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保险免赔额一万是什么意思?免赔额越低越好吗?

原创:深蓝保
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一万元免赔额经常出现在医疗险里,很多人只是听得熟悉,并不知道它的意思。等到出险时申请理赔,却被告知自费没超过一万,不能报销。这是怎么回事呢?

今天深蓝君就来跟大家介绍以下医疗险中的免赔额一万是什么意思。

  1. 什么是免赔额1万?

  2. 百万医疗险的免赔额

  3. 免赔额是不是越低越好呢?

一、什么是免赔额?

免赔额,顾名思义,是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。

而免赔额1万的意思就是1万元以下不赔付,1万元以上才可以赔付。

这其实就是社保(医保、补充医保等)报销完之后,自己需要自费1万后,保险公司才会给你报销。

二、百万医疗险的免赔额

一般的百万医疗险都有免赔额的门槛,且大部分免赔额度是1万,设计免赔额1万主要是保险公司用来控制理赔风险,减轻理赔压力。

要知道百万医疗险设计的初衷是报销大额医疗费用,一些病情比较严重的疾病治疗费用高,普遍都是几十万,这时百万医疗险就能很好地发挥其作用,较大程度的减轻被保人及家庭的经济压力。

当然,免赔额并非固定不变,有的百万医疗险,可能有一些免赔额政策优惠,我总结了19款产品的免赔额优惠政策,发现一般分为5种形式:

(1)6年共享1万免赔额,只要在保证续保期间内累计抵扣了1万免赔额,那么剩余的保障时间内都不会再计算免赔额。这一点真的非常实用了!

(2)无理赔优待,解释起来有点复杂,所以我举了个例子方便大家看明白:

假设A先生第一年投保,首年免赔额1万。

首年没有出险理赔,第二年续保,免赔额就只有9000;

第二年也没有出险,第三年续保,免赔额就只有8000……

依此类推,从第六年开始,免赔额就只有5000了!

还有另外一种情况:

如果第二年续保后不幸出险,以后各年度免赔额都是9000。

免赔额5000VS免赔额9000,这样一算差别还是挺大的。所以无理赔有待对于不同的人会有不同的感受,有的人觉得它很有实用性,有的人却觉得它很坑。

(3)家人共享免赔额,顾名思义就是全家人共同投保某些产品时,免赔额可以共享而非单独计算。

(4)可选降低免赔额,我们可以自由选择投保的产品免赔额是多少,但需要额外加钱。

(5)满足条件0免赔额,自付医疗费要超过5万才可以0免赔。简单算了一下,按照医保报销50%计算,也就是说住院医疗花费至少10万以上的病才能用得上。

而满足这个条件,少说也得是个重疾,但是重疾本来就是0免赔。因此这一项优惠有点鸡肋,实用性不太强。

三、免赔额是不是越低越好呢?

很多人说,一些百万医疗险都有1万的免赔额,需要自费1万元也是挺多的,那是不是0免赔比1万元免赔划算呢?

这个也不一定。0免赔,看上去好像医疗费用全部能报销,不用花一分钱,十分诱人。但是,随着理赔门槛降低,保费就相应地提升;而且0免赔稳定性不高,因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率,如果后续理赔太多,有可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有1万免赔额,过滤掉了很多理赔,降低了保险公司的赔付压力,才有了这么便宜的保费,和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定,短期内一般也不会停售。

综上所述,免赔额并不是越低越好,我们还需要看时什么保险产品,包括产品本身的稳定性和性价比等。根据实际情况,买到适合自己的保险配置才是最重要的。

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击下面一对一咨询链接,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

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