年金险与终身寿险的优点与缺点?

年金险与终身寿险都是比较常见的人身保险产品，两者在理念和实施上都有着不同的特点和优缺点。在选择时，应考虑风险承受能力、需求和经济状况等多方面因素。以下是该保险产品的几个方面的比较与分析：

1.产品介绍

年金险主要是以未来保障为主，即在被保险人生存的一定时间内，由保险公司按约定给付一定的年金给被保险人。而终身寿险则是一种纯风险投保保险，以身故、或患重疾或生存到约定时间及生命周期内，即可获得一定的保险金。

2.保险公司风险

年金险涉及保险公司长期风险，即保险公司必须确保在被保险人存活期间内能够按约定给年金。而终身寿险则对保险公司风险轻微，因为其保险责任仅限于理赔时点的一次性风险，保险公司只需按照合同赔偿即可。

3.投保费用

由于年金保障给付较长，保单年龄较大，保费自然要较高。而终身寿险由于保障责任相对较少，也就意味着保险费用相对较低。当然，具体保费大小还与投保人的年龄、性别、身体状况和保额等因素有关。

4.保障范围

年金险主要是保障被保险人的退休生活、养老保障。而终身保险则是在被保险人发生身故、或患上重大疾病时，可以获得相应的保障。所以，在保险选择上，应根据自身需求和风险承受能力等因素综合考虑。

5.现金价值

年金险在被保险人存活期间，可以获得利息收益及累计年金，总体现金回报率较高。而终身保险则没有现金价值，只有身故或保单到期时才会返还一定比例的保费。

6.保险责任

年金险是直接预留保费，为被保险人提供保障。而终身寿险则是直接承担保险责任，给付一定现金赔偿。两者的保险责任方式不同，需要根据具体需求作出选择。

7.所得税方面

年金险的年金收益可以享受分年度征税制度，既可及时领取年金，又可缩小纳税基数，减轻税务负担。而终身寿险的生存金和身故/重疾保险金通常不征税。

年金险和终身寿险都有各自的优点和缺点，应视保险投保人的实际情况综合考虑进行投保选择。