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平安年金保险的优点和缺点有哪些?年金保险的功能是什么?

原创:深蓝保
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中国平安作为家喻户晓的保险公司,相信很多朋友都对它出品的年金保险产品有所关注。

那么平安年金保险的优点和缺点有哪些呢?大公司的出品的产品到底表现怎么样?年金保险的和意义是什么?

今天我们就来具体分析一下。

主要内容如下:

  • 中国平安保险到底靠不靠谱?

  • 中国平安年金保险的优点和缺点?

  • 年金保险的功能和意义是什么?

一、中国平安保险到底靠不靠谱?

“买保险,就是买平安”,这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安,无非是以下几点原因:

  • 公司实力强:2019 年,平安净利润 1494 亿,相当于每天净赚 4 个亿,实力毋庸置疑。
  • 知名度高:每年支出的广告费高达一两百亿,几乎所有人都知道平安保险。
  • 代理人众多:平安的代理人接近 120 万,甚至每个人身边都能找到好几个。
  • 线下服务网点多:不管是城市还是乡镇,都很容易看到平安的服务网点。

大家常会以为,平安就是卖保险的。但其实,它是一家特大型的金融集团,业务范围涉足多个领域:

可以看到,平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足,是名副其实的金融巨头,给人满满的信心。

这也就不难理解,为什么平安保险的销量逐年上升。

二、平安御享金瑞年金保险的优点和缺点?

平安保险旗下有很多款年金保险,今天我们就重点介绍平安2022开门红的其中的一款产品——平安御享金瑞年金保险。

先来看下这款产品的保障详情:

        

御享金瑞年金保险是中国平安2022年的开门红产品。

这款产品最长能分10年缴费,最长保障期为15年,投保后第5年就可以开始领钱,满期仍然生存,还能领取100%保额作为满期金。

此外,它还能搭配万能账户,无论是闲钱还是领取的年金,都可以投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。

下面,一起来分析下御享金瑞年金保险的收益表现:

1、年金险收益

举个例子:

30岁的李先生,计划分3年缴费,每年缴10万,保障期为8年,基本保额为:13.07万元

那么,李先生可以从这款年金险获得的收益如下:

  • 在第5-7个保单年度内,每年可领取6万元的特别生存金,一共领取18万元。 
  • 到第8个保单年度日,可以获得约 13.07万 元的满期生存金。

共计领取约31.07万元。

来看下具体的收益演示:

        

经测算,到38岁合同期满时,它的IRR为0.6%,是很低的。

因此,这笔年金要是不着急花,建议可以放进万能账户里,获取更多的收益。

下面,以搭配聚财宝终身寿为例,计算一下万能账户的收益率。

2、万能账户收益

演示利率分为低、中、高三档,低档利率就是保底利率1.75%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面,我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率:

        

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。

如果按低档利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了55.26万,平摊下来,每年的收益率仅有1.54%,但你最起码是能拿到这么多钱的。

如果按中档收益计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了134万,平均每年的收益率为3.81%,如果能按中档利率结算,这个收益还是不错的。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。

综合来看,这款产品,如果不搭配万能账户,收益率仅0.6%,是很低的。

搭配万能账户后,以中档利率为例,也要经过20年后,才有较高的收益率,在3%-4%之间。

如果你不太能接受 3%-4% 的收益,或者说,你没有一笔钱可以放着20年不用,那不太建议你入手这款产品。

想了解更多收益高的年金险产品,推荐你阅读这篇文章:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错

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三、年金保险的功能和意义是什么?

年金险的功能很多,我们在这里列出它最突出的三个:

1、低风险保值保本

年金险是公认的0风险,年金险不存在价格波动,也不存在买卖交易,并且收益是确定可见的,低风险低收益,可以保值保本。

2、稳健增值

年金险的收益是用复利计算的,只要达到一定的时间,本金就能利滚利,像滚雪球一样越滚越大。现在年金险最高收益在4%左右,增长的收益,可以抵抗膨胀风险。

3、强制储蓄

年金险的领取和缴费都是提前约定好的,分期或者一次性缴纳保费,到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来,会损失很多,甚至连本金都拿不回来,所以它有强制储蓄的功能。

总得来说,随着现在人口老龄化的加剧,越来越多的人开始提前为自己考虑未来的养老规划生活,而年金保险就是一个不错的选择。

最后,我总结一下,究竟什么样的人适合买年金险。

1、基础的保障型保险已配置齐全;

2、有一笔长期不用的闲钱;

3、能接受低风险、低收益的理财方式;

如果你符合以上三点,那么,是可以考虑投保年金险的。但是需要提醒大家的是,一定要优先关注保障型保险,把人身保障做足是更重要的。

最后,如果你对于年金保险还有其他疑问,或者不知道怎么挑选适合自己的产品,可以点击下方预约一对一咨询,让专业的规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。

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