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急!孩子的保险马上要续费了,要不要换成最新的?

原创:深蓝保
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每次有新的产品上线之后,总会有朋友问我们,之前买的要不要换

这不,最近就收到一位朋友的留言:

急!孩子的保险马上要续费了,要不要换成最新的?

我们联系上了这位留言的读者张先生,沟通后他发了孩子的重疾险保单给我们,希望能帮他分析下。

相信很多朋友都有类似的疑问,那么今天我们就借这份保单来分析下:出了新产品,我们该不该换掉旧产品?如果不换,又该怎么办?

一、新出的产品更好了?以前买的要换吗?

保险这件事情上,很多人会有一种“新品焦虑”。看到新出的产品还不错,就会担心自己是不是买亏了,之前买的保障会不会就“过时”了?

那真的是这样吗?

为了解答张先生的困惑,我们帮他对比了目前市面上热销的大黄蜂 7 号(全能版)

急!孩子的保险马上要续费了,要不要换成最新的?

张先生是在 19 年底给女儿买了一份妈咪保贝,现在孩子马上快满 3 岁了,所以我们就用她当前的年龄来对大黄蜂 7 号(全能版)进行保费测算。

下面我们再来看具体分析。

1、两份保单对比,新产品真的更好吗?

其实,要想知道自己买的产品和新产品相比到底怎么样,主要看以下两点。

首先,我们可以对比产品的轻中重症保障,儿童重疾险还要特别留意下少儿特疾额外赔的保额。

两款产品整体保障都不错,大黄蜂 7 号(全能版)主要是重疾保额在前 10 年比妈咪保贝多 30 万;另外中症保额也多了 5 万块。

其他的一些小差异,影响不是很大,大家不用过于看重。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

不过,妈咪保贝有一点比较好的是,它是旧定义重疾险,2021 年 2 月前买的重疾险都属于这一类。它对于部分疾病理赔条件更宽松,如轻度甲状腺癌也能赔 100% 保额,而现在的产品只能赔 30%。

另外,我们再从价格来看,两款产品的保费只差了几十块钱,性价比都挺高的。

总的来说,张先生两年前买的妈咪保贝,保障并未过时,并且性价比仍然很高,没有退保的必要。

如果退保的话,不仅会损失一部分保费;并且投保新产品,还需要重新进行健康告知,以及计算等待期。

听完我们的分析,张先生决定继续买妈咪保贝,但是他也想知道,孩子现在的保障是否全面?还需不需要加保呢?

妈咪保贝
 
重疾险
保障灵活全面
可选多次赔付
少儿特疾多倍赔

2、孩子的保障,怎么才算全面?

首先大家要知道,保险配置是一套“组合拳”,我们没法通过单一的险种就做到保障全面。

张先生的保险意识还是很不错的,会定期检视保单看看过去的保障是否够用。

在这次沟通中我们了解到,他目前只给孩子买了一份重疾险,所以孩子的保障确实还有不足:

  • 缺少意外和医疗保障:意外险和百万医疗险都属于基础保障中必不可少的一部分,这两类险种价格也很便宜,加起来一年才三四百块钱。

  • 重疾险只保 30 年:孩子之前的这份保单,保额是充足的,但是只保 30 年,之后就没有保障了。想要保障更全面的话,可以再加一份保终身的产品。

而且孩子这个年龄买保终身的产品,也挺划算的,50 万保额每年也就一两千块。如果等到孩子成年之后买,每年保费一般得要好几千块钱。

不过,要不要再买一份保终身的重疾险,还是得结合自己的情况来定。

在预算有限的情况下,重疾险先做足保额,再来考虑保障期限,才是比较合理的保险配置思路。

这两年,张先生的收入也有所提升,也有了更多的预算来给孩子配置保险。

所以,他决定给孩子再加一份保终身的重疾险,并且把意外险和百万医疗险也一并配齐。

二、这样配,孩子的保障更全面

对于孩子来说,除了重疾险,配上意外险和百万医疗险也很有必要:

  • 百万医疗险:它可以报销大病或者意外住院导致的医疗费用,医保报销完之后,超过 1  万免赔额的部分,就可以 100%  报销,主要是帮我们解决医药费的后顾之忧。

  • 意外险:主要是报销磕磕碰碰、交通意外等导致的医疗费,意外身故或者伤残还能赔一笔钱。给孩子买意外险,重点关注意外医疗的保障即可。

下面来看看我们给孩子配置的保障:

急!孩子的保险马上要续费了,要不要换成最新的?

这套方案主要升级了这两个地方:

  • 重疾能保一辈子:之前那一份保单只能保 30 年,这次给孩子的重疾险直接保终身,保障就很充足了,两份重疾险一起也才两千多块钱。

  • 补足了意外和医疗保障:可以覆盖意外和大病风险,并且医疗险是保证续保 20 年的产品,保障期间不用担心来年买不了的问题。

这样整体配置下来,孩子的保障就比较全面了。即使加上孩子之前的那一份重疾险,每年的保费才 2803 元,张先生对于这套方案还是很满意的。

大家在给孩子配置保险的时候,也可以参考这套方案。

如果预算不够的话,孩子的重疾险可以先保 30 年,等后面预算增加了,再补充一份保终身的产品。

三、写在最后

保险产品更新迭代是很正常的,咱们还是要理性分析后,再决定是否需要更换产品,以免给自己造成损失。

不过,买保险很难做到一步到位,我们需要定期检视自己的保单,以便查漏补缺。

如果大家需要我们帮忙分析下保单的话,可以点击下方,预约“1v1”专属服务。

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