超级玛丽5号重疾险，值不值得买？性价比高吗？

超级玛丽5号重疾险是和泰人寿在6月份推出的一款重疾险，一上线，就受到了来自广大网友的强势围观，直至今日，也常有朋友来询问专心君与它相关的问题。

比如，超级玛丽5号重疾险在哪里买？靠谱吗？性价比高吗？

今天，带着种种疑问，专心君就来给大家做个深度测评，看看超级玛丽5号重疾险到底怎么样？

主要内容如下：

• 超级玛丽5号，保障好吗？
• 热销重疾险对比，哪款值得买？
• 超级玛丽5号，怎么买最好？

为方便大家快速了解这款产品，专心君做了简要总结：

一、超级玛丽5号，保障怎么样？

超级玛丽5号重疾险是和泰人寿的，整体保障很全面，我们整理了如下表格：

超级玛丽5号的保障很灵活：可自由附加60岁前额外赔、癌症医疗津贴、心脑血管2次赔等。

我们总结了它的几个特点：

特点 1：保终身性价比高

不管是基础保障，还是附加60岁前额外赔，超级玛丽5号的性价比都很高，适合预算有限的朋友。

特别是附加60岁前额外赔后，重疾、中症、轻症都能分别多赔 80%、15%、10%保额 ，保额很充足。

特点 2：满足条件重疾能赔两次

重疾复原保险金是这款产品很有特色的一项保障：

60岁前确诊第1次重疾，满60岁再次确诊同种或其他重疾（两次重疾需间隔1年），额外赔 60% 保额，包括重疾的复发、新发和转移（不包括原来重疾的持续）。

这样的描述可能不太好理解，我们通过一个例子来看看：老王买了50万保额的 超级玛丽5 号，未附加其他保障。

他在55岁时得了急性心梗（第 1 次重疾），赔了50万重疾保额；在62岁又不幸确诊癌症（第2次重疾），可以再赔重疾复原保险金 30 万，一共赔了 80 万。

不过，要达到重疾复原保险金的赔付条件，有一定难度，比如以下两种情况就赔不了：

• 第1次得重疾时已满60岁：那么这项保障就自动失效了，第2次患重疾也不能赔。
• 属于原来重疾的持续：假如老王在59岁得了癌症，持续治疗了两年还没好，即使满60岁了，也没法赔重疾复原保险金。

考虑到超级玛丽5号的价格并不贵，这项保障也是自带的，所以也算是锦上添花了。

特点 3：可选保障丰富

超级玛丽5号可以自由附加60岁前额外赔（即疾病关爱保险金）、癌症医疗津贴、心脑血管 2 次赔、身故赔保额。

至于这些保障好不好，值不值得附加，我们会在第4段详细分析。

接下来，我们先来剖析一下它的条款，看看理赔条件是否宽松？

二、条款分析，超级玛丽5号理赔宽松吗？

生病以后能不能赔，主要是看是否符合条款约定。

行业内统一规定了最高发的前28种重疾和3种轻症，它们的理赔要求每家公司都一样。

但对于其他疾病，保险公司是可以自己制定的。所以我们重点来看看，目前较为高发的几十种轻、中症，理赔条件是否宽松。

我们收集了几百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终将高发轻、中症的理赔条件，按严格程度分为五个维度：

• 严格
• 较严格
• 一般
• 较宽松
• 宽松

下面我们按照这个标准，看看超级玛丽号的理赔条件怎么样？

1、高发轻症对比，理赔宽松吗？

超级玛丽 5 号 的轻症理赔宽松程度如下：

其中高发的 轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗，行业内已有统一规定，无论哪款重疾都有保障，理赔条件也是一样的，这里就不做过多分析了。

另外我们也看了一下，超级玛丽5号是有保原位癌的。

总的来说，这款产品的高发轻症整体表现不错，不过视力严重受损的定义较严格。

其中一项条件是，要同时满足 “矫正视力低于0.1” 、 “双眼中较好眼视野半径小于20度”，而宽松一些的产品这两个条件中只需满足其一就行。

不过每家保险公司的规定都不同，只要整体上没有太大缺陷，我们认为就是可以接受的。

2、其他高发疾病，差别大吗？

除了上面12种最为高发的轻症，还有22种其他高发疾病也是要关注的，我们一并对比了它们的理赔条件：

对于其他高发疾病，超级玛丽5号都有保障，其中有两种疾病的理赔条件要严格些。

整体来说，它的表现是还不错的。大家也不必过于严苛，因为一款产品不会样样拿满分。

三、超级玛丽5号，性价比如何？

和市面上热销的重疾险相比，超级玛5号表现如何？我们来对比看看：

直接说结论：

• 如果追求性价比：保70岁可以考虑达尔文5号荣耀版，保终身可以考虑超级玛丽5号，这两款产品的基础保障性价比都很高。
• 如果追求保障全面：女性可以考虑超级玛丽5号（附加 60 岁前额外赔），男性可以考虑完美人生守护2021，这两款产品60岁前重疾都能多赔80%。

对比下来，超级玛丽5号的性价比是还不错的。

另外，它还有几项可选保障，我们接着来看看哪些值得选。

四、超级玛丽5号，怎么买更好？

超级玛丽5号 的可选保障有4项，分别为：60岁前额外赔（即疾病关爱保险金）、癌症医疗津贴、特定心脑血管保障（即心脑血管2次赔）、身故赔保额。

其中60岁前额外赔在上一段已经对比过了，附加后60岁前重疾能多赔80% 保额，预算充足的朋友可以考虑加上，这里就不再详细说明。

下面分别来看看其他三项可选保障：

直接说结论：

这三项可选保障中，重点给大家介绍下 癌症医疗津贴：患癌后每满 1 年，能赔 40% 保额，最多3次。

比如买了 50 万保额，附加这项保障，那么确诊癌症后能赔 50 万；1 年后如果癌症仍在治疗，赔 20 万，再满 1 年就再赔 20 万，癌症医疗津贴最多赔 60 万。

我们拿保障相似的 达尔文 5 号荣耀版 来对比，以 30 岁男性买 50 万保额为例，附加癌症医疗津贴，30 年交费：

• 超级玛丽 5 号：每年 6315 元
• 达尔文 5 号荣耀版：每年 7795 元

相比之下，超级玛丽 5 号便宜了近 1500 元，可以说是非常划算了。而且癌症复发的概率也比较高，所以这项保障很适合看重癌症保障的朋友考虑。

另外，心脑血管 2 次保障包括了急性心梗、脑中风后遗症等 10 种疾病，再次确诊可以赔 120% 保额，不过附加后要贵了 20% 左右，大家可以根据自己的需求来选择。

至于身故保障，我们向来不建议大家附加，因为加了以后价格非常贵。

如果想加强身故保障，更建议大家选一份定寿。

五、超级玛丽5号，健康告知严格吗？

一款产品能不能买上，关键还得看能否通过健康告知。

相比其他产品，超级玛丽 5 号的健康告知相对宽松一些。

比如 1 级高血压（收缩压＜160mmHg 或舒张压＜100mmHg）可以直接买，检查异常也只询问了 1 年内的……

如果身体条件一般，没法直接通过健康告知，还可以试试智能核保，只要通过了就能买。

我们整理了几种常见疾病的智能核保结果，供大家参考：

另外，甲状腺结节和乳腺结节，已经手术后的朋友，符合条件的话也有机会买上。

要是你的情况没法通过智能核保，还可以再试试别的产品，毕竟每家保险公司的核保标准是不同的。

六、写在最后

这次的超级玛丽 5 号 可以说给了大家一个惊喜，不仅保障不错，价格还实惠。

如果你刚好要买 保终身 的重疾险，那么超级玛丽5号是个不错的选择，不管是选择基础保障或附加 60 岁前额外赔，还是附加癌症津贴，都值得考虑。

我是专心君，专注保险测评，致力于帮助每一位消费者树立正确的保险观念，如果你还有关于保险的其他问题，随时可以问我。

如果这篇文章，对你有所帮助，欢迎你点赞+评论，为更多人传递一份保险的温度~