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重疾险怎么买划算?看完这篇文章就懂了!

原创:深蓝保
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前几天有粉丝跟深蓝君说想买一份重疾保障,但是对比来对比去都不知道重疾险怎么买比较划算。

其实也不怪她,目前市面上的重疾那么多,看起来又很相似,很多人都会有“到底哪款重疾险适合自己?“重疾险怎么买划算?”这样的苦恼。

今天深蓝君就整理了“重疾险怎么买”的最全攻略,教你买到一款对的重疾险~

本文主要内容如下:

  • 重疾险怎么买划算?

  • 配置案例分析,这样买会更划算!

  • 总结

一、重疾险怎么买划算?

重疾险是四大险种中最为复杂的一类,想要买到一款划算又合适的重疾险,一定要关注以下几个问题:

1、预算有多少?

首先我们得清楚自己能花在保险上的预算有多少,一般来说,包含重疾险在内,买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%,避免造成比较大的保费压力。

2、保额买多少?

买重疾险说白了就是买保额,一旦得了大病,保险公司赔的钱除了能用来治病,还能用做康复费用和日常生活补贴等。

而重疾病人的治疗期和康复期大概需要3~5年的时间,买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出

所以深蓝君建议至少30万起步,预算充足的可以买到50万甚至是更高,保额高了,抵御风险的能力就越强。

3、选定期还是终身?

重疾是一个长期保障的过程,单看时间来说,当然是越长越好,但是也要根据自己的实际经济情况出发。

如果预算暂时有限,可以优先选择保至六七十岁的重疾险,等到后期预算上来了,可以选择保障更长期的。

如果目前预算充足,当然是选择保至终身的重疾险更好,保障会更全面。

4、缴费期选多久好?

一般来说选30年左右会比较好,缴费期过短的话,缴费压力大,缴费期过长,杠杆也越高。

5、病种越多越好吗?

有些朋友以为一款重疾险保障的病种越多就说明它越好,其实并不是的,重疾险中理赔率达95%以上的28中疾病都是银保监会要求必保的,各家保险公司都一样,不用过分关注。

我们更应该关注的是12种高发轻症是否都有包含在内:

重疾险怎么买划算?看完这篇文章就懂了!

6、赔付比例多高算好?

关于重疾、中轻症的赔付比例可以参考以下标准:

  • 重疾:一般赔100%保额;另外有重疾额外赔付最好,比如60岁前罹患重疾可额外赔60%保额等

  • 中症:一般50%保额起步,最高赔65%;

  • 轻症:一般30%保额起步,最高赔55%。

6、要不要附加癌症/心脑血管二次赔?

一般像癌症这些是很难一次性治好,就算治好了也会复发,或者转移到其他器官。

癌症和心血管疾病是非常高发的重疾,占了重疾理赔的大头,如果有预算最好可以附加上,保障更全面,尤其是有家族有癌症或者心脑血管病史的人群。

总的来说,要想知道怎么才能买到一款划算又合适的重疾险可以重点关注以上6个问题。

那按照以上的挑选要点,市面上有哪些划算的重疾险可以选择呢?我们一起往下看。

二、有哪些比较划算的重疾险?

说到划算的重疾险,那就不得不提性价比超高的达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)了,为了方便大家对比,深蓝君也把这2款产品的保障详情总结为下图,一起来看看:

可以看到两款产品的价格和保障都势均力敌,难以分出胜负,下面给大家一些挑选建议:

  • 如果侧重癌症和心脑血管保障,可以选择达尔文7号

    达尔文7号
    国联人寿
     
    重疾险
    癌症保障范围更广
    可选责任丰富

在价格方面,达尔文7号是占有绝对优势的:

以50万保额,保至70岁,20年交(重疾+中症+轻症)为例,30岁男性的年保费是4500元,30岁女性的年保费是4125元。

当然在保障方面,优势也非常明显:

一是重疾保额很高,可以选择重疾额外赔,在60岁的保单周年日前确诊首次重疾,可以多赔付80%的基本保额。

二是恶性肿瘤整体保障好,侧重癌症保障,有癌症二次赔,而且赔付的范围比较广,恶性肿瘤-轻度和原位癌都可以赔付

三是心脑血管综合保障好, 二次赔付的是与前面一次的同种疾病,而且间隔期最短仅需要180天,可以获赔120%保额。

因此,如果看重癌症和心脑血管保障的,可以考虑一下达尔文7号。

  • 如果追求重疾保障力度,可以选择超级玛丽7号(经典版)

    超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号
     
    重疾险
    同种重疾也能赔
    60岁前首次重疾翻倍赔
    癌症津贴间隔1年可赔

超级玛丽7号(经典版)的价格相比市面大多数同类产品来说,还是比较占优势的。

以50万保额,保至70岁,20年交(重疾+中症+轻症)为例,30岁男性的年保费是4585元,30岁女性的年保费是4150元。

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)最大的优势就在于它在60岁前首次重疾可以额外赔100%。

而且它还有恶性肿瘤医疗津贴,每满1年,赔40%保额,最多3次,对癌症患者来说极为友好,如果看重这个保障的话可以把它附加上。

因此,如果看重重疾保障力度的话,超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号)是一个很好的选择。

三、写在最后

重疾险怎么买才划算?

买重疾险还真的是一个技术活呀,不光要看预算还要看保障、保额等等。

重疾险其实有很多省钱的搭配技巧,普通人容易挑选得眼花缭乱。

如果您还不清楚重疾险怎么买才划算,可以点击下方链接,预约一名专业的老师来指导您。

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