预算不多怎么给孩子挑重疾险？

在预算不多的情况下买重疾险，可以选择消费型重疾险，拉长缴费年限，缩短保障期的方式。接下来，具体跟大家介绍一下，为什么这样做？以及推荐一些性价比高的消费型重疾险。主要内容如下：预算不多怎么买重疾险？纯消费型重疾险有什么推荐？一、预算不多怎么买重疾险？在预算不多的情况下，我们要在预算范围内尽可能买较高的保额，因为重疾险的保额不够用的话，是没有什么意义的。但是保额越高，随之带来的保费也就越高，我们没法承担那么高的保费，怎么办？建议你按照几种方式进行选择：1、选择纯消费型重疾险纯消费型重疾险的保费比较低，30岁的男性，每年3000块钱左右，就能买到50万保额。2、缩短保障期限在预算不够的时候，选择保到60岁或70岁，不必选择保障终身的，保障时间越短，保费越低。3、增加缴费年限可以选择最长的缴费年限，比如选择分30年缴费，这样可以减轻每年的保费负担。例如，相同的总保险费，选择30年交，每年需要的保费则少于20年交。二、消费型重疾险有什么推荐？经过众多重疾险测评，如果预算不够，那么建议你选择下面这几款，高性价比的纯消费型重疾险：     我们详细来看一下这几款产品：1、光武1号·嘉和保2021它的价格是这里面最便宜的，30岁的男性，买50万保额，保至70岁，分30年缴费，每年只要2740元。并且，它的可投保保额高，4-40岁最高能买90万保额。这款比较适合刚毕业预算有限，或者想要买高保额的朋友。2、朱雀·守卫加它的基础保障不错，自带少儿特疾额外赔、住院津贴，投保灵活，可选择保至70岁或者终身，可附加重疾险额外赔、高龄特疾额外赔等。3、光武1号·守卫盾癌症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术和严重脑中风后遗症，能多赔50%保额，适合看重癌症和心脑血管疾病保障的朋友。4、完美人生守护202160岁前患重疾可以多赔80%保额，保障期限也很灵活，轻症、中症都能额外赔，适合预算有限，想要保到70岁的朋友。总的来说，如果你预算不多，建议买纯消费型的重疾险，然后在预算范围内，尽可能买较高的保额。

儿童重疾险的挑选逻辑是这样的：1、保额要充足！买重疾险最关注的，就是能赔多少钱，也就是保额。一来，孩子生病，除了会给家庭带来高昂的治疗费，还有家长的误工费。爸妈中的一方为了照顾孩子，势必要请假，甚至是辞职，也就丧失部分经济收入。二来，考虑到未来几十年的通货膨胀，保额也要往高了买。一般建议，至少30万起步，50万是标配。儿童重疾险很便宜，0岁宝宝买50万保额，保40年，分20年，每年也就四五百块钱。2、覆盖的儿童高发重疾越多越好！给小孩子买重疾险，重疾是80种还是100种，不重要。家长们应该重点考虑的是覆盖多少种儿童高发重疾。保198种疾病，覆盖高发重疾，258元起关于这点，我们妨先看看国内某巨无霸再保险公司提供的儿童重疾理赔数据：比如白血病、重症手足口病、严重川崎病、重型再生障碍性贫血等，都属于儿童高发重疾。这些高发重疾，覆盖的种类越多，能赔到钱的概率就越大。有的产品可能有额外赔付，赔的钱会更多。那么，我们挑选产品，怎样判断它对儿童高发疾病的覆盖范围是否全面呢？这里简要说明一下，我们团队研究了中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出15种少儿高发疾病，大家可以参考一下：其中，标★是0-17岁最高发的三种重疾。在给孩子挑选重疾险时，要注意看保障病种中是否有上述高发疾病。3、高发轻症/中症，赔付比例越高越好！所谓轻症、中症，保的病，可看做重疾的前兆，或者是创伤比较小的治疗方式。或者说创伤比较小的治疗方式。包含轻、中症的重疾险，孩子不用等到病情很严重的时候才能得到赔偿，相当于加大了获赔的概率。那我们挑选轻产品时，应该怎么判断轻、中症的好坏呢？要尽可能地围绕以下3个挑选要点：高发轻中症，覆盖越多越好！《重疾险新定义》对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种高发轻症进行了统一规范，所有重疾险必须包含，甚至连赔付标准也必须一致。但实际上，最高发的轻症远不止3种，而是多达12种：作为最高发的疾病，这12种自然涵盖越多越好。赔付比例，越高越好！目前，轻症的赔付比例，等于30%属于是市场主流水平，高于30%则比较占优，低于30%的我们就要慎重考虑了。而中症的赔付比例，50%-60%是常规水平，高于60%的产品并不多（比如超级玛丽MAX），低于50%建议慎选。轻症赔30%，中症赔60%，最高可赔6次看理赔条件严不严？疾病的理赔条件是挑选重疾险时的重要维度，毕竟理赔条件越宽松，我们获赔的概率就越大。不过，上面也说过，除了法定的3种高发轻症，其它疾病，不同保险公司的赔付条件可能各不相同，那么这些疾病的理赔条件又要怎么去判定？根据我以往的测评经验来看，同一种疾病，理赔条件就有好几种。这里以高发中症“单侧肺切除”为例：赔付条件有好几种，不过我们也能从中看出来些端倪，限制条件越多，赔付也就越严格。总之，如果你特别在意单侧肺切除的理赔，就要选择理赔更宽松的条款；其它疾病也同理，碍于文章篇幅，就不展开叙述了。4、勾选上投保人豁免投保人豁免是啥意思？父母作为投保人，给孩子买重疾险，如果勾选了这一项保障，那将来父母要是不幸患了重疾、轻中症，或是意外趋势，那孩子的保险就不用再交钱，保障依然有效。但要注意，投保人豁免，要求投保人也要符合健康告知的要求，而且需要额外加钱投保人年龄越大，需要的钱越多。根据以上挑选技巧，我帮大家从上百款重疾险产品里面，筛选出以下以下3款性价比最高的少儿重疾险，帮你更直观了解这些重疾险的优势、劣势！做出明智的选择！！

水质污染、环境恶化等都在增加孩子得重疾的风险，虽说有医保，能覆盖医保内用药，但很多好药、贵药医保是不报销的，重疾险刚好可以弥补不幸发生大病时的高额治疗费，以及父母照顾孩子的误工损失，尤其癌症（含白血病）确诊就能赔，可以直接提供一笔治疗费、营养费和护工费。那给孩子的重疾险怎么选？1.保额选多少综合目前大病的治疗费及治疗周期，建议保额至少买够50万；如考虑家人陪护导致的收入损失，在此基础上适当增加保额。若经济不宽裕，直接买50万保额有压力，就考虑有重疾额外赔的，比如前30年查出白血病等大病，能多赔50%，那基本保额只选35万，也能保证孩子经济独立前，实际保额有52.5万。2.保障期限定多久？若每年预算不到1000元，先顾保额，压缩保障期限，可以只保到孩子2、30岁成年；预算很充足，就给孩子保终身，任何时候出险，都能赔；3.注意孩子高发病种覆盖要齐全保障病种，孩子的高发病种与成人不同：像脑膜炎，高发人群是5岁以下儿童；像重症手足口病，高发期为5岁以下；其他还有像14岁以下发病率高的幼年类风湿性关节炎、平均发病年龄14岁左右的重症肌无力、高发年龄16-25岁的再障性贫血、以青少年为主要发病群体的严重癫痫等……给孩子挑重疾险时都要重点关注“保不保”“赔多少”，如果能“赔双倍保额”，那自然最好。当然，所有重疾险都保白血病（又称“血癌”，属于恶性肿瘤的一种），它是孩子最高发的大病，占据儿童重疾理赔率的30%，如果能额外多赔钱，更是加分项。至于其他病种，由于最高发的28种重疾（详情见这里），理赔条件由监管统一制定，各家产品差异不大，就不用过多关注。4.不用给孩子保身故孩子不赚钱养家，所以不需要保身故；即使你选了身故（赔保额），因为银保监会对未成年孩子身故金的限制：10岁以下，不能超过20万；10-18岁，不能超过50万导致大陆所有重疾险，孩子在18岁前身故，都只赔已交保费。那不如把身故占用的预算省下来，把保额买高点…又因为返还、分红等功能会让保费翻倍，大白也不建议家长考虑！买重疾险核心一定是要保证孩子不幸生大病时，有足够的钱治疗。5.孩子人生长，多次大病有可能目前中国人均寿命已经有77.3岁，随着医疗技术进步，孩子寿命只会更长，那就有可能发生多次大病，比如幼年时得重症手足口病，中晚年得癌症（肝癌、肺癌）、心梗、脑梗…想给孩子更周全的守护，就可以选上癌症多次赔（最最高发的重疾），或重疾多次赔；也可以更进一步，把癌症多次赔、重疾多次赔都带上。6.买对不买贵，品牌没那么重要任何保险公司的重疾险都受《保险法》的保护，该赔就得赔，所以不是大公司，就会多赔你一点，小公司就能少赔你一点……那保额、保障都充足的情况下，可以优先选性价比高的。7.有健康问题，谁能买就选谁如果孩子有健康问题，比如是两岁以内的早产儿，或因卵圆孔未闭、黄疸等有就诊经历，这时就要找健康要求较宽松的产品；

如果整体预算不多，其实不用硬扛着上万的保费方案，给父母把两个核心险种配齐就够了：免健康告知的百万医疗险兜底大病、免健告意外险应对日常磕碰。算下来单人一年也就一两千，分摊到每个月少外出聚餐一次就能承担，性价比非常高。医疗险方面，我建议选高性价比之选，比如众民保2026（臻选版）。它的保费压力比较小，而且投保年龄上限放宽至105周岁，高龄老人也能买。核心保障责任完整扎实，一般住院、重疾医疗、特药、外购药械保障全覆盖。系列运营多年，即便有过理赔记录也可正常续保，能以更低的投保成本补齐父母的大额医疗保障缺口。意外险方面，可以搭配专心成人意外险2号（易投版）这类产品。无需健康告知，只要没得过重疾、生活能自理就能投保。针对中老年人高发的跌倒摔伤，意外医疗最高可报销5万元，社保内外费用都能覆盖，同时还包含意外身故伤残、住院津贴等责任。不过我提醒你留心一个细节：不少意外险会设置投保地区限制和免责医院名单，买之前一定要核对清楚父母的常住地和常去医院是否在保障范围内，避免白交保费。

预算不多怎么给全家买保险，这是很多普通家庭最头疼的问题。我的经验是，钱不多那就给全家买好医疗险加意外险，人均几百块钱就够了。咱们普通人买保险，就得把每一分钱都花在刀刃上，没必要去攀比，也不用追求华而不实的大而全，先把最基础的兜底做好比什么都强。真正需要的保险就四类，配齐就能覆盖大多数风险。百万医疗险和意外险是真正的花小钱办大事。就拿大人来说，百万医疗险一年100多块，能报销几百万的住院费，连昂贵的抗癌特效药也能管。意外险不仅管平时的磕磕碰碰，还特别包含猝死保障，对经常熬夜加班的打工人太实用了。加上定期寿险，这三个险种加起来才500多块钱。大人是顶梁柱四大险种都得买齐，小孩配齐3种就行，老人搞定住院和意外就够了。买保险一定要趁早，生病是不挑时候的。越早配置不仅能早点给全家人兜底，更重要的是身体底子好，买保险门槛最低，价格也更便宜。从业10年再加上亲历家人生病手术，让我越发坚信买保险一定要趁早这条铁律。就像我家先生才三十出头，今年体检查出好几个问题，很多保险都买不了了。所以趁年轻身体好，一定要趁早买齐买够，锁定更好更划算的保障。如果预算稍微宽裕点，可以参考更全面的配置思路。比如大人的重疾险，可以用只买30万保终身打底，再附加疾病关爱金的隐藏组合买法。这样不仅把总价格打下来了，还能在60岁前背着房贷养着娃的关键时期赔54万，完美解决普通人想要高保额又想保一辈子的痛点。生搬硬套买不到更匹配产品，拿不准的话最好找规划师出计划书。

预算在一到两千元区间，配置核心逻辑是把保额做高，覆盖住核心风险期。30万保额的基础版意外险，加上1万免赔版百万医疗险，通常不到500块，先把意外和大额住院风险转移出去。剩下的资金全部用于重疾险配置，不建议为了保终身而把重疾保额压得太低。重疾预算只有几百块时，优先选50万保30年。孩子真遇上白血病这类大病，爸妈停工陪护、后续康复都要花钱，保额足够才是最要紧的。预算能到一两千，又很在意长期保障，可以选25万保终身，再附加60岁前额外赔。这样60岁前重疾能赔到50万，同时也能兼顾一辈子的保障。这套方案每年总保费一千出头到两千多，平均每月100多块，大病、意外和住院的核心风险都兜住了。医疗险选1万免赔版，主要应对大额住院开销。意外险保额30万，虽然未成年身故保额有监管限额，10岁内最多20万，10到17岁最多50万，但意外伤残保额不限，保额买高一些，严重伤残时赔得也更多。重疾险保30年的设定，是用较低保费撬动高保额，覆盖孩子未成年及初入社会的关键阶段。等未来条件好转，再慢慢补充终身保障也来得及。保险的意义，是孩子真遇上生病住院、意外受伤这些事时，家里不至于一下子被大额开销压住。不管选哪种投保思路，都要留意孩子的身体状况能否通过健康告知。像常见的早产、卵圆孔未闭、住过院等情况，都会涉及到产品的健告问询，必须如实告知，避免后续理赔纠纷。

预算有限的时候，最实际的办法就是先买保到70岁的定期重疾，把基础保障做全比什么都重要，性价比很高。二十来岁的年轻人两三千块钱一年就能搞定，身边好几个朋友都是这么操作的，先花小钱把30万保额立起来，等以后收入上来了再加保或者换保终身的产品，完全来得及，别一上来就被终身型产品的年交保费吓退。保额的数字可以灵活调整，预算紧张就按30万起步，至少覆盖患病后3到5年的生活开支，千万别为了省钱降到10万20万，那点保额真出事连零头都补不上。也别硬撑着上50万把年交保费抬得太高，重疾险一交就是二三十年，缴费压力太大，中途退保还要再亏一大笔，量力而行才能把保单长期持有下去，保障不断档。产品选择上更要把钱花在刀刃上，可以参考深蓝保金榜对比各家公司上百款重疾险之后筛出来的高性价比名单。想要大公司又想控制价格，阿基米德2025是太平洋的产品，50万保额保30年每年仅3000多元，杠杆极高，适合已有基础保障、想加保额的朋友；看重癌症保障的可以看复星联合的康乐福，癌症保障好，价格比达尔文12号便宜，作为备选很稳。还有几个省钱的小经验：重疾险买完之后价格就锁定了，不会随年龄增长而涨价，越早买越划算；同年龄女性保费比男性更低更划算；身体有结节、三高这类异常的走人工核保争取承保机会，别自己瞎猜直接放弃。另外别让返还型和捆绑型产品吸走预算，同样的钱买消费型能把保额做得更足，这才是预算有限时的正确打开方式。

预算不多也能把孩子的保障搭起来，思路是先花小钱解决高频风险，再逐步补齐大病保障。意外险一年140多元就能起步：小顽童8号尊贵版或小神童7号经典版，都能买到60万伤残保额，报销不限社保内外，二级及以上公立、私立医院都能报，0免赔、100%赔付，日常磕碰摔伤基本够用。重疾险选保30年的买法，全套方案每年总保费1700多元，折合每月100多块。其中妈咪保贝爱常在B款只需交29年保费，比同类产品少交一年钱，还能附加“一般医疗金”，保费只多几十块，前10年每年能报销500元，看病买药自己掏的部分都能100%报销，当年没用完还能累积到后面用，小病小痛的开销也能覆盖一部分。如果之前已经给孩子买了学平险，也别觉得保障就够了，多数学平险只有20万的身故伤残保额，遇到大的意外事故远远不够，补充一份高保额意外险很有必要。配保险前把孩子的年龄、身体情况和预算整理清楚，找专业的人帮忙搭配会更省事，在深蓝保买的保险有终身售后和专业理赔协助，从买到赔全程都有人管。