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五险一金和高工资选哪个?哪个划算?

原创:深蓝保
2021-03-05
388

正规公司都要求缴纳五险,一个月下来,1w工资到手就7k,扣除的保费也不少。那么,如果不交社保,公司愿意把五险一金换成现金每个月发给你,你接受吗?五险一金和高工资选哪个?哪个更划算吗?

对于这个问题,其实会有两种解读:

1、放弃五险一金,省下自己每个月缴纳的那部分钱!

2、放弃五险一金,不仅省下自己每个月缴纳的那部分钱,

公司此前为我缴纳的那部分社保费用,也要换成现金给我!

我就以深圳为例,逐一解读这两种方式是否对我们有利。

一、放弃五险一金,省下自己缴纳的钱

第一种情况:

我个人承担的18.5%费用,请你全部折现给我,我不参加这五险一金了!

对于这种方式,公司会省下更多成本,非常乐意陪你这么做。

那么,这对五险一金会有什么影响?

1、住房公积金

公司和个人每个月会以 1:1 的比例缴纳。

比如说自己工资每个月扣除1000公积金,公司也要交1000。

这2000块就会全部进入到我们公积金账户,可以用于租房买房等。

公司交的1000相当于额外收入,简直就是赤裸裸福利,居然不要?

2、生育保险、工伤保险

深圳的生育保险、工伤保险个人无需缴费,不能折现。

3、失业保险

个人需要承担0.3%,如果不要,一个月可以省下30。

因为失业保险领取条件确实比较苛刻,这部分不交也没什么大的损失。

4、医疗保险

个人承担0.2%,不要的话一个月省下20。

但是,现在医院看病多贵啊,没有医疗保险,谁顶得住?医保报销介绍,点击这里查看《医疗保险有什么用?怎么报销?真实医保报销案例!》

5、养老保险

个人承担8%,不要的话一个月可以省下800元,一年就是9600了,这倒是一笔不小费用。

但不交养老保险的话,以后就没有退休金可领,现在养老形式已经十分严峻了,且不说子女赡养问题。自己没有养老金不是十分没底气吗?

更何况养老保险自己交的那部分钱会全部进入个人账户;这个人账户一定是属于我们的,中途病故了也可以全部取回来的。

所以,对于第一种做法,我找不到任何理由支持,根本就没有讨论的必要。

二、放弃五险一金,折算成工资

我不仅要省下自己承担的18.5%费用,公司交的26.41%费用也要全部折现给我!

我们就假设公司愿意这么做,那我们应该愿意吗?

1、住房公积金

这对住房公积金没影响了,1000直接进我们口袋,更加方便。

2、生育保险、工伤保险

如果公司愿意折现的话,我们每个月就会多出111元收入。

但生育保险可以报销产前检查、分娩费用,还有生育津贴、产假等福利。如果是男职工,也可以申请陪产假;或者也可以让没有工作的太太的享受生育保险。

具体福利待遇和享受条件,可以点击这篇文章查看:《生育险能报销多少钱?怎么报销?2021最新规定来了》

3、工伤保险

而工伤保险也会有医疗费用、伤残补助金等保障;对于工作环境有风险的朋友,这很重要。

为了这么一点点钱,就舍弃了这些保障,是买椟还珠的做法,实在不值得。

医疗保险则对我们更加重要了,一场大病就可以令无数人倾家荡产了;

而医保保证了我们“有病能医”的最基本尊严。不能没有啊,朋友们。

4、养老保险

养老保险个人承担8%,公司交14%;

如果折现给我们的话,一个月我们就可以省下2200元,一年就是26400!

那我们就来算一下这养老保险究竟值不值得。

同样是以深圳为例,假设李先生,以10000为缴费基数:

  • 个人:10000 X 8%=800 → 进入个人账户
  • 公司:10000 X 14%=1400 → 进入统筹账户

个人账户的钱是属于自己的,一定可以拿回来;但统筹账户是国家支配,我们一直活下去才能一直领下去。

假如45岁的老李不参加养老保险,而公司也愿意将全部费用折现给他,

那么到了60岁退休,他可以省下:

(800 + 1400)X 12 X15=396000

到了退休时,老李虽然没有退休金可领,但可以省下39.6万!

但请你冷静一下,还没算完,那么假如老李参加养老保险呢?

职工养老金分为两部分:

  • 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
  • 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷ 2×缴费年限× 1%

目前,深圳的社会平均工资是 10646 元,未来的社会平均工资无法准确预测;

假设工资、缴费每年按 5% 上涨,王先生退休时,首月能领到 1.2 万,即首年 15 万。

而且,只要老李一直活下去,就可以一直领,养老金还会随着平均工资上升;

活得越久,领得越多,超过52.8万根本不是问题。

但是如果中途病故的话,就只能拿回自己个人账户的钱和一些抚恤金,公司交的进入统筹账户的那部分钱就是给国家做贡献了。

如果单单从养老保险的角度来说,如果你对自己身体没什么信心;而公司又愿意折现所有养老保险费给你,这养老保险不参加也可以。

但如果你满心憧憬着七八十岁的与家人的天伦之乐,这养老保险当然值得交。

有一份属于自己的退休金,即使子孙不孝,也有几分底气说话吧。

小结

如果你不是大富大贵之家,而是寻常百姓,社保是对我们很重要的。

有人称之为劫富济贫,有人称之为财富再分配。

但无论如何,对我们普通人来说;了解自己的社保保障,合法维护自己权益,才是最实际的正事。更多社保知识介绍,可以点击这篇文章了解:《》

三、限时福利

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