买互联网百万医疗的几个真相，不知道=白买！

百万医疗险这种产品，称得上是保险界中的“网红”，一直以来都是深受消费者喜爱的。

对于二三十岁左右的用户来说，一年200-300元左右的保费就能买到上百万元的保额。

东西虽好，但是也不能乱买，今天深蓝君就给大家分享一下买互联网百万医疗的几个真相，不知道=白买！

真相一：可以续保≠保证续保

很多用户在投保百万医疗险的时候，都会考虑一个问题，以后年纪大了或者身体健康状况不佳可能会导致无法续保。

因此我们在投保百万医疗险的时候，就需要注意产品是否能够续保以及续保条件。

部分的百万医疗险，在宣传页上面会展示“可续保到100岁”，是不是以为可以一直保到100岁呢？

其实不然，可以续保并不等于保证续保，可以续保到100岁也是有前提的，那就是产品没有停售，如果产品停售了或者续保需要重新健康告知的话，都可能会导致无法续保。

因此深蓝君也建议大家，优先考虑能够保证续保的百万医疗险产品，并且保证续保时间越长越好。

真相二：医保报销后，超过免赔额才能报销

通常百万医疗险都会有1-2万元的免赔额，指的就是我们自费的医疗费用，超过1-2万元的部分才能够报销。

例如一些生活中的小病小痛所花费的医疗费用，在经过医保报销后自费部分只有几千元，没有超过免赔额，那么百万医疗险是不会报销的。

而免赔额也不是越低越好，毕竟免赔额越低，对保险公司来说理赔就会变多，这样不仅会导致产品价格会较高，产品的稳定性也没有保障。

真相三：保险范围有限制，看病注意事项多

那么当我们自费的医疗费用部分超过了免赔额，就一定会赔付吗？并不是。

除了免赔额之外，包括就诊医院是否符合保险合同的要求、用药种类是否包含在保障范围之内、医药费用是否有经过医保结算等等，都会影响最终的理赔。

因此我们在有需要就诊的时候，可以注意以下几点：

1、尽量去二级及以上的公立医院普通部

大多数的百万医疗险对于就诊医院都有规定，在中国境内的二级及以上医院普通部产生的医药费用，才能报销。

并且要注意，这里并不包含港澳台地区，而且类似疗养院、康复中心以及国际医疗部等等都是不包括的。

2、要留意产品是否有外购药保障

很多人可能不清楚什么是外购药，其实外购药指的就是有治疗需要，但是在就诊医院买不到，需要医生开具处方，然后我们自己去外面药店购买的药品，例如靶向药。

通常外购药的价格会非常贵，甚至一些疾病一个月就需要几万元的外购药，这对于一个普通家庭来说是一个很大的负担。

我们在投保的时候，就可以通过保险条款，了解产品是否包含外购药保障，如果保险条款没有写明的话，最好通过客服等途径先了解清楚。

3、医药费最好先通过社保报销

虽然不经过医保报销，部分有医保版本的百万医疗险也是可以直接报销的，但是报销比例通常不高。

因此如果投保了有医保版本的百万医疗险，尽量先用社保报销。

当然也可以直接买无医保版本的百万医疗险，但是保费会贵一些，算下来可能交医保还划算一些。

医保+百万医疗险，能让我们在疾病方面的保障更加完善。

真相四：年龄越大，保费越贵

百万医疗险的保费，通常会随着年龄的上升而提高。

我们在投保的时候，就可以看到保险合同当中的费率表，表里会展示被保人不同的年龄所对应的保费多少。

当然，百万医疗险的保费是不会随便提高的，毕竟银保会就有相关规定，长期医疗险这类产品如果要调整费率的话，必须满足以下四个条件：

虽然年龄越大，投保百万医疗险所需要的保费就越高，但百万医疗险是目前性价比更高的一种选择，深蓝君也建议能够投保的用户都可以配置好。

真相五：可以只买百万医疗险吗？

通过以上的4点，我们其实可以发现，百万医疗险也不是万能的。

通常深蓝君都建议，除了百万医疗险之外，成年人也需要给自己配置好意外险、定期寿险以及重疾险，也就是我们常说的4大险种，这样才能享受到更加全面的保障。

我们一起看看4大险种分别有什么作用：

• 百万医疗险：可以帮我们报销高额的医疗费用，性价比很高，能够有效解决“看病贵”的问题。
• 意外险：如果因为意外受伤而产生的医疗费用，意外险都可以报销，并且如果因为意外导致身故/全残，保险公司还会赔付一笔保险金。
• 定期寿险：如果家庭的经济支柱不幸早逝，定期寿险赔付的保险金，起码可以让其家人在短期内不用因为经济而发愁。
• 重疾险：如果不幸罹患保险合同当中的重疾，保险公司就会赔付一笔保险金，这笔钱我们可以自由支配，能够弥补罹患重疾带来的收入损失。

其中，意外险、百万医疗险以及定期寿险的保费会相对便宜一些，预算有限的用户可以先配置这三个险种，因为重疾险的保费会稍微贵一些，可以在预算充足后再来考虑。

六、写在最后

虽然百万医疗险很实用，性价比也高，但我们也没必要去神化它。

我们可以根据自己的实际情况，了解了具体的保险产品后，再根据自己的需求去设计适合自己的保险方案，为自己和家人搭建好一套完善的保障体系。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“买互联网百万医疗的几个真相”的全部内容。

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