有没有相同经历的说下慢性肾炎能买重疾险吗核保怎样

慢性肾炎购买重疾险难度较大。核保即保险公司评估风险决定是否承保及费率，其结论因肾功能损害程度、尿检异常程度和血压控制情况而异，通常在加费承保、除外承保、延期承保到拒保之间浮动，最终以保险公司核保结论与合同条款为准。

重疾险核保要点

核保人员会重点参考血清肌酐、尿素氮、肾小球滤过率、尿常规（蛋白尿、血尿程度）及血压水平，必要时参考肾穿刺活检病理结果。若肾功能正常、尿检仅轻度异常（如尿蛋白定量较低）、血压控制良好且病情长期稳定，部分公司可能加费承保或作除外承保（即对肾炎及相关肾脏疾病不赔）。若已有肾功能损害（如肾小球滤过率下降）、尿蛋白持续较高或血压控制不佳，多数公司会延期或拒保，因为慢性肾炎进展为慢性肾功能不全的风险和理赔概率较高。百万医疗险审核通常不亚于重疾险，因报销型保险需长期覆盖医疗费用。定期寿险部分产品健康告知较宽松，可结合问卷判断。意外险一般不涉及疾病核保。

投保操作与备选方案

投保时务必如实告知慢性肾炎病史、检查结果及用药治疗情况，准备尿常规、肾功能、泌尿系B超及肾内科就诊记录。健康告知（即投保时如实回答健康问卷的环节）至关重要，隐瞒病情可能因违反最大诚信原则（即投保双方应诚实守信）影响理赔。建议通过智能核保初步筛选，同时向多家公司提交人工核保比较结论。若重疾险无法通过核保，防癌险（仅保癌症、健康告知宽松，适合有慢性病史者）和惠民保可作为备选。最终以保险公司核保结论与保险合同条款为准。