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3.0%增额终身寿险要没了?千万别轻易买增额终身寿险

原创:深蓝保
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相信关注过保险市场的朋友都听说了,到了6月底的时候,部分3.0%增额终身寿险就买不到了。

而现在,2.75%的产品都已经准备好,就准备上架了。

这对于准备入手增额终身寿险的朋友来说,无疑是一个重磅消息,不过越是这种节点,我们越是不推荐大家轻易入手增额终身寿险。

今天我们就来给大家揭露增额终身寿险的2个陷阱,在没了解清楚之前,劝你不要轻易下手。

主要内容如下:

  • 增额终身寿险的这2处陷阱,80%的人都不知道!
  • 3.0%增额终身寿险,哪几款值得买?
  • 写在最后

一、增额终身寿险的这2处陷阱,80%的人都不知道!

可能很多朋友在听别人介绍增额终身寿险的时候,都听说过某某增额寿,收益超高,复利逼近3%,用钱灵活,流动性极强。

这看似华丽的宣传,其中会有哪些猫腻?咱们一起来看看。

1、宣传收益太离谱,一看战力才2.5

没错,第一个陷阱,就是你最关心的产品收益!几乎所有人都会告诉你,增额寿的复利收益有3%

但经过我们对上百款产品的实际测评后发现,真正收益能做到这么高的,仅仅那么几款而已。很多增额寿不仅根本达不到3%,甚至连2.5%都困难。

大部分产品都是在偷换概念,把合同里的有效保额按3%递增,愣是给你编造成了收益递增。

如果有人拿这个来忽悠你,要么就是他不懂,要么就是故意跟你揣着明白装糊涂。

只有当身故或全残的情况下,我们才有可能用到这个保额。

所以,大家买的时候如果只听业务员在那儿讲的滔滔不绝,只看合同上写着3%增长,却没有细究条款,就非常容易踩雷上当!

那我们平常想拿钱出来,能拿多少,收益率是多少,这些又怎么看呢?

很简单,你就看产品的现金价值。

保险合同里面标的清清楚楚,第几年有多少钱,都已经写在上面了,而且每年都还会涨。

因此,搞清楚现金价值,才能弄清增额终身寿的真实收益,保额3%≠实际收益率3%。

2、领取灵活说的好,钱到用时方恨少

上面说的是绝大多数产品的“通病”,那剩下的那小部分里,又存在第二个猫腻:领取灵活。

很多人会跟你说,增额寿拿钱非常灵活,要用时可以通过减保,拿出一部分现金价值。

但如果说你只看到表面,那可能就掉到坑里了。没错,大部分增额寿是允许减保拿钱,但并不是任何时候,你想减就能减的。

这点很多人不会重点跟你讲。

我们研究了近百款不同产品的条款后,发现很多产品把每年能拿的金额和比例规定得非常严苛。

比如说之前A产品,减保拿钱就属于没啥限制那种,只要求账户现金价值最低留个500块,其他愿意减多少就减多少。而B产品,每年可以拿走20%,最多5次就能拿完。但C产品的限制条款就很严格了,不能超过已交保费的20%

那如果你买到的是像C产品这样的增额寿,比如50万的总保费,第一次能拿10万,第二次就只能拿8万,以此类推,理论上,你是永远也拿不完的。

所以,你要是对灵活拿钱有很高的要求,那买了C这种产品,很显然就不符合你的预期。

哪怕增额寿作为一个非常安全的资产品类,利益都白纸黑字写到合同里。

甚至在目前降息环境下,也仍然能维持近3%复利的固定收益。

但普通投资者想要靠自己,在茫茫市场中找到真正收益给力的产品,说实话真的特别难。

二、3.0%增额终身寿险,哪几款值得买?

一没把收益搞明白,二赚了钱怎么拿,有没有限制也不知道。这俩问题,基本就是大部分人踩坑增额寿的重灾区。

那么我们到底该如何选择增额终身寿险呢?

今天我们整理出了3.0%增额终身寿险榜单,并且以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例,测算了产品的收益,供大家参考:

我们直接说结论:

1、想要收益更高:优先考虑鑫玺越和岁享金生

这两款产品,前后期的现金价值,都非常亮眼,以上图的投保方案为例:

在70岁时,二者的复利收益率IRR就能达到2.9%左右,现金价值是已交保费的2.9倍!

鑫玺越
海保人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

其中,岁享金生是一款终身护理险,基本用法和增额寿一样,现金价值也会不断增长,之后能减保用钱。

昆仑健康
 
寿险
有效保额每年3%递增
含护理保障

2、追求功能丰富:选择星盈家(虎啸版)增额寿

这款增额寿由复星保德信人寿承保,最高70岁也能买,它后期收益能到2.9%,现金价值超过已交保费的时间也很短。

关键它还有很多实用功能,比如总保费达标,可对接复星集团自建的星堡高端养老社区;还可搭配一个保底2%,目前结算利率3.3%的万能账户;同时支持隔代投保,隔绝财务风险。

星盈家(虎啸版)
复星保德信人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

3、看重低投保门槛:考虑康乾6号增额寿

康乾6号也是一款优秀的增额寿,它的收益不输上面几款,而且投保门槛很低。

最长可分20年交,最低2000元一年就能上车,缴费期和缴费金额都比上面几款产品更灵活,特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

比如25岁的女生,每个月拿300元闲钱,一年也就3600块,交20年,等保费交完那年,现金价值就增值到近10万块,缴费压力小,收益也不错。

总的来看,以上4款增额寿各有优劣,你可以结合个人的实际需求来挑选。

三、写在最后

相信很多朋友,对于几年前4.025%的年金险产品,3.5%定价的增额终身寿险还有印象。

不过转眼机会就已经流失,成功上车的人当然在暗自窃喜,没抓住机会的人,就只有抓住现在了。

以上就是关于“3.0%增额终身寿险要没了?千万别轻易买增额终身寿险”的全部内容。

如果看完还是不确定哪款产品更加适合自己,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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