付的产品,重疾、中症和轻症均有多次赔付,自带恶性肿瘤、
2019-09-17
2105
重疾险如何选?六款最新产品对比分析
无论是通过朋友圈的筹款,还是每天各种媒体的报道,我们都被大病给吓怕了,不幸得了重疾,不仅没办法工作,
2018-10-08
3464
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
5494
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5178
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4313
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
4054
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3217
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3052
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2822
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2048
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1594
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
500