平安年金保险的优点和缺点有哪些？年金保险的功能是什么？

一、中国平安保险到底靠不靠谱？

“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安，无非是以下几点原因：

• 公司实力强：2019 年，平安净利润 1494 亿，相当于每天净赚 4 个亿，实力毋庸置疑。
• 知名度高：每年支出的广告费高达一两百亿，几乎所有人都知道平安保险。
• 代理人众多：平安的代理人接近 120 万，甚至每个人身边都能找到好几个。
• 线下服务网点多：不管是城市还是乡镇，都很容易看到平安的服务网点。

大家常会以为，平安就是卖保险的。但其实，它是一家特大型的金融集团，业务范围涉足多个领域：

可以看到，平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足，是名副其实的金融巨头，给人满满的信心。

这也就不难理解，为什么平安保险的销量逐年上升。

二、平安御享金瑞年金保险的优点和缺点？

平安保险旗下有很多款年金保险，今天我们就重点介绍平安2022开门红的其中的一款产品——平安御享金瑞年金保险。

先来看下这款产品的保障详情：

御享金瑞年金保险是中国平安2022年的开门红产品。

这款产品最长能分10年缴费，最长保障期为15年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。

此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。

下面，一起来分析下御享金瑞年金保险的收益表现：

1、年金险收益

举个例子：

30岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为8年，基本保额为：13.07万元

那么，李先生可以从这款年金险获得的收益如下：

• 在第5-7个保单年度内，每年可领取6万元的特别生存金，一共领取18万元。 
• 到第8个保单年度日，可以获得约 13.07万 元的满期生存金。

共计领取约31.07万元。

来看下具体的收益演示：

经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为0.6%，是很低的。

因此，这笔年金要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。

下面，以搭配聚财宝终身寿为例，计算一下万能账户的收益率。

2、万能账户收益

演示利率分为低、中、高三档，低档利率就是保底利率1.75%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。

下面，我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率：

可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。

如果按低档利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了55.26万，平摊下来，每年的收益率仅有1.54%，但你最起码是能拿到这么多钱的。

如果按中档收益计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了134万，平均每年的收益率为3.81%，如果能按中档利率结算，这个收益还是不错的。

高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。

综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅0.6%，是很低的。

搭配万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。

如果你不太能接受 3%-4% 的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不太建议你入手这款产品。

想了解更多收益高的年金险产品，推荐你阅读这篇文章：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》

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三、年金保险的功能和意义是什么？

年金险的功能很多，我们在这里列出它最突出的三个：

1、低风险保值保本

年金险是公认的0风险，年金险不存在价格波动，也不存在买卖交易，并且收益是确定可见的，低风险低收益，可以保值保本。

2、稳健增值

年金险的收益是用复利计算的，长期持有的情况下，收益是很可观的，现在年金险最高收益在4%左右，增长的收益，可以抵抗膨胀风险。

3、强制储蓄

年金险的领取和缴费都是提前约定好的，分期或者一次性缴纳保费，到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来，会损失很多，甚至连已支付的保费都拿不回来，所以它有强制储蓄的功能。

总得来说，随着现在人口老龄化的加剧，越来越多的人开始提前为自己考虑未来的养老规划生活，而年金保险就是一个不错的选择。

最后，我总结一下，究竟什么样的人适合买年金险。

1、基础的保障型保险已配置齐全；

2、有一笔长期不用的闲钱；