重疾险买多少保额 投保要注意什么

　　投保重疾险时，不少人被需要选择多少保额难住了。选多了，保费扛不住，选上了，又可能没多大用户。重疾险买多少保额合适呢？实际上，选择重疾险保额时不仅要考虑到重疾的治疗费用，还需要留意康复疗养费用、收入损失费用等细节，综合考虑才能买到适合自己的保额。

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　　一、重疾险买多少保额

　　1、重疾险保额要覆盖哪些费用

　　重疾险指被保险人罹患合同约定的重大疾病，如恶性肿瘤、脑中风后遗症等，或者达到条件约定的重大疾病状态后，保险公司按约定给付保险金。

　　重大疾病危害大，会给病人身体造成伤害，致死率高；另外治疗重疾花费高，治疗周期长，一旦患上重疾，预计会带来这样两个方面的损失和影响：

　　1、治疗费用

　　这是最直接的经济损失，因为被保险人罹患重疾治疗，会产生医疗、手术或者住院费用，这是一笔不菲的开支，许多普通家庭无力承担。

　　2、家庭经济负担

　　这是潜在的经济损失，容易被忽略，被保险人如是成年人，患病后无法工作，会造成家庭经济损失，并且病人需要人看护，不管是家人照顾还是请护工，花费都不少；如被保险人是未成年人，家长会中断工作照看孩子，也会产生经济损失。

　　重疾治疗后，一般有5年临床康复期的概念，这个期间营养费用不能忽视，并且有些疾病在康复期间，仍需定期去医院复查或者服用药物，这些都会造成家庭的经济负担，可能会影响到日常生活，比如房贷、车贷的偿还以及孩子的教育和父母赡养问题等。

　　2、重疾保额应该如何计算

　　以目前高发疾病恶性肿瘤的预期5年康复期为标准，可参考以下公式：

　　1、如果想维持原来的生活质量

　　那么重疾险保额=损失的原本收入/月×12月×5年，比如你原本月薪1万，那么重疾险保额为60万。

　　2、如果只想维持基础的生活水准

　　那么重疾险保额=基础生活开支/月×12月×5年，（基础生活开支包括生活费、房租/房贷、车贷、护工费、营养费等基础保障）

　　比如你基础生活费+房租每月5千，没有房贷车贷、不用请护工，那么重疾险保额为30万。

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　　二、重疾险投保要注意什么

　　1、保障期限

　　重疾险保障期限灵活可选，保障期限越长保费越高，选择重疾险保障期限需要结合自身经济条件选择，一般建议覆盖风险高发期，建议选择较长保障期限，防止在很需要保险保障的阶段进入空白期，且随着年龄的增加，健康险投保也十分困难，如经济预算充足，可选保障至终身。

　　2、轻症/中症保障

　　轻症和中症是重症的前期阶段，且没有统一的标准，现代人注重健康会定期体检，因此许多疾病在前期就会被发现，往往达不到重疾理赔的标准，投保重疾险要主要涵盖高发轻症、中症保障，这样投保的保险产品保障更全面，能提供专属健康呵护。

　　重疾险作用明显，能有效转嫁经济风险，重疾险买多少保额要结合治疗费用和家庭经济负担综合考虑，建议保额在30万—50万左右，具体需结合家庭预算作规划；投保重疾险产品，要注意保障期限和轻/中症保障内容，多个层面进行考量，投保一份适合自己的重疾险产品。