宝宝先买意外险还是重疾险？

针对您提出的疑虑，首先为您介绍一下这两种保险。医疗险：一般分社会医疗保险和商业医疗保险。社保保障力度不大，主要是政府出资，带有福利性质。商业医疗保险，可以分摊医疗费用，适用面较广。重疾险：投保人支付一笔保费，约定一个保额，一旦被确诊了合同内规定的疾病，便会得到约定的保额。医疗险可以解决医疗费用的问题。重疾险，解决的是因为重大疾病而导致的收入损失、恢复费用等生活费用的问题。两者互相补充，虽有重合，但是互不相替。因为作用的不同，选择险种时就面对不一样的局面。对于年纪较轻的人，通常是因为担心生病而造成的医疗费用，应该选择医疗险。对于年纪较大的老年人，一般重疾险较为优先。

应该先买社保再买重疾险，因为社保是基础保障，它不仅包含了医疗保险，还包括了养老保险、生育保险、失业保险和工伤保险，而重疾险只保障了重大疾病，所以应该先完善社保，再购买重疾险。当然，值得一提的是，社保和重疾险还是存在很大差别的，重疾险只要符合健康要求和年龄要求就可以随时购买，社保却不能随时购买，只有工作了才能购买。因为社保是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度，是建立在劳动关系上的，只要形成了劳动关系，用人单位就必须要为职工办理社保，属于国家强制实行的社会保障制度。

如果经济条件允许，那么重疾险和寿险可以一起买，如果经济条件不允许，那么建议投保人根据自己的需求来决定是先购买重疾险还是寿险，既需要获得重疾的保障，那么可以先购买重疾险，若想要获得身故和全残保障，那么可以先购买寿险。目前，因为重疾险和寿险的保障范围是不同的，重疾险保障的是重大疾病，而寿险保障的是身故和全残，因此当经济条件允许时，投保人可以同时购买重疾险和寿险，这样就可以获得双重保障。当然值得一提的是，现在有一些重疾险产品也提供身故保障，也就是说，投保人可以购买带有身故保障的重疾险产品，这样不仅可以获得重大疾病保障，同时还可以获得身故保障。不过需要注意的是，带有身故保障的重疾险产品和不带身故保障的重疾险产品相比，它的保费会更贵。

险种购买没有顺序，可以根据不同人的需求来选择。毕竟意外险和重疾险是不同的险种。意外险保障的是意外引发的风险，对疾病引发的风险是不提供保障的。意外险根据期限不同有短期综合意外险和长期意外险，具体保障内容涵盖了意外身故、伤残、意外医疗以及交通意外保障等。而重疾险保障的是疾病，通常会分为重疾、轻症和中症。一旦罹患疾病符合合同规定的范畴，可以赔付一笔保险金，与治疗疾病所花费的医疗费是没有直接关系，只是根据疾病定义符合约定来赔付的。

险种购买没有顺序，可以根据不同人的需求来选择。毕竟意外险和重疾险是不同的险种。意外险保障的是意外引发的风险，对疾病引发的风险是不提供保障的。意外险根据期限不同有短期综合意外险和长期意外险，具体保障内容涵盖了意外身故、伤残、意外医疗以及交通意外保障等。而重疾险保障的是疾病，通常会分为重疾、轻症和中症。一旦罹患疾病符合合同规定的范畴，可以赔付一笔保险金，与治疗疾病所花费的医疗费是没有直接关系，只是根据疾病定义符合约定来赔付的。

重疾险为主体，医疗险为补充。年轻时重疾险优先，身体好的时候，生病住院的机会不多，但重疾发生的概率仍然存在，所以优先考虑配置重疾险，而且越早买保费越低。预算充足的话，再配一份医疗险，反正价格也不贵，几百块搞定。60岁以上老人选医疗险。综上所述，医疗险和重疾险并不冲突，而是互为补充，医疗险可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱以及活着要花的钱。而且重疾险覆盖的疾病有限，医疗险不限疾病种类，两者相辅相成。

意外险和重疾险是两种不同的保险类型，各自的功能和保障范围有所不同，选择时应根据个人需求和实际情况来决定。意外险主要针对因意外事故导致的伤害或身故提供保障，包括意外医疗费用、住院津贴、残疾赔偿和身故赔偿等。意外险通常保费较低，保障期限较短，适合作为基础保障，尤其是对于经常外出或从事高风险职业的人群。重疾险则针对重大疾病提供保障，一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会一次性给付保险金。这笔钱可以用于治疗费用、康复费用或弥补因疾病导致的收入损失。重疾险的保费相对较高，但保障期限较长，适合作为长期健康保障，尤其是对于有家族病史或担心未来健康风险的人群。如果预算有限，建议优先考虑意外险，因为它能以较低的保费提供基础保障。如果预算充足，可以同时配置意外险和重疾险，以获得更全面的保障。对于家庭经济支柱或健康状况不佳的人群，重疾险的优先级可能更高，因为重大疾病带来的经济风险更大。具体选择时，可以根据个人年龄、职业、健康状况、家庭责任等因素综合考虑。如果需要更详细的规划，可以参考深蓝保平台的产品测评和规划服务，根据自身需求选择合适的保险方案。

这个问题有明确的优先级。几百块能搞定的基础保障排第一，国家医保、百万医疗险和意外险先配齐，这笔钱无论如何要留出来，防的是看不起病的大风险。这里要分清两类产品的分工，医保和医疗险解决的是治疗费用报销，重疾险赔的是养病期间的收入损失。收入还不稳的时候，先把看病钱的问题解决掉，才是最务实的一步。储蓄排在第二位。手里有一定存款，失业、生病这些突发情况才有缓冲，把仅有的余钱全砸进重疾险保费，一旦交不上导致断缴，保障没了，损失还得自己扛。应急金的目标可以定在三到六个月的生活开销。重疾险一交就是几十年，中途交不上退保只能拿回现金价值，头几年远低于已交保费，这笔账要提前算清楚。重疾险排在第三位，等每月稳定有结余再补。这时也别贪多，砍掉两全、返还这些花里胡哨的责任，只留轻症、中症、重疾的核心保障，选保到70岁的定期版本，价格能便宜不少。保到70岁正好覆盖收入和家庭责任的高峰期，等以后收入上来，再补终身型或者加保额也不迟。先确保这份保障能持续交下去，比追求一步到位更重要。举个例子，一位粉丝26岁月薪五千，我给他的节奏是先配三件套，每月强制储蓄，第二年收入涨了再上重疾险。预算紧张可以重点看哪吒2号这类主打低价的产品，基础保障扎实，是同类热门产品里价格最低的一档。那套三件套一年开销也就几百块，摊到每月不过几十块，压力可控，存钱的节奏也不会被打乱。还有一种情况要区分，月薪不低却月光的，问题出在消费习惯而不是收入，这类人该做的是砍掉不必要的开支，把保障提上日程，而不是无限期往后拖。顺序理清了就不纠结，先兜底、再存钱、后重疾，一步一步来。保障和储蓄从来不是二选一的关系，只是根据手头宽裕程度分阶段完成的动作，硬挤出来的保障反而撑不久。