预算有限怎么做高重疾险保额？

重疾险主要作用是补偿收入损失，一旦发生重疾，可能3-5年无法工作，按您的情况60万保额有点低，可以补充定期重疾险做高保额，比如保到60岁、70岁，把保额做到100万或以上，相关产品测评看这篇文章：“1000多就能买50万重疾险！连内行人都不一定知道...”定期重疾险由于不含身故责任，保障到期如果没有出险理赔，也不会返还保费，所以保费低，杠杆高，适合用来转移特定时期，尤其退休前作为家庭经济支柱时期的大病风险。

预算有限可以选择购买定期寿险，定期寿险保费便宜，而且保额又高，适合经济能力比较差的家庭。定期寿险保障的是被保险人的身亡或者全残，只有发生身故或者全残才能得到赔偿，万一不幸身故，定期寿险可以帮助解决家庭的后顾之忧。重疾险是补偿收入损失，一旦罹患合同约定重疾，保险公司一次性给付合同约定金额，且，人的一生患重疾的几率可以说是非常高的，万一罹患重疾，那么生病的同时，家庭也就失去了经济收入，这时候重疾险就可以起到很好的补偿性作用。所以深蓝君建议，定期寿险加重疾险一起购买让保障更加全面。

（1）预算≦3000建议考虑：定期（到70岁）+单次赔+不保身故的重疾险。（2）3000≦预算≦5000建议考虑：终身+单次赔+不保身故的重疾险。选30年缴费，保额一样能足额买到30-50万。（3）6000≦预算≦10000这个预算较充足，保额做足50万基础上，依然有多种选择。如：50万保终身，带身故责任；50万保终身+50万保70岁；50万保终身，重疾多次赔付；推荐一：达尔文超越者因为癌症“三高”——发病率高、理赔率高、复发率也高。所以新出的很多重疾险，都把癌症二次赔作为了新卖点。带上癌症二次赔，年龄40岁以下，每年6000不到。而且，对于第二次癌症，达尔文超越者是赔120%保额，比同类产品多赔20%。它还有个亮点：如果40岁前投保，15年内得了重疾，能多拿35%赔偿。买50万，有机会一次性拿到67.5万。推荐二：前行无忧这款和达尔文超越者实力相当。保障上甚至更强，主要有这三个点：1、送保额更加大手笔年满60周岁前，患重疾，额外赔50%保额，等于实际赔150%保额。2、轻症、中症保障更强不但赔付比例高，而且每次赔付保额还会增加。轻症赔三次：分别是30%、35%、40%。中症赔三次：分别是50%、55%、60%。3、健康告知更宽松一共就5条，不问体检异常。4芯爱芯爱最大特色，是心脑血管保障很突出。轻症里的冠状动脉介入手术可以赔2次。而重疾里的癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，只要加一点钱，也能赔两次。无论是冠状动脉介入手术，还是癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，都非常高发。家族有高血压、心脏病、肥胖病史，或自己本身对心血管保障特别在意的。就可以考虑芯爱。推荐三：嘉多保和达尔文超越者一样，同样出自光大永明，核心优势在重疾多次赔付。重疾最多赔6次，癌症最多赔3次。*BA

现在，随着经济的发展和思维的进步，很多人都有购买一份健康险来抵御风险的意识，但是在预算有限的情况下很多人不知道保险该如何购买，那么这篇文章就帮助大家解除疑惑。1.预算有限，保险怎么配置？保费预算低、注重保障功能的人士单独投保防癌险是一个较好的选择。如果经济宽裕，则可以考虑保障更全面的重疾险。还可以在重疾险的基础上加投防癌险，加大保障力度。重疾险和防癌险都配置了的被保险人，一旦确诊癌症，重疾险和防癌险都会给予赔付，得到双重保障。2.在选择重疾险和防癌险的时候，首先应考虑什么？在选择重疾险和防癌险的时候，首先应考虑保障需求。按照一场大病损失50-100万元计算，即为抵御一场大病至少需要有50万元保障。再进一步考虑如何进行重疾医疗配置，就需要每个人根据自身情况来挑选了。主要影响选择的三大因素：健康状况：重疾险有着比较严格的健康告知，比如存在严重高血压、心脏病、糖尿病的可能就买不到重疾险，或者是加费购买。在这一点上，防癌险就宽松了不少，比较容易买到，且是以标准保费购买。年龄:年轻人买比年龄偏大的人便宜，所以保险应该尽早配置。对50岁以上的消费者而言，买重疾险就非常贵了，甚至有可能出现倒挂的可能性，即所交保费大于保额。因此退而求其次，购买防癌险是性价比很不错的选择。经济状况:如果经济状况许可，选择投保防癌险之前，优先考虑性价比更高的重疾险，实在无法承担购买重疾险的，再通过配置防癌险进行大病保障。3.如何判断,一款重疾险的好坏？看保费价格消费者首次投保重疾保险，一般对于产品都不甚了解，但是可以经过价格进行对比，如投保者在自己预算范围内选择相关产品，最符合自己预算且保障合理的产品才适合，这样不会造成经济负担，且可以提供重疾保障。看保障内容除了产品价格外，投保者还需要考量产品保障内容，如重疾、轻症以及中症等，以及保险产品的赔付次数，一般有单次赔付以及多次赔付，可以结合实际进行考量，满足所需即可，因此保障范围越广，保费也会正比例上涨。看产品特点因为重疾险市场竞争激烈，保险公司推出的产品创新性强，以满足人们日益增长的保障需求，如星悦重大疾病保险，核保对甲状腺结节以及乳腺结节条件相对宽松，且女性投保该款产品保费有一定的优势，因此投保者可以针对产品特点精准定位。总结：国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，几百元就能获得上百万的医疗保障。*BA

1、可以购买一年期的保险，因为一年期的保险只保障一年，所以在预算不多的情况下，可以购买高保额的一年期保险；2、可以在网上购买保险，因为网上销售的保险比线下销售的保险要少很多经营成本，所以也可以在网上购买高保额的保险产品；3、可以购买30年缴费的保险产品，这样缴费压力就会变小很多，也会减少前期的预算；4、可以购买定期的保险产品，因为定期的保险产品的保费比较便宜，且可以分期缴纳，所以在预算不多的情况下，购买定期保险也是一个不错的选择。当然，由于每个人对于预算有限会有不同的概念，例如有些人只有5000的预算，而有些是2万的预算，因此，建议大家可以根据自己的预算再结合上述内容选择适合自己的高保额的保险产品。

如果预算有限，建议优先配置意外险和少儿重疾险，医疗险可以不买！为什么这么说呢？我们先通过下图来看下儿童保险的配置思路： 根据这个保险配置顺序，可以看到儿童保险配置的优先级。所以，已经有了医保，但预算不是很充足的话，建议家长先给孩子配置好意外险和重疾险，它们的必要性比医疗险更强。（1）意外险小孩子活泼好动，风险意识也比较差，猫抓狗咬、磕磕碰碰在所难免，所以，给孩子配置意外险很有必要。而且意外险的价格也不贵，一年一两百就能搞定。给孩子挑选意外险时可以重点关注意外医疗保障，优先选择保额高、报销不限社保范围、0免赔额的产品。关于少儿意外险应该怎么选？可以点击《给孩子买意外险，需要注意什么？》这篇文章了解。（2）少儿重疾险目前，少儿重疾的发病率越来越高，如少儿白血病、淋巴瘤等是比较常见少儿重疾，为孩子选择一份合适的重疾险也是必要的，更重要的是，孩子的年龄越小，重疾险就越便宜。重疾险是给付型的产品，当孩子不幸得了合同约定的重疾时，保险公司能按约定赔一笔钱，这笔钱可以用于治疗，还可以弥补家庭的收入损失，特别实用。重疾险产品的挑选维度比较多，如果不知道怎么选的？可以点击《为什么要给孩子买重疾险？少儿重疾险怎么选？》这篇文章了解。

如果你的预算不足，那么建议你先配置好意外险和百万医疗险。市面上绝大多数意外险都是一年期保险，价格便宜，每年只要两三百块就能买到100万保额，日常生活中的摔伤碰伤、交通意外等都能保。百万医疗险具有“高保额、高免赔”的特点，不管意外还是疾病产生的医疗费用，都可以报销，价格也不贵，二三十岁的年轻人购买，每年只要几百块。配置齐前面两种保险之后，如果还有余钱，可以考虑1年期重疾险和定期寿险。1年期重疾险价格非常便宜，一年保费只要几百块，但保障责任比较简单，通常只保重症，或中症加少数轻症，且健康告知比较严格，续保条件也不好。不过，对于保费预算低的人来说，1年期重疾险还是很值得考虑，等以后经济宽裕了再增加长期保障。最后，我们要考虑的就是寿险，这里不推荐一年期寿险，因为它和长期定寿的价格相差不算大。这是因为一年期寿险采用自然费率，前期便宜，后面保费就贵了。以目前热销的长期定寿“大麦正青春2021”为例，30岁男性投保100万保额，按20年交，保20年的标准来算，每年保费只要591元，价格不算贵。专心君之前对这款产品做过测评，有兴趣的朋友可以看看：《大麦正青春2021怎么样？保费那么便宜是真的吗？值不值得买？》。总的来说，对于预算不足的成年人，专心君建议的配置顺序为：百万医疗险意外险1年期重疾险定期寿险。以上“成人预算不够怎么买保险？只买重疾险可以吗？”的相关信息，预算有限的朋友可以按上面说的方法来配置保险。

如果预算不多，有想要买高保额的重疾险，该怎么做呢？1、选择消费型重疾险消费型重疾险的保费比较低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。2、缩短保障年限虽然保障终身的重疾险很好，但是在预算不足的情况下，也没有必要追求保障终身，可以选择保至60岁或者70岁的产品。3、延长缴费年限我们可以选择较长的缴费年限，比如分30年缴费，就肯定比20年缴费轻松。