重疾险癌症二次赔付有没有必要附加，找人专业分析

保70岁不含身故，可以考虑“超级玛丽2号Max”附加癌症二次赔，也有一定的优势，如果预算充足可以考虑。 买保险就是买保额，预算不多建议先关注首次重疾的保额，可参考下这篇文章：“超级玛丽2号Max”

重疾险主要有几种：消费型重疾险和返还型重疾险，定期型重疾险和终身型重疾险，单次赔付型重疾险和多次赔付型重疾险，纯重疾险和附加型重疾险。通常纯重疾险保费会比较便宜，而附加型的重疾险保费会比较贵，但是保障也会比纯重疾险更全面一些。至于买重疾险要不要附加癌症二次赔付，还需要消费者根据自身的实际需求来考虑。重疾险的作用主要是在被保险人罹患了保险合同规定的重大疾病或者因疾病身故时，保险公司对被保险人或者受益人进行保险金额的给付，以此来减轻被保险人家庭的经济负担，也体现了保险补偿损失的功能。购买重疾险附加癌症二次赔付功能的，被保险人可以在第一次罹患了癌症并且治愈之后，保险合同还是继续有效的。当被保险人二次罹患癌症时，保险公司还是会对被保险人进行给付。这对于被保险人来说是有利的，但是保费也会相应地贵一些。如果消费者家庭经济收入可以的话，可以考虑此种类型的重疾险。

妈咪保贝的二次重疾赔付是有必要的。虽然重疾的复发率随着时间的推移会逐渐降低，但仍然存在一定的风险。此外，随着医学技术的进步，未来可能会有新的治疗方法或药物，可以更好地治疗重疾。因此，购买妈咪保贝的二次重疾赔付可以为您提供额外的保障，确保您在首次重疾治愈后，如果再次患上同一种疾病，能够获得及时的赔付和治疗支持。需要注意的是，二次重疾赔付的条件通常与首次重疾的治愈时间、病因等有关。在购买保险前，建议您仔细阅读保险合同和条款，了解具体的保障范围、赔付条件和除外责任等信息。如果您对保险合同中的条款有任何疑问或不确定的地方，可以咨询专业的保险顾问或保险公司客服人员。

癌症二次赔付是值得附加的，特别是对于预算充足的人群。先说说癌症二次赔付到底是什么。简单来说，就是在重疾险赔付过一次癌症之后，如果癌症再次出现，还能再赔一次的保障。这里的"再次出现"包括三种情况：癌症复发、癌症新发（比如第一次是肺癌，第二次得了胃癌）、癌症持续（治疗后没有好转）。一般来说，癌症二次赔付会有3年的间隔期，也就是从第一次确诊癌症开始，要过3年后再次出现癌症，才能获得第二次赔付。有些产品的间隔期是1年，这种会更友好一些。为什么我建议附加呢？主要有这几个原因：癌症复发率确实很高。医学数据显示，癌症患者在5年内的复发率能达到30%-50%，有些癌症类型甚至更高。第一次得癌症，保险公司赔了，但后续的复发风险依然存在，而且这时候你已经买不了新的保险了。癌症治疗费用持续攀升。现在治疗癌症，靶向药、免疫疗法动辄几十万，如果复发了，这些费用还得再来一遍。有了二次赔付，至少能再拿到一笔保额，不至于因病返贫。价格其实不贵。癌症二次赔付的附加费用通常只占主险保费的5%-10%左右，30岁的人可能一年就多个几十到一两百块，性价比还是挺高的。当然，如果你预算真的很紧张，可以先把基础保障做足（保额买够、保障期限选够），等以后经济宽裕了再考虑附加。但如果预算允许，癌症二次赔付确实是重疾险里最值得附加的责任之一，比那些什么轻症多次、特定疾病保障实用多了。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

关于癌症二次赔和心脑血管二次赔要不要加，这得看你的预算和身体状况。从医学数据来看，癌症治疗后前几年复发转移的概率确实不低，而心脑血管疾病比如心肌梗死、脑中风，也是极易复发的。这两种附加险其实挺有用的，但不是所有人都必须买。哪些人适合加呢？有家族病史的人群：比如家里长辈得过癌症或心脑血管疾病的，建议加上。高压人群：年纪偏大或者工作压力特别大、经常熬夜的朋友，这类人群也是心脑血管疾病的高发人群。保终身的人群：如果你买的是保终身的重疾险，加上这些二次赔付会更安心，毕竟人一辈子几十年，多一层保障总没错。现在市面上产品更新换代很快，选择越来越多。比如达尔文12号（复星联合健康），性价比很高，它可附加终身多次赔，前后同种重疾、不同种重疾都能赔，价格也比同类产品便宜。而且最近它还放宽了人工核保，像高血压、肺结节、甲亢甲减这些常见病都有机会买。对于身体有些小毛病的朋友来说，真的是个好消息。总的来说，预算够就加上，预算不够就先做高首次重疾的保额。毕竟第一次得重疾能拿到手的钱越多，后续治疗和康复的底气才越足。别为了追求二次赔付，把首次保额砍得太低，那就本末倒置了。

重疾险的多次赔付到底有没有必要，这个问题我之前也纠结了很久。因为现在的重疾险产品形态太复杂了，有分组的、不分组的，还有癌症多次赔的。为了搞清楚这些投保规则，我专门去咨询了深蓝保的规划师，他们从条款细节给我分析得很透彻。从投保规则来看，多次赔付重疾险的保费通常是要比单次赔付的贵一些。规划师告诉我，判断有没有必要，主要看咱们的预算和家族病史。如果预算充足，且家族里有恶性肿瘤或者心脑血管疾病史，那配置多次赔付能提供更长期的保障。因为得过一次重疾后，身体机能下降，再想买新的重疾险基本很难了，这时候多次赔付的价值就体现出来了。不过要注意看分组规则，比如高发疾病是否在不同组别，分组越细，理赔概率相对越大。在咨询过程中，规划师特别强调了健康告知环节。重疾险的健康告知通常非常严格，必须做到如实告知，千万不能为了顺利投保而隐瞒既往症，否则一旦查出隐瞒，后续理赔会引发纠纷。深蓝保的测评体系里，重疾险聚焦高发疾病覆盖与赔付条件，细化为192项测评细则，把各种条款扒得清清楚楚。而且规划师还提醒我，投保后如果对条款不满意，在犹豫期内可以无条件申请全额退保，全程还有免费协助。有了国家金融监督管理总局的监管，加上这种专业透明的测评分析，咱们买重疾险才能真正做到心里有底，不怕踩坑。以上仅供参考，具体以保险条款为准。

重疾险的癌症二次赔付这个责任，很多人买的时候没太当回事，但真到用的时候才发现它有多关键。癌症这东西，治完不代表就彻底没事了。临床上有个概念叫"五年生存率"，如果癌症患者术后存活超过五年，复发概率会大幅下降，但在前三年内复发的风险其实不低。有统计数据显示，某些癌症术后1-3年内的复发率能到30%以上。所以如果重疾险只赔一次癌症，后续再复发就没保障了。我之前接触过一些案例，有人买了单次赔付的重疾险，确诊甲状腺癌赔了一次，过了两年又查出淋巴转移，这时候保单已经终止，后续的治疗费用全靠自己扛。如果当初选了带癌症二次赔付的产品，间隔期（通常是3年）过后还能再赔一次，情况就完全不一样了。这里要提醒一点，重疾险不是确诊就赔，而是确诊就赔。癌症二次赔付也有自己的触发条件，比如新发、复发、转移或持续存在，具体看条款怎么写。选平台的时候，我比较看重规划师团队的专业度。因为这个责任涉及到健康告知、核保这些环节，不是随便看看测评就能搞定的。比如深蓝保保险经纪有限公司，2017年就组建了专业规划师团队，全国招人，做1V1规划服务。他们有10年以上经验的资深核保专家跟规划师一起指导填写健康告知，这点挺重要的——如实告知是投保的基本原则，但怎么告知、告知到什么程度，普通人很难拿捏，有专业团队在旁边帮你把关会靠谱很多。另外他们有个"买贵包赔"服务，2025年2月推出的，针对长期重疾险和长期医疗险，1年内发现市面上有相似保障但价格更低的产品，退还差价，而且差价退还比例升级到了10倍。还有"安心赔"理赔协助服务，是终身免费的，近5年理赔总金额2.2亿，获赔率99.24%。投保后如果觉得不合适，1年期以上人身保险长险保单，投保15天内可无条件全额退保，也就是犹豫期内，全程免费协助。所以不用太担心买错的问题。

预算充足建议附加，预算有限优先基础保障。心脑血管二次赔付是针对急性心肌梗死、脑中风后遗症等心脑血管重疾的多次赔付责任，对有心脑血管家族史、生活习惯不佳（如吸烟、饮酒、熬夜）、肥胖、高血压等高风险人群实用性较高。心脑血管二次赔付责任价值：1.覆盖高发重疾：心脑血管疾病是中国成人最高发重疾之一，发病率约30-40%；2.复发率高：心脑血管疾病（如心肌梗死、脑中风）复发率约20-30%，复发后治疗费用高、致死致残率高；3.二次赔付额度：确诊心脑血管重疾后，再次确诊可赔付100-150%保额；4.间隔期：通常要求1-3年间隔期，1年间隔期更优；5.保费成本：附加后保费增加约5-15%，年保费增加500-2000元。适用人群：1.有心脑血管家族史的人群；2.男性（发病率高于女性）；3.35岁以上人群；4.患有高血压、高血脂、糖尿病等慢性疾病的人群；5.长期吸烟、饮酒、熬夜等生活习惯不佳者；6.肥胖、缺乏运动者。挑选建议：1.优先选择间隔期较短（1年优于3年）的心脑血管二次赔付产品；2.覆盖疾病范围：是否包含「急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉夹层」等高发心脑血管疾病；3.二次赔付比例：100-150%保额；4.注意「同一种疾病」条款：部分产品要求「非同一种心脑血管疾病」才赔付；5.预算紧张时优先基础重疾险，心脑血管保障可通过百万医疗险补充。具体产品对比可参考深蓝保等平台。