返还型重疾险能不能买？

一般情况下，退保分为两个时间段。在签订保险合约之后会有一个犹豫期，在这一时间内选择退保，除了人工费用之外，其余保费会全额退还。如果是在犹豫期过后选择退保，那么能退回的只有保单的现金价值。而一般来说，保单的投保时间越长，现金价值相对于保费的比例就越小，在保单签订的前两年，保单几乎不会产生什么现金价值，也就是说能退还的钱是很少的。所以深蓝君建议，在购买保险之前一定要慎重考虑，避免因为退保产生经济上的损失。

消费型重疾险和返还型重疾险的不同：1、从保费方面来看，消费型重疾险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。2、而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等，所以，如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费，保费预算比较充足，那可以选择返还型重疾险。3、从保障期限上看，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年/保障至XX岁等，返还型重疾保障期限选择相对少一些，所以，如果消费者对保障期限有自己的需求，可依据不同属性来选择。4、因此消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者；同时也适合儿童或老年人。相反，如更看重保障全面性，注重保费能返还，对保费投入没太多要求的消费者，可以选择返还型重疾险。

我以一份市面上热销的某返还型保险的计划书为例子（平安福满分20）大家看一下啊，上面显示70岁返还已支付保费，一次性能领25万左右看起来好像还不错，但是业务员没告诉你的是，如果在69岁生病了，那么对不起保险公司一分钱都不会返还给你。这是返还型保险的第一个套路，没有出险才能返还已支付保费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

返还型重疾险是指在保障期限内，被保险人没有发生重疾理赔，保障期满后，按照合同规定的比例一次性返还保费的重疾保险产品。返还型重疾险退保是可以退钱的，有以下两种情况：1、犹豫期内退保投保后会有一个犹豫期，通常是7天、10天、15天或20天。在此期间投保人退保，可以申请全额退保，有的公司也会扣除少额人工费。2、过了犹豫期退保一旦过了犹豫期，返还型重疾险退保只能退产品的现金价值，现金价值随着交费年限的增长而增长，一般提前退保，现金价值会小于已交保费，会造成一定的经济损失。消费者退保前需要明确自己的退保原因，不盲目退保，返还型重疾险通常是保障定期，没有特殊原因，平安期满保费也都是可以退还的。

返还型重疾险有以下几种返还形式：1、按保障分返还后，保障结束：只保一段时间，返还后合同结束，不再提供保障；返还后，保障继续：比如约定80岁返还，终身保障，即使81岁出险也能获得理赔。2、按返还金额分返还保费：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么只能返还7.5万；返还保额：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么80岁时返还40万。从消费者角度看，当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。

返还型重疾险的返还时间也是一个备受关注的问题。一般情况下，返还型重疾险的返还时间有两种方式：一种是按照保险合同约定的年限进行返还，另一种是在保险合同到期时一次性返还。按照年限进行返还的返还型重疾险通常会在每年的保险合同周年日返还一定比例的保费。例如，某款返还型重疾险合同约定每年返还已交保费的10%，那么在保险合同的第一年，保险公司将返还已交保费的10%；在第二年，保险公司将返还已交保费的20%，以此类推。这种方式可以让被保险人在保障期内逐渐获得返还的权益。而在保险合同到期时一次性返还的返还型重疾险则会在保险合同到期时将已交的保费一次性返还给被保险人。这种方式可以让被保险人在保障期满后一次性获得返还的权益。综上所述，返还型重疾险在出险后的返还问题上存在一定的不确定性，被保险人无法享受返还的权益。同时，一旦保险公司按照合同约定返还了保费，保险合同就会自动解除，被保险人无法再享受保障。购买返还型重疾险时，消费者应该仔细阅读保险合同，了解其中的条款和约定。返还型重疾险的返还时间有两种方式：按照年限进行返还和在保险合同到期时一次性返还。

返还型的重疾险是一种保险产品，其特点是如果在保险期间内没有发生重疾赔付，到期后可以返还已交保费或保额。关于是否购买返还型的重疾险，这主要取决于个人的保险需求和财务状况。购买返还型重疾险的优点在于，如果没有发生重疾赔付，可以获得保费的返还，相当于一种“储蓄”功能。然而，这种保险产品的保费通常会比普通的消费型重疾险要高。另外，需要注意的是，虽然返还型重疾险听起来很吸引人，但实际上可能并不适合所有人。因为保险的本质是风险转移，而返还型保险在提供保障的同时，也增加了额外的储蓄功能，这可能会导致保险成本增加。因此，在购买返还型重疾险之前，需要仔细考虑自己的保险需求和财务状况。如果你更看重保障功能，并且希望在未发生赔付时能够获得一定的回报，那么返还型重疾险可能是一个不错的选择。但如果你更注重性价比，或者希望以更低的成本获得更高的保障，那么消费型重疾险可能更适合你。总的来说，购买返还型的重疾险是一个个人选择，需要根据自身情况来决定。在购买任何保险产品之前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的保障范围、责任免除等内容。

返还型重疾险的问题出在产品结构上，号称"有病治病，没病返钱"，实际多数保障一般、收益低、价格还非常贵，这笔账拆开算就明白了：保险公司拿你多交的保费去运作，到期没出险再把钱返给你，代价是保费大幅抬升、保障责任被压缩，普通家庭不建议轻易碰，预算有限的人更要绕开，这是被反复验证过的踩坑重灾区。重疾险的核心价值在保额，确诊合同约定大病后一次性赔一笔钱，用来覆盖大病后2到5年康复期的收入损失，这段时间没法上班，房贷车贷、家庭开支、康复护理全指着这笔钱，买50万赔50万，钱自由支配。返还型产品把成本花在了几十年后的返本承诺上，留给保障责任的预算被挤占，容易出现缺斤少两的情况，跟转移收入损失风险的初衷相悖。长期缴费压力更要掂量，重疾险一交就是二三十年，每年几千上万，一旦买错买贵，轻则亏几万，重则十几万打水漂，中途退保还要再亏一大笔，退也不是留又膈应，进退两难。与其把宝押在几十年后的返本上，不如现在就用更低的保费把50万保额做足，保障杠杆才是普通家庭最需要的东西，钱要花在刀刃上。同样的预算有更实在的用法：偏好大公司看太平洋的阿基米德2025，50万保额保30年每年仅3000多元；看重癌症保障选复星联合康乐福，价格比达尔文12号便宜；女性重点关注完美人生8号，对阴道癌、子宫癌、卵巢和输卵管恶性肿瘤这类女性特定癌症可以多赔10%，针对性更强。把预算投在保额和保障责任上，比投在返本承诺上划算得多。