返还型重疾险是不是又贵保障又差？

“返还型重疾险”

新华保险重疾险在重疾新定义下的新华保险重疾险产品基本都不是返还型的，比如健康新享是保障终身和单次赔付的重疾险，其中重疾按照保额、保费、现价取大赔，自带轻中症多次赔，另外还有少儿特疾额外赔50%保额，高发的白血病、手足口病都能赔。若预算充足的话，可以搭配癌症额外赔和特定看护疾病额外赔保障，没有保费返还功能。新华保险有的重疾险是通过附加两全保险来增加返还功能，如多倍保A1版是可以附加金满多两全保险，可以保到70岁或80岁，平安到期后可以享受满期返还，同时还可以让被保人有疾病多次赔付保障；如果没有附加两全责任的话，产品本身是没有自带保费返还功能，相当于保障期满时仍生存，保险公司不负责返还保费的。

不是所有的保障型重疾险都会返还。有些保险公司提供的重疾险产品会包含返还功能，即在保险期满后，如果被保险人没有发生重疾理赔，保险公司会将所交保费或者保单的现金价值返还给被保险人。然而，并非所有公司都提供这种返还型重疾险。在选择重疾险时，需要仔细阅读保险合同，了解具体的产品类型和赔付条件。

保障型的重疾险是否会返还，取决于具体的保险产品条款和类型。一般来说，消费型的重疾险只提供疾病保障，如果在保险期间内没有发生合同约定的疾病，保险公司就不会返还保费。而一些返还型的重疾险在保险期间未触发合同约定的疾病时，会返还所交保费或保额。因此，是否选择返还型的重疾险，需要根据个人的风险承受能力、预算和需求来综合考虑。

传统印象并非偏见，但阿基米德2025确实是大公司重疾险中的例外产品，打破了"贵且一般"的困局。价格层面：30岁女性50万保额、含轻中症、保终身、30年缴费，年缴9000多元。对比其他"老七家"同类产品，保费动辄1.2万以上，且保障常有缩水（如高发轻中症缺失、疾病关爱金绑定销售）。阿基米德2025的定价在大公司中属低位，接近互联网产品的性价比区间。保障层面：125种重疾+可选轻中症200种、12种高发轻中症无删减、疾病关爱金60岁前翻倍赔、保20/30/终身灵活选——这些配置放在任何产品线都属第一梯队，而非大公司常见的"品牌溢价、保障凑合"。核保层面：这是最大差异化。取消近1年体检异常问询、结节/乙肝标准体承保，这些在互联网产品中也不多见，大公司中更是稀缺。当然，若与哪吒2号等极致性价比产品比，阿基米德2025价格仍略高；但综合品牌、服务、核保三者，它的确是大公司重疾险里"能打"的存在。认准大品牌又不想当冤大头的，这款是目前最优选。如需查看更多产品评测信息，可前往深蓝保官网搜索产品名称了解详情

很多人买返还型重疾就是冲着“有病赔钱没病返本”去的，以为相当于免费享受几十年保障。但大家往往忽略了一个最致命的坑，那就是返还的前提条件是平平安安没出过险。如果孩子中途真的不幸理赔过重疾，合同就会直接终止，返还责任也随之彻底失效。这种情况下，你前面为了拿返本而多交的保费，就等于直接打了水漂，根本拿不回来。就算平平安安熬到了返还那一年，这笔账也没多划算。同等50万保额的前提下，返还型重疾的保费通常是纯保障型的2到3倍，一年可能就要多花好几千块钱，十几年累积下来就是好几万的差价。你把钱一直压在里面，算上通货膨胀，实际拿到的年化收益大多只有1%到2%左右。这个收益率还不如自己把多交的保费拿去存定期理财，怎么算都更划算一些。我的经验是，很多预算有限的普通家庭为了能买上返还型产品，甚至硬生生把保额降到10万、20万。看似拿到了让人心动的返本权益，可真到孩子罹患重疾需要用钱的时候，这点保额根本不顶用。买重疾险的核心目的是为了抵御大病带来的经济崩塌风险，把保额做高才是正经事，而不是为了追求那点蝇头小利去牺牲核心保障。建议大家老老实实优先选纯保障型少儿重疾险，把钱花在大病能赔够这件事上才最实在。以0岁宝宝50万保额为例，选保30年的版本，每年保费只要六七百块钱，就能把孩子成长关键期的大病保障做足。如果想一步到位保终身，基础责任每年也仅需两千多到三千多元，性价比远高于那些花里胡哨的返还型产品，把省下来的钱拿去改善生活不香吗。所以如果还在纠结是不是要选返还型，大可不必。返还型重疾本质上就是让你多掏钱买一个不确定性极高的承诺，一旦出险什么都没有。不如直接看纯保障型产品，花小钱办大事，把每一分钱都花在刀刃上。别被那些免费享受保障的营销话术给忽悠了，保障和理财一定要分开看，混在一起往往两头都顾不好。

遇到没病返钱的少儿重疾险，直接绕道走就对了。很多家长以为没生病能拿回保费等于白嫖保障，但同等50万保额的情况下，这种产品的保费通常是纯保障型的2到3倍。一年多花几千块，十几年累积下来就是好几万的差价，这笔账怎么算都不划算。就算平平安安熬到返还期，算上通货膨胀，实际年化收益大多只有1%到2%左右，还不如自己把多交的保费拿去存定期理财来得实在。更让人无奈的是，不少预算有限的家庭为了买返还型，硬生生把保额降到10万、20万，真到孩子生病急需用钱时，这点保额根本顶不上用场。最关键的问题在于，返还的前提是没出险。如果孩子中途理赔过重疾，合同直接终止，返还责任也随之消失，前面多交的保费等于全打了水漂。建议大家优先选纯保障型少儿重疾险，比如0岁宝宝50万保额，选保30年的版本每年只要六七百元，想保终身基础责任每年也就两千多到三千多元，把钱花在大病能赔够这件事上比到期返本实在得多。给孩子买保险，从来不是买得越多越安心，而是买对了才安心。避开返还噱头，把钱花在大病能赔够这件事上，比到期返本实在得多。

纯保障型少儿重疾险和返还型重疾险的保费差距非常夸张，同等50万保额的前提下，返还型重疾的保费通常是纯保障型的2-3倍。一年可能就多花几千块，十几年累积下来就是几万的差价。很多家长被“没病返钱”的噱头吸引，不知不觉就交了高昂的溢价，实在是不划算，保费严重溢价。我们来具体算笔账，以0岁宝宝50万保额为例，如果选纯保障型保30年的版本，每年保费只要六七百元；如果想一步到位保终身，基础责任每年也仅需两千多到三千多元。而返还型产品因为要兼顾保障和返本功能，费率定得极高，普通家庭为了交得起保费，往往只能被迫降低保额，这完全是本末倒置。更坑的赔付条件是，返还的前提是没出险。如果孩子中途理赔过重疾，合同直接终止，返还责任也随之终止，前面多交的保费等于打了水漂。这就意味着，你花了2-3倍的保费去买返还型，一旦真的得了大病理赔了，返还权益直接失效，多交的钱一分都拿不回来，完全就是白交了，返还承诺形同虚设。就算平平安安等到返还，算上通货膨胀，实际年化收益大多只有1%-2%，还不如把多交的保费自己存定期理财。很多家长以为相当于不花钱给孩子买了份保障，怎么算都不亏，实际上这种收益连通胀都跑不赢，保险公司的精算师早就把账算死了，普通人想占便宜很难，千万别被表面现象迷惑。建议大家直接放弃返还型产品，优先选纯保障型少儿重疾险。把钱花在大病能赔够这件事上，比到期返本实在得多。很多预算有限的家庭为了能买上返还型产品，把保额降到10万、20万，真到孩子罹患重疾需要用钱时，这点保额根本不顶用。重疾险保额买够才是硬道理，别为了那点返本而降低了核心保障。