卵圆孔未闭的情况，到底能不能购买重疾险呢

卵圆孔未闭是可以尝试投保重疾险的，但最终能不能买、按什么条件承保，要由保险公司根据缺损大小、是否自然闭合或手术、当前年龄和复查结果核保后确定，任何人都不能提前代答。

卵圆孔未闭是胎儿时期常见的先天性心脏结构问题，不少孩子在出生后会自然闭合。重疾险核保时，保险公司通常会关注缺损直径、是否伴有其他心脏异常、是否接受过手术、近期心脏超声结果等。如果健康告知问及先天性疾病、心脏检查异常，就需要如实告知，再走智能核保或人工核保。

以少儿重疾险为例看问询口径

由信美人寿相互保险社承保的达尔文宝贝计划15号是投保年龄28天-17岁的少儿重疾险。官网测评信息显示，这款产品对小于3mm的卵圆孔未闭，走智能核保有机会给出标准体结论，并且支持预核保、核保不留痕、保单复议（预核保可以在正式投保前了解核保口径，不留痕则不影响之后投保其他产品）。也就是说，孩子缺损较小、没有其他并发症的话，通过智能核保顺利承保是存在可能的；缺损较大或已手术的情况，问询会更细，结论也更难预料。

核保的五种可能结论

无论通过哪种渠道，核保结论通常有五种：标准体承保，按正常费率和责任承保；加费承保，保费高于标准体，保障责任不变；除外承保，与申报疾病相关的责任被剔除，其他责任仍然有效；延期，需要观察或复查后再评估；拒保，本次不接受投保。卵圆孔未闭具体落入哪一种，以保险公司出具的结果为准。

另外，达尔文宝贝计划15号还设有卵圆孔未闭关爱金：在60周岁首个保单周年日（不含当日）前，因卵圆孔未闭引发重疾，可赔付30%基本保额。如果孩子有卵圆孔未闭，投保前建议先整理好心脏超声报告和复查病历，通过产品页的智能核保页面试探口径，也可以多对比几款产品的问询范围。

提醒：长期险一般有 15 日犹豫期（以条款约定为准），犹豫期内退保可退还已交保费；出险后请及时向保险公司报案，按条款要求备齐理赔材料，理赔时效与结论以条款及保险公司规定为准。