为什么说终身重疾险是个大坑？怎么选择这个险种？

　　重疾险近几年热度比较高，很多家庭都会为家庭支柱配置重疾险，重疾险根据购买的年限可以分为终身和定期两种，大部分人都会选择定期重疾险，下面蚂蚁保就和大家说下为什么终身重疾险是个大坑。

　　一、终身重大疾病保险是什么？

　　终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。定期重疾险一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种。因为一年期的每年都要重新投保，保费按投保年龄递增。年龄越大，核保要求越严格，而且50岁以上可以投保重疾保险就比较少了。一般都会选择保险期间较长的投保。

　　终身重疾也是在这样的需求下产生的，不管到了什么年龄，对生存的渴望都是一样的。可以活到老保到老，是比较理想的状态。

　　终身重疾险是个大坑

　　但是保险期间越长保费也会相应增加，一般终身重疾的费用是同等保额定期保险的3-4倍。对经济状况中下的人群，特别是较少经济积累的年轻人，压力是比较大的。

　　所以，投保的时候要根据自己的财务情况进行选择。年轻人可以先投保定期保险，等经济条件稳定了再追加终身重疾。

　　二、为什么说终身重疾险是个大坑？

　　1、保费贵

　　从单价上来看，终身重疾险要比定期重疾险的保费贵很多。其保障的杠杆比（保费/保额）也要低于定期重疾险。

　　2、保额问题

　　如果买了终身重疾险，就不得不考虑之后几十年的通货膨胀的问题。虽然，投保时保额非常充足，但是过了这么久之后，保额就可能不够了。

　　3、疾病保障

　　终身重疾险保障的疾病种类基本固定了，并且后期无法调整。而短期重疾险保障期限短，遇到新产品可以有新的选择，其灵活性很强。

　　三、终身重疾险和定期重疾险怎么选？

　　在选择重疾险的保障期限时，大家可根据自己的经济状况以及年龄进行选择。若年收入高于10万，无其他经济压力，且年龄不大。则可以选择终身重疾险。若年龄较大，且经济能力有限，则选择定期重疾险更合适。

　　终身重疾险是个大坑

　　大家觉得终身重疾险是个大坑主要是因为其保费高，保障范围窄，蚂蚁保觉得在选择重疾险时要依据家庭的经济情况来决定。