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买的保险不合适,要换吗?深蓝保员工的真实分享

原创:深蓝保
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很多朋友问我们:以前买的保险有些保障不好或价格太贵,要换吗?

坦白来说,这种困惑很多人都有,就算是从事保险行业的朋友,也不例外。

我们公司的Linda小姐姐,她以前买过很多不合适的产品,历时几年才逐步配置好自己的保险方案。

她想分享自己买保险的经历,给大家一些避坑经验,以下内容为她的自述。

一、买保险的这些坑,劝你千万别踩

我的上一份工作,是在一家保险经纪公司做客服,时不时会接触到一些理赔案例,想着自己积蓄也不多,更应该买些保险来防身。

那时我入行还不久,对保险的了解还不深,以至于买了几份不合适的重疾险和医疗险

1、买了2份重疾险,居然都买错

我当时的观念是:人不一定会得重疾,但一定会去世,我打算买保终身带身故的重疾险。

不过我的预算不多,就先买了一份5万保额的终身重疾险,如果没得重疾,身故后会赔5万。

不久后,我听说有个亲戚刚做完手术,要停下工作休养好几年,我才意识到自己买的保额太少了,万一得大病,这5万根本解决不了我几年的生活费。

于是我就买了份保额50万的重疾险,因为是一年期的产品,每年只要四百多元。

第二年续保这份重疾险时,我发现价格变了,就好奇地翻看价格表,发现以后的价格越来越贵,如下图:

以55岁续保一年期重疾险为例,30万保额每年要交3000多元,而且56岁开始只能买10万的保额。

有了这两次买重疾险的经验,我意识到除了要将重疾险保额做高,还得保证每年续保的价格是稳定的,避免以后年纪越大费用越贵。

吸取教训后,我更愿意买保定期的重疾险,比如保至70岁,它能兼顾性价比和稳定性。等新买的重疾过等待期后,我就把原来买的产品退保了。

以后我可能还会增加保障,但不会再换重疾险了,我希望能像还贷款一样,把它慢慢交完,最好一辈子都不会用上保险。

2、今年买的医疗险,第二年竟然下架了

17年时我不仅买错了重疾险,还花500元买了两份医疗险(百万医疗险+小额住院医疗险),份保单如下:

两款产品搭配后,无论是几百元还是几十万的住院费都能保,我觉得保障很不错。

但我却不知道,这给我埋下了很大的隐患。因为第二年,那份小额医疗险已经下架,不能续保了。

我才想起,我买的两款保险都是不保证续保的,产品下架或发生理赔后,很可能就不能续保了,只是之前没觉得它会对我有影响。

这让我感到后怕,万一在产品下架时,我恰好生病了,那该怎么办?而且人年纪越大,生病的概率也就越高,面临的风险也就越大。

意识到这个问题后,我买百万医疗开始看重续保和保障,简而言之就是保障要好,还得能保证续保。

于是我就买6年内保证续保的百万医疗险,6年内不用担心产品停售或下架的问题。

虽然现在出了20年保证续保的医疗险,但由于我的身体有些小异常,不适合换产品了,而且我买的那款产品现在看依然不错。

以上就是我的两个踩坑经历,希望能给大家一些启发。很多朋友经常问我们,你们深蓝保内部的人都买了啥保险?下面,我也将我买的方案分享给大家。

二、终于配齐保险,保障超全面

现如今,我已经结婚有孩子了,四大险种都配齐了,而且保额都做得很充足。

一起来看下我现如今的保险方案:

(备注:超级玛丽3号max、大护甲3号pro已停售)

方案里大多数产品现在还能正常买到,都是现在性价比很高的产品。

大家在买保险前一定要做足功课,避免买到不合适的产品。如果确实没时间研究或不太懂保险,可以点击下方卡片,有专业的人来帮忙。

下面,我简单和大家分享下这套配置方案的思路:

为了转移医疗费风险,同时兼顾续保,我买一份好医保(6年)百万医疗险,这样生病住院花费超过1万以上的部分,符合条件能报销100%。

人保健康
 
医疗险
6年保证续保
保障升级

在责任最重的年龄段,我希望有足够的保额,所以我买的两份重疾险都是保到70岁,万一不幸患重疾,60岁前能赔84万,而且这笔钱能自由支配。

孩子出生后,我就将意外险的保额从原来的50万变成了100万,还买了一份100万的定期寿险,这样无论是意外身故还是疾病身故都能保障。

意外险和定寿的受益人设定的是我的家人,万一将来我不幸去世,这笔钱能保证家人的生活。

等经济宽裕后,我还打算补充一些保终身的重疾险。情况和我类似的朋友,也可以参考这样的配置思路。

三、写在最后

以上就是Linda买保险的经历,虽然买错过了一些保险,但好在她能及时发现产品不适合自己并做出调整。

建议大家也要定期检视自己的保单,一方面能查漏补缺,看看之前还有什么欠缺的保障;另一方面,也能对不合适的保险做好优化升级。

买保险并不是一锤子的买卖,如果发现不合适,建议大家趁早补救。

但每个家庭的情况和需求都不太一样,如果你也想定制自己的保险方案,可以点击下方,预约专业的规划师进行"1V1"服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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