儿童重疾险怎么选，特定重疾重要吗，五款产品对比分析

父母都希望给孩子最好的保护，想给孩子买保险，是每个父母都关心的事。 最近很多人关注到几款儿童重疾险升级了，包括平安的少儿平安福2018，中宏保险的长保福星至尊版，支付宝的阳光随e保等等，结合之前我们测评发现性价比很不错的产品，今天我们来对比下，看看哪款更有优势。 

具体产品如下：

1）支付宝阳光保险阳光随e保儿童重疾险

2）中国平安少儿平安福2018

3）中宏人寿长保福星至尊版

4）百年人寿康惠保重疾保险

5）和谐健康慧馨安儿童重疾险

话不多说，直接上图：

从对比表上，我们可以看到，同样保额，不同类型重疾险的保费差异比较大。 直接说结论：

• 对于家庭经济预算有限的人，可以选择保定期30年的和谐健康慧馨安儿童重疾，一年几百块，无论如何都应该是承担得起的，保障涵盖重疾、轻症、儿童特定重疾，保额50万，而且有轻症豁免。

• 如果希望保障时间尽量长的，可以选择百年人寿康惠保重疾险，有保到70岁或保终身两种选择，可以满足长期保障的需求。

• 传统含终身寿险责任的重疾险，保费都比较高，如少儿平安福、长保福星，同样50万的保额，保费可以高出三倍，并不适合大部分普通工薪家庭，所以并不推荐，如果有特别的品牌偏好，建议仔细考虑。

下面我们具体看看每款产品的保障测评：

一、和谐健康慧馨安儿童重疾险

这是一款定期儿童重疾险，优势有以下：

• 保障期限有20、25、30年可以选择，无论选哪个，都可以覆盖到小孩成年，对于经济预算有限的家庭来说是非常不错的选择；

• 最高保额可以买80万，特定重疾包含白血病，也就是，假如确诊白血病最高可以获得160万赔付；

• 含轻症独立赔付，轻症豁免，性价比非常高。

• 保费便宜，因为是定期保20、25或30年，保费相对便宜很多。缺点是保障时间短，最长只能30年，如果希望保障时间更长的，这款就不合适。

买保险是逐步完善的过程，不必追求一步到位，随着家庭经济能力上升，或到小孩成年阶段，可以继续配置保险，这样才能获得更适合自己的保障。

二、阳光保险阳光随e保儿童重疾险 / 百年人寿康惠保重疾保险

如果希望保障时间长一点，保终身的，测评产品中我们更推荐百年康惠保的保终身版本。

支付宝的阳光随e保：明显的不足是：最高只能买30万保额，没有轻症保障。 优点是，10种儿童特定疾病里包含白血病，假如确诊白血病可以获得双倍赔付，最高60万。

百年人寿康惠保：如果希望长期保障，这款的优势很大： 可以选择保到70岁，或保终身，选择更灵活一点； 重疾保100种疾病，最高保额50万； 含轻症责任，轻症豁免，保障更全面； 保费便宜，比传统带终身寿险责任的重疾险便宜很多。 

如果想买一份长期保障或终身保障的重疾险，可以重点考虑百年人寿康惠保。

三、中国平安少儿平安福2018

这款属于传统型带终身寿险责任的重疾险，有的代理人或销售员会告诉客户，这是一款储蓄型重疾险，或者返还型重疾险，大部分消费者一听到储蓄、返还，就觉得很好，有病治病，没病返还已支付保费。 

关于重疾险的分类和不同特点，我们在之前的文章有过详细分析，如果你还不了解重疾险，那么强烈推荐阅读《一文读懂重疾险，你需要知道这 6 个真相》这篇文章。这里就不展开说。

 少儿平安福其实是一个打包销售，不是一款纯重疾险，为了方便对比，我们测评表只对比重疾保障部分和保费对比，大家看到纯重疾部分就已经7000多保费。 产品结构如下：

按这样整套附加险买下来，可以说，保障很丰富，但对于想买重疾险的用户，可能会造成不小的困惑，因为还要了解各个附加险的作用和值不值得买，而且整个保费要上一万多。由此，我们就看出产品的缺点：

• 产品过于复杂，并不方便我们看清保障的重点；

• 性价比不高，全面保障可以通过购买不同公司的不同险种来搭配完成，而像少儿平安福这样通过附加险的形式，往往无法在有限的预算内获得最大的保额；

• 保费高，一年上万的保费用在小孩身上，并不适合大部分普通工薪家庭；

销售人员口中的“储蓄型重疾险”、“返还型重疾险”，其实是指少儿平安福重疾险里面的终身寿险责任，终身寿险是指被保人身故时，可以申请理赔保额给指定受益人，而终身寿险保额和重疾保额是共用额度的，千万别误会赔付50万重疾，身故再赔50万，这是一种误解。 

买保险的预算大概是家庭可支配收入的10%左右，这10%的预算需要完成整个家庭的足够保障，所以，大家要结合自身情况和需求，科学进行保险配置，选择合适自己的产品。 当然，如果对品牌有特别偏好而预算又十分充足，也可以考虑购买。

四、中宏人寿长保福星至尊版

中宏这款少儿重疾险也是传统终身型的，跟少儿平安福有比较大的可比性，其优点是： 保100种重疾，分5组，每组可赔付一次，最高三次； 身故是按保费、保额、现金价值三者取大赔付； 出生满7天就可以投保，这可能满足一些宝宝的特殊需求。 缺点是： 重疾分组没有把高发的恶性肿瘤单独分一组，而是跟其他27种高发的器官类疾病合在一组，这样一旦罹患恶性肿瘤，该项整一组疾病的保障都终止了； 保费高，并不适合大部分普通工薪家庭。

五、买重疾险最应该看重：保障内容和保额

有人担心消费型纯重疾险保费便宜那么多，是不是保障没有那么好？ 下面我们深入对比下保障内容。 据统计，少儿高发重疾有如下16种，今天测评的五款产品重疾分布如下：

我们可以看到，慧馨安儿童重疾险并没有因为保费便宜而少了保障；也可看到，中宏长保福星也并没有因为保费贵而保障更全。

六、最后总结：

保险姓保，是最近几年保监会在大力倡导的，这一点深蓝君无比认同。 对于普通的工薪家庭来讲，房贷车贷子女教育花费都不少，留给买保险的预算普遍都不是很足。这种情况下，就需要我们精打细算，把有限的钱都花在刀刃上。

 消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品，这种产品只关注保障，而且保费压力不大，非常适合预算不多的家庭。 希望大家在投保之前，多想想自己的需求，从实际情况出发，才能给家人带来足够的保障。 

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）