成年人买重疾险，心脑血管二次赔付责任有没有必要

同样地，心脑血管二次赔付也值得考虑附加，原因有二：1、心脑血管疾病高发根据《中国心血管健康与疾病报告2021》显示，我国心血管病患病处于持续上升阶段，死亡率高于肿瘤和其他疾病。并且，农村心血管疾病死亡率从09年起就超过病持续高于城市。1990-2018年中国城乡居民心血管病死亡率变化随着社会经济的发展，人们生活节奏的加快，饮食不规律、熬夜、吸烟和缺乏运动等不良习惯的流行，我国患高血压、糖尿病、血脂异常的人数还在持续增加，这也进一步导致心脑血管疾病的发病率和死亡率攀升。2、心脑血管疾病复发率高除了患病率高之外，心血脑疾病的复发率也一样高。可以说，是几乎不可治愈，只能依靠药物长期辅助治疗。但是，想要长期服用药物治疗，这对大部分家庭来说都是一份沉重的经济负担。所以，深蓝君建议大家选择附加心脑血管二次赔付责任，万一不幸患上心脑血管疾病，也能应对二次复发的风险及其带来的经济压力。综上，如果预算充足的话，深蓝君建议可以附加上心脑血管二次赔付责任，尤其是有心脑血管家族病史的小伙伴。

癌症二次赔付很值得考虑，原因如下：1、癌症的发病率高在国内重疾赔付中，癌症赔付次数名列前茅。根据各大保险公司的理赔报告来看，癌症理赔率占重疾赔付的60%以上，男性以肝癌、肺癌为主，女性以乳腺癌、宫颈癌为主。2、癌症的长期性随着医学水平的提高，癌症已不再是绝症，但想要治愈还是比较难的。癌症除了发病率高之外，还容易持续、复发、转移、新发其他癌症，这使得癌症的治疗都是长期性的。3、癌症的治疗费用高现今，癌症的治疗技术越来越高了，但治疗费用依然很高，普通家庭难以承受。癌症靶向药：治疗癌症普遍需要用到进口特效药，这类药品价格昂贵，动辄几万一瓶，且医院不提供，没办法通过医保报销。先进治疗技术费用高：目前最为先进的癌症治疗手段——质子重离子医疗，能精准杀死癌细胞，副作用小，治愈率高，但价格昂贵，单疗程治疗费用接近30万，而且也不能用医保报销。如果对质子重离子医疗感兴趣的小伙伴，可以看看这篇《质子重离子治疗是否靠谱吗？要花多少钱？》。综上，深蓝君建议，预算允许的话，还是要附加癌症二次赔付的责任，尤其是癌症家族病史的小伙伴。

同样地，心脑血管二次赔付也值得考虑附加，原因有二：1、心脑血管疾病高发根据《中国心血管健康与疾病报告2021》显示，我国心血管病患病处于持续上升阶段，死亡率高于肿瘤和其他疾病。并且，农村心血管疾病死亡率从09年起就超过病持续高于城市。1990-2018年中国城乡居民心血管病死亡率变化随着社会经济的发展，人们生活节奏的加快，饮食不规律、熬夜、吸烟和缺乏运动等不良习惯的流行，我国患高血压、糖尿病、血脂异常的人数还在持续增加，这也进一步导致心脑血管疾病的发病率和死亡率攀升。2、心脑血管疾病复发率高除了患病率高之外，心血脑疾病的复发率也一样高。可以说，是几乎不可治愈，只能依靠药物长期辅助治疗。但是，想要长期服用药物治疗，这对大部分家庭来说都是一份沉重的经济负担。所以，深蓝君建议大家选择附加心脑血管二次赔付责任，万一不幸患上心脑血管疾病，也能应对二次复发的风险及其带来的经济压力。综上，如果预算充足的话，深蓝君建议可以附加上心脑血管二次赔付责任，尤其是有心脑血管家族病史的小伙伴。

妈咪保贝的二次重疾赔付是有必要的。虽然重疾的复发率随着时间的推移会逐渐降低，但仍然存在一定的风险。此外，随着医学技术的进步，未来可能会有新的治疗方法或药物，可以更好地治疗重疾。因此，购买妈咪保贝的二次重疾赔付可以为您提供额外的保障，确保您在首次重疾治愈后，如果再次患上同一种疾病，能够获得及时的赔付和治疗支持。需要注意的是，二次重疾赔付的条件通常与首次重疾的治愈时间、病因等有关。在购买保险前，建议您仔细阅读保险合同和条款，了解具体的保障范围、赔付条件和除外责任等信息。如果您对保险合同中的条款有任何疑问或不确定的地方，可以咨询专业的保险顾问或保险公司客服人员。

心脑血管二次赔付是重疾险的一项可选责任，指的是首次确诊重疾后，如果再次发生约定的心脑血管重大疾病，还能再赔一笔钱。通常包括急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症这三种疾病的二次赔付。具体来说，假如你第一次得的是癌症获得赔付，几年后又发生了急性心肌梗死，这个二次赔付责任就能再赔一笔，通常是基本保额的100%-120%。不过要注意，两次疾病之间一般要间隔1年或180天，而且第二次必须是约定的心脑血管疾病才行。性价比一般，不是必选项这个责任看起来不错，但我给大多数人的建议是：不用特别追求，有则更好，没有也不必强求。主要基于这几个原因：1.触发条件比较严格要拿到二次赔付，你得先得一次重疾，身体已经受损了，然后还要再得心脑血管疾病。这个概率其实不算特别高。而且两次疾病之间还有等待期，如果间隔时间不够，也赔不了。2.加费不便宜附加这个责任通常要多交10%-20%的保费。比如原本一年5000元，加上可能要多交500-1000元。如果预算紧张，这笔钱用来把基础保额做高，或者拉长缴费期，可能更实用。3.保额可能不够用心脑血管疾病的治疗和康复费用很高，如果第一次重疾已经把保额用掉了，第二次即使能赔，50万保额在今天的医疗费用面前也不算特别充裕。不如一开始就把基础保额买够，比如做到60万甚至更高。什么情况可以考虑？预算充足，基础保障已经配置到位有心脑血管疾病家族史加费比例不高（5%-10%以内）产品本身性价比就很好，附加后整体价格仍有竞争力说白了，买保险的核心还是把基础保额做足，覆盖高发重疾。二次赔付这类责任属于锦上添花，不是雪中送炭。如果为了附加这个责任导致保额降低或者预算吃紧，那就本末倒置了。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

关于癌症二次赔和心脑血管二次赔要不要加，这得看你的预算和身体状况。从医学数据来看，癌症治疗后前几年复发转移的概率确实不低，而心脑血管疾病比如心肌梗死、脑中风，也是极易复发的。这两种附加险其实挺有用的，但不是所有人都必须买。哪些人适合加呢？有家族病史的人群：比如家里长辈得过癌症或心脑血管疾病的，建议加上。高压人群：年纪偏大或者工作压力特别大、经常熬夜的朋友，这类人群也是心脑血管疾病的高发人群。保终身的人群：如果你买的是保终身的重疾险，加上这些二次赔付会更安心，毕竟人一辈子几十年，多一层保障总没错。现在市面上产品更新换代很快，选择越来越多。比如达尔文12号（复星联合健康），性价比很高，它可附加终身多次赔，前后同种重疾、不同种重疾都能赔，价格也比同类产品便宜。而且最近它还放宽了人工核保，像高血压、肺结节、甲亢甲减这些常见病都有机会买。对于身体有些小毛病的朋友来说，真的是个好消息。总的来说，预算够就加上，预算不够就先做高首次重疾的保额。毕竟第一次得重疾能拿到手的钱越多，后续治疗和康复的底气才越足。别为了追求二次赔付，把首次保额砍得太低，那就本末倒置了。

聊起重疾险的癌症二次赔付，我看过不少理赔案例，真心觉得这个责任挺值得关注的。从理赔实务的角度来看，恶性肿瘤在各家保险公司的重疾理赔年报里，常年占比在七成左右。也就是说，十个人理赔重疾，大概有七个都是因为癌症。现在的医疗技术越来越发达，像甲状腺癌、乳腺癌这类早期癌症，治好后的生存率很高。但问题在于，癌症这种病存在复发、转移的可能性。如果只买一份单次赔付的重疾险，赔过一次后合同就终止了，后续再想买保险几乎很难通过健康告知。这时候，如果你附加了癌症二次赔付，只要熬过间隔期（通常是3年或5年），不管是新发、复发、转移还是病灶持续存在，都能再赔一笔钱。这笔钱对于后续长期的康复治疗、营养补充，甚至是弥补收入损失，作用太大了。当然，买保险时健康告知这一关必须重视。国家金融监督管理总局对健康险的监管非常严格，咱们在投保时必须履行“如实告知”的法律义务，以前查出的结节、住过院这些情况都得如实上报，千万别抱有侥幸心理，否则将来理赔时容易产生纠纷。另外提醒一下，长期险都有个“犹豫期”，一般是15天左右。在这期间要是觉得条款不合适，可以无条件全额退保，所以拿到合同后一定要仔细看。现在市面上的重疾险条款晦涩难懂，癌症二次赔的间隔期和赔付条件也各不相同。我平时比较习惯去深蓝保查测评，他们金榜对重疾险的拆解特别细，192项测评细则里就包含了高发疾病覆盖与赔付条件，会把不同产品的间隔期差异标得清清楚楚。而且万一出险了，深蓝保还有“安心赔”服务，有专业团队协助准备理赔材料、跟进理赔进度。面对复杂的条款和理赔流程，有个靠谱的第三方测评平台做参谋，确实能少走很多弯路。如果实在拿不准怎么选，也可以找深蓝保的规划师一对一免费咨询下。以上仅供参考，具体以保险条款为准。