哪些人最需要买重疾险？

重疾险的定位得先摆正，它是确诊合同约定大病后一次性给付一笔钱，本质是对患病期间收入损失的补偿。住院手术、药品这些病床上的花费归百万医疗险管，花多少报多少；真正难熬的是病床之外的开销，大病之后有2到5年的康复期没法正常上班，房贷车贷、家庭开支、康复护理全都要花钱，这部分损失百万医疗险管不了，重疾险就是干这个用的，买50万保额直接打50万进账户，钱自由支配，治病养家都可以。

最需要这份保障的是家庭经济支柱，尤其四五十岁中年阶段的人。一个很典型的例子，40岁广州互联网大厂程序员，税后年收入60-70万，妻子全职在家照顾孩子，一家人衣食住行、孩子教育、双方父母的养老就医，再加上300万房贷月供，全部重担压在他一个人身上。互联网裁员降薪潮让他没有安全感，长期高强度工作又怕加班猝死，这种家庭支柱一旦倒下收入断流，全家就停摆了。

年轻人同样适合买，而且越早越划算。二十来岁买保到70岁的产品，两三千块钱一年就能搞定，把基础保障做全性价比很高。重疾险一旦购买就锁定价格，不会因年龄增长而涨价，拖到年纪大了体检查出结节、三高、乙肝这些异常，投保要先走人工核保，结论未必是标体承保，加费、除外责任甚至拒保都有可能，能早买就别拖。

还有一类容易被忽略的人群，是之前因身体异常被拒保过的朋友，可以关注保险公司开放人工核保放宽福利的时间窗口，之前买不了的人有机会顺利承保，这种宽松政策不是随时都有，碰上了要把握住。另外提醒一句，只买重疾险远远不够用，家庭支柱最好把百万医疗险、意外险、定期寿险一起配齐，四类保险相互搭配才能把风险兜完整，全套配下来价格没有想象中贵，一套40岁的完整方案全年总保费也就13071元，折合每天36块钱。