预算有限重疾险保额怎么测算

1、可以购买一年期的保险，因为一年期的保险只保障一年，所以在预算不多的情况下，可以购买高保额的一年期保险；2、可以在网上购买保险，因为网上销售的保险比线下销售的保险要少很多经营成本，所以也可以在网上购买高保额的保险产品；3、可以购买30年缴费的保险产品，这样缴费压力就会变小很多，也会减少前期的预算；4、可以购买定期的保险产品，因为定期的保险产品的保费比较便宜，且可以分期缴纳，所以在预算不多的情况下，购买定期保险也是一个不错的选择。当然，由于每个人对于预算有限会有不同的概念，例如有些人只有5000的预算，而有些是2万的预算，因此，建议大家可以根据自己的预算再结合上述内容选择适合自己的高保额的保险产品。

如果预算不多，有想要买高保额的重疾险，该怎么做呢？1、选择消费型重疾险消费型重疾险的保费比较低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。2、缩短保障年限虽然保障终身的重疾险很好，但是在预算不足的情况下，也没有必要追求保障终身，可以选择保至60岁或者70岁的产品。3、延长缴费年限我们可以选择较长的缴费年限，比如分30年缴费，就肯定比20年缴费轻松。

如果预算不多，有想要买高保额的重疾险，该怎么做呢？1、选择消费型重疾险消费型重疾险的保费比较低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。2、缩短保障年限虽然保障终身的重疾险很好，但是在预算不足的情况下，也没有必要追求保障终身，可以选择保至60岁或者70岁的产品。3、延长缴费年限我们可以选择较长的缴费年限，比如分30年缴费，就肯定比20年缴费轻松。

我自己买保险的时候也面临过预算有限的尴尬，想买高保额但保费太贵。后来我学到了一招，就是关注有额外赔的产品。我看到过一个真实的理赔案例，客户当初买的重疾险保额只有10万，她买的是超级玛丽2020Max，这款产品自带额外赔。结果她确诊胰腺实性假乳头状瘤后，最终赔了15万。多出来的5万就是因为额外赔功能，相当于用更低的保费撬动了更高的保障。所以如果咱们预算实在吃紧，买不了50万那么高的保额，一定要去找那种带有额外赔责任的重疾险。这样在关键时刻，能多拿到一笔钱用来支付治疗费、康复费和弥补收入损失，是非常实用的一个选购技巧。

我以前也纠结过这个问题，后来了解到在医学上患癌后都会讲5年生存率，因为80%的癌症复发和转移发生在治疗后的前3年，如果5年后还活得好好的基本就相当于临床治愈了。所以重疾险能代替上班的时间最好是3到5年。很多攻略会建议保额买年收入的3到5倍，预算充足当然好。但如果预算有限，我建议换个更实际的算法：保额买实际支出的3到5倍。另外如果收入不稳定，可以先买一份长期打底，再补一份短期做高保额，比如买20万保终身的基础保额，附加60岁前额外赔，这样退休前事业期保额更高，退休后家庭责任轻了再回到正常水平，保费能省一半。

要是预算实在不足，大家也可以先买保到70岁的消费型重疾险，缩短保障时间，优先做高保额。把基础保障做全才是最重要的，性价比非常高。比如二十来岁年轻人，买保到70岁只要两三千块钱就能搞定。如果非常偏好大公司品牌，或者保额有限想加保，建议选阿基米德2025，太平洋大公司产品，50万保额保30年，每年仅3000多元，杠杆极高，适合已有基础保障想加保额的人群。还有吉瑞保6.0，是一款保终身的高性价比产品，50万保额保终身每年5000+元，30万保额仅3000+元，预算一般也能拿下终身保障。我的经验是，如果买的时候觉得贵，完全可以调整保障期限和保额。比如把保终身改为保到70岁，保额也可以下调至30万，这样能大幅降低年交保费。像40岁中产家庭男性，全年配齐重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险四大风险，总保费也才13071元，日均折合36元。

预算不高也能买到顶配保障。有种买法花的钱差不多，重疾总保额却能翻到近三倍，还带终身多次赔和癌症津贴。很多朋友觉得保费贵就买低保额，这种做法大错特错。重疾险的核心就是保额，保额太低根本抵御不了大病带来的经济冲击。这种花差不多的钱却能让保额翻三倍的买法，才是真正把钱花在刀刃上，让保障发挥最大效用。讲讲保额配置策略。男性作为家庭经济主力，保额最好买到50万或更高。一旦确诊重疾，通常要一段时间安心休养，收入难免受影响，可房贷、孩子、老人的开销一样不会停。如果保额只有十万二十万，根本撑不过这几年的休养期。重疾险赔的钱不限用途，还贷、养家、康复都用得上，能帮全家把这几年稳稳撑过去，所以保额绝对不能低，必须做高。举例来说，达尔文12号支持保到70岁，预算有限的朋友，可以先选保定期，把保额做高。先保住关键时期的几十万保额，等以后预算充足了再考虑加保或者保终身。很多男性朋友总想着一步到位保终身，结果保额只能买到十万二十万，这是本末倒置。在责任最重大的几十年里把保额做足，才是最务实的做法，等以后手头宽裕了再补充也不迟。时间成本也是个重要考量。今年能选的产品，明年也许就买不了了，保费还会越来越贵，30岁和40岁买，累计能差好几万。很多人总说不着急，结果拖着拖着身体出了异常，不仅保费贵了，甚至可能被除外或者拒保。趁现在身体还行、核保还宽松，早点把这份保障落实，是给家里最实在的一份安心，千万别拿自己的身体和时间开玩笑。男性买重疾险面临两道坎：职业和体检异常。男性从事中高危工作的比例远高于女性，而市面上大多数重疾险只接受1~4类职业。体检异常更是常见，肺结节、脂肪肝、高血压、高尿酸，随便中两三项的太多了，有些产品直接就买不了。好在现在有些产品已经把职业放宽到1~6类，核保也比以前松了不少，趁现在能买赶紧买，别等被拒保了才后悔。

要是预算实在不足，大家也可以先买保到70岁的消费型重疾险，缩短保障时间，优先做高保额。把基础保障做全才是最重要的，性价比非常高。比如二十来岁年轻人，买保到70岁只要两三千块钱就能搞定。如果非常偏好大公司品牌，或者保额有限想加保，建议选阿基米德2025，太平洋大公司产品，50万保额保30年，每年仅3000多元，杠杆极高，适合已有基础保障想加保额的人群。还有吉瑞保6.0，是一款保终身的高性价比产品，50万保额保终身每年5000+元，30万保额仅3000+元，预算一般也能拿下终身保障。如果买的时候觉得贵，完全可以调整保障期限和保额。比如把保终身改为保到70岁，保额也可以下调至30万，这样能大幅降低年交保费。像40岁中产家庭男性，全年配齐重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险四大风险，总保费也才13071元，日均折合36元。