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最新6款重疾险对比,哪款好?(中德安联安康长佑/中宏长保宏福/人保无敌宝宝少儿重疾/平安福泽安康)

原创:深蓝保
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一提到买保险,很多人首先会想到重疾险。众所周知,若是不幸患上了重疾,一般的治疗费用都要几十万,还没有算上后期疗养康复的支出。 

 所谓一人患病全家为难,重大疾病给家庭造成的影响,令人惊恐。 那重疾险具体又该如何挑选呢?

随着近期又有一些新重疾产品问世,今天给大家更新测评,具体产品如下:

 

  • 平安人寿福泽安康重大疾病两全保险

  • 中德安联安康长佑2018终身重大疾病保险

  • 人保寿险无敌宝宝少儿重大疾病保险

  • 中宏人寿长保宏福尊享版重大疾病保险

  • 长生人寿长生福终身重大疾病保险

  • 复星联合康乐e生C款重大疾病保险

 

一、六款产品具体测评

话不多说直接上图

 

直接说结论:

  • 如果预算有限:可以考虑【康乐e生C】,保障充足,并且可以选择保到70岁。买保险就是买保额,购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下,就可以获得足够高的保额,预算有限的朋友可以重点考虑;

 

  • 如果追求保障全面:长生人寿的【长生福 】100 种重疾不分组,可赔付 2 次,可以最大限度提高获赔概率,并且含中症病种,保障比较全面;

 

  • 如果想给小孩投保:可以关注人保【无敌宝宝】这款,交到23岁,保到23岁,费率也很便宜,0岁男孩买50万,每年只需要400多。而且像少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等10种重疾,可以双倍赔付,高达100万。

根据人保客服回复,无敌宝宝少儿重疾险会在微信销售,有兴趣的朋友可以保持关注。  

 

对于儿童定期重疾险,目前市面上已经有不少非常具有竞争力的产品,比如慧馨安、大黄蜂、童乐保等等,深蓝君也做过大量测评,有兴趣看一下。

二、具体产品测评

1、复星联合康乐一生C款

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险,保障灵活,可以按自己需要,选择保到70岁、80岁,或者保终身,都可以。 

由于不含身故责任,只关注疾病保障本身,保费可以做到很低,缴费时间最长选择30年,进一步降低缴费压力。 保障也足够用,80种重疾赔 1次,35种轻症可赔 3次,并且有轻症豁免。

在预算有限的情况下,依然可以获得充足保障,并且可以附加投保人豁免,夫妻互保,或为孩子购买,都是很不错的选择,对于预算有限的朋友,建议重点考虑

 

2、长生人寿长生福

长生福最大的优势是重疾不分组。关于重疾分组问题,深蓝君已经有过很多分析,这里再回顾一下:

  • 重疾分组:几十种重大疾病分成几组,每组只能赔付一次,当赔付过一次后,这组所有病种就失效了,只有罹患其他组的重疾,才能获得赔付。

  • 重疾不分组:100种重疾里面,只要患的不是同一种疾病,就可以进行二次赔付。

长生福就属于重疾不分组的类型,可以最大程度提高获赔概率。 另外除了重症和轻症,长生福还增加了20种中症,最多2次保障,赔付50%保额。 

 整体来说,如果预算充足,追求保障全面,长生人寿长生福非常值得优先考虑,作为一款重疾险保障已经非常足够了。

 

3、人保寿险无敌宝宝

这是人保寿险新推出的一款消费型少儿定期重疾,目前还没正式上线,根据官方客服回复,很可能会在微信上销售。

虽然条款名称叫无敌宝宝,但实际销售时,产品名称不一定是叫无敌宝宝,大家感兴趣的后续可以关注下。

优势:

  • 缴费期长:保至被保人23岁,缴费也是交到23岁;

  • 保障全面:保障100种重疾、35种轻症,另外还有10种少儿特定重疾双倍赔付;

 

特定重疾包括:白血病、重症手足口病、严重哮喘、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、严重癫痫、急性或亚急性重症肝炎、疾病或外伤所致智力障碍。
需要留意的是,这款要求,投保时需要附加投保人重疾豁免,所以保费可能稍高一些。
以30岁男性作为投保人为例,给0岁男孩投保50万保额,需要加多30元,所以总价是445元一年。

但由于是消费型产品,而且拉长了缴费期限,所以总体来看保费还是比较便宜的。 若是想给小孩投保,可以考虑这款,一年几百块钱,无论任何家庭都能承担的起,较低的保费就可以获得足够的保额。

 

4、中德安联人寿安康长佑2018

中德安联人寿,是中国第一家欧洲合资寿险公司,1999年1月就成立于上海,由德国安联集团和中国中信信托组成。

 这款安康长佑重疾险是在银行渠道销售,属于多次赔付的重疾险。虽然保障有一定特色,比如特定癌症有额外赔付,但是坑还是不少:

  • 18岁前保障不全:18岁前,重疾病种仅保障20种,连《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的25种都保不齐全,轻症仅保障5种,以冠状动脉搭桥术为例,如果是发生在18岁之前,这样就不能获得理赔了;

  • 18岁后保障一般:18岁后的病种保障依然缺乏竞争力,重疾定义规范的25种疾病仅包含24种,轻症仅保障12种;

  • 没有轻症豁免:这款没有轻症豁免,只有发生重症才可以豁免保费,现在轻症豁免都是重疾险标配了,这款想要豁免是需要另外加费附加的;

  • 价格偏高:保障不完善,但价格却比同类产品高出一大截,总的来看,这款竞争力并不大。

在银行买保险,深蓝君的态度是非常谨慎的,在去银行办理业务的短短时间内,很多人往往并没有真正了解产品保障内容,也没有比对过市场同类产品,这样的情况是很容易买到不合适的保险。

 

5、中宏人寿长保宏福尊享版

中宏人寿长保宏福尊享版,这款也是银保渠道销售的产品,可以选择附加两全险和年金险。 保障100种重大疾病、40种轻症,另外若是发生特定的重大疾病,还可有额外赔50%保额。

8种特定疾病包括:乳腺、肺部、肝部、胃部、宫颈、卵巢、前列腺等恶性肿瘤,白血病。

身故是赔付所交保费和现金价值较大值。 这款没有身故责任,保费也并不便宜,30岁男性投保50万,分20年交,每年就需要13711元。

 比起保障相似的康乐C,价格贵了将近1倍左右。若是附加了两全或是年金,价格会更贵,综合来看性价比并不高。

 

6、平安人寿福泽安康重大疾病两全保险

这款是平安人寿近期新推出的一款返还型重疾险,主险是两全保险,附加了重疾和重疾多次赔付保障。

选择保至80岁,满期返还128%保费;保至100岁,满期生存可以返还150%保费。

 产品亮点:

  • 重疾多次赔付:80种重疾分成3组,最多赔付3次不同组别的重疾。

  • 时间间隔短:每次重疾要求间隔时间是180天,比起市面上有些要求1年、3年的要短。

  • 赔付额度会增加:有些保障责任的额度,会根据出险的年限而增加,合同生效5年之后,按照每5年增加5%保额。简单的说,就是出险时间越晚,赔付会越高。

比如:
重疾和身故:在合同生效前5年发生,按照基本保额赔付;若是在第5-10年发生,增加5%额度;若是发生在10-15年内,则是增加10%;以此类推......
轻症:前5年发生,就是赔付基本保额20%;若是第5-10年发生轻症,赔付基本保额25%;第10-15年,则是赔付30%保额;以此类推......

需要留意的是,大多数重疾险都有自带轻症豁免,但是福泽安康这款没有轻症豁免的功能,这也是比较欠缺的一点。  

但是返还型重疾险的本质,保费都是很贵的,最终拿回的只是自己多交的钱而已,可能还抵不过通货膨胀。  

下面我们看下,如果只追求保障,同样50万的保额,可以由怎样的选择呢?

组合方案2,消费型定期重疾+定寿的组合购买方式,优势如下:

  • 保障全面:重疾和身故不用共享保额,在保障期限内,若是先发生重症,后面再不幸身故了,都可以赔付50万。

  • 保费便宜:比起方案1,方案2只需要三分之一的价格,在70岁之前,就可以获得跟方案1相似的保障。

所以对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买带有返还型的重疾险,如果预算有限,可以考虑定期寿险和消费型重疾的组合,用更少的预算就可以获得同样保额的保障。

三、写在最后

市面上重疾险产品形态很多,返还型重疾险的本质,就是为了返还而多交保费,最终拿回的只是自己多交的钱而已,并且几十年后拿回的钱早已贬值不得了了。

消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品,这种产品只关注保障,而且保费压力不大,非常适合预算不多的家庭。 

建议大家在投保之前,多想想自己的需求,从实际情况出发,挑选到合适自己的保障。 

 最后总结下今天的测评内容:

  • 如果预算有限:可以考虑【康乐e生C】,保障充足,并且可以选择保到70岁。买保险就是买保额,购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下,就可以获得足够高的保额,预算有限的朋友可以重点考虑;

 

  • 如果追求保障全面:长生人寿的【长生福 】100 种重疾不分组,可赔付 2 次,可以最大限度提高获赔概率,并且含中症病种,保障比较全面;

 

  • 如果想给小孩投保:可以关注人保【无敌宝宝】这款,交到23岁,保到23岁,费率也很便宜,0岁男孩买50万,每年只需要400多。而且像少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等10种重疾,可以双倍赔付,高达100万。

希望今天的文章对你有用,也欢迎转发给身边有需要的朋友。

 

 

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