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养老年金与年金保险的关系是什么?看完这篇你就懂了!

原创:深蓝保
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养老年金与年金保险的关系是什么?”,很多刚了解年金保险的朋友都会面临这个问题。

其实,我们常说的养老年金和年金保险是同一类产品,区别在于叫法的不同。

这篇文章我们就来聊聊这个问题。

主要内容如下:

  • 养老年金与年金保险的关系是什么?

  • 如何规划养老金?

  • 养老金规划方案分析

一、如何规划养老金?

规划养老金,说白了就是提前为退休存一笔钱,最好还能带一点收益。

最常见的攒钱方法就是存银行,或者短期理财。

虽然收益一般,但风险低,相对灵活,5 年、10 年内要用到的钱(例如日常开支、应急资金),可以放在这里。

但如果要实现长期目标,例如 2、30 年后的退休生活,用以上工具,可能会有利率下行的风险。

比如现在存 3 年定期,到期后再存,收益有可能会降低。

        

如果想要高收益的朋友,像股票、基金这类型的工具确实是一个不错的选择,但是风险较高。很多时候,我们不炒股或许也能战胜 90% 炒股的人。

如果对自己投资技术有信心,这样去配置也是资产增值的一种手段。但如果是用来攒退休养老的钱,也许不太适用于所有人。

毕竟,用作未来养老的钱,不建议冒风险。

如果想要一种工具,能兼顾安全和稳定收益,养老年金险和增额终身寿险,能有一席之地。

这也是为什么,我国的养老保障体系,还把商业养老保险作为养老的三大支柱之一

讲到这,肯定有朋友就会有疑问了,这养老年金和我们常说的年金保险有什么区别吗、它们之间的关系是什么?

下面我们接着分析。

二、养老年金与年金保险的关系是什么?

首先,年金保险,是指交完保费若干年后,在约定时间内还存活,就能领钱的保险。

区别于保障型保险,年金险有一项非常特殊的功能——长期储蓄功能。

翻译成大白话就是:年金险能帮你“存钱”,存一笔未来要用的钱。

比如想规划未来的养老问题这时候养老年金就可以派上用场。

乐女士分20年缴纳保费共100万,等到约定年龄,乐女士就能开始领取养老金。

        

依据合同约定,她每年能领取89075元,活多久领多久。

所以,养老年金其实是年金保险的一种特殊形式,相当于是年金保险的不同叫法,它们之前其实并没有本质区别。

因为它们都对于什么时候领钱、怎么领、领多少都做了明确约定,各种细节在保单合同中都有具体的体现。

接下来,深蓝君再为大家分析一套个人养老年金方案,带大家进一步了解养老年金。

三、个人养老年金方案分析

陆女士希望能在退休后,除了领社保的养老金满足日常生活外,每年还能领更多的钱,来满足自己旅游玩乐,让老了之后的自己不仅能喝上“汤”,也能吃上“肉”。

除去日常开销、固定储蓄、应急资金以及其他投资,她决定每年拿出 5 万元给自己规划养老。

结合了陆女士的情况及她的要求,我们为她设计了以下方案,一起来看一下。

下面我们来看看这款产品的养老金领取示例:

可以看到,陆女士从 60 岁开始,每年都能领一笔钱,第一年能领 4.6 万,且领取的钱都会按 3% 复利递增,越往后每年能领的钱就越多。

金盈年年(A款)保证领取 20 年,换句话说,在 60 岁开始领钱后的 20 年,总共可以领 123.2 万,这笔钱是她一定能够拿到的,如果这期间不幸身故,剩余没领的钱会给到家人。

等领完 20 年后,后续还能继续领钱,且每年领的钱按 3% 递增,能领取至终身。

这样看来,活得越久,能领到的钱就越多

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

了解之后,她认为这套方案是符合自己的预期的,整体看下来她比较满意。

总得来说,养老是我们无法忽视的问题,而养老年金险最大的优势在于更安全、更稳妥,也能在未来几十年内有相对稳定的收益。

如果你在配置齐个人基础保障型保险后,给自己补充一份年金险,为老年生活打好基础,也是不错的选择。

以上养老年金方案是根据陆女士的实际需求和情况定制的,建议大家重点参考下思路即可,如果你也想要规划自己的养老方案,可以点击文末立即预约咨询,会有专业规划师为您服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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