香港重疾险给孩子买多少保额

　　香港保险最近几年真的是很火。内地人为什么到香港买保险?我国经济迅速发展，人民的生活水平不断提高，除了吃穿住行，对于保障类、分红类的保险产品逐渐被人们关注。越来越多的高净值人群将目光聚集到香港的重疾保险、分红保险等产品中。那么，香港重疾险给孩子买多少保额?去香港买保险的利与弊是什么?

　　香港重疾险给孩子买多少保额?

　　香港重疾险给孩子买多少保额是许多家长在为孩子买香港重疾险会遇到的问题。

　　重疾保障这是长期投资，资金流动性很低。符合疾病需求，更重要的还要符合自身供款能力。如果重疾险能有分红功能，保额逐年增长的类型会更好。

　　香港的保险相对于内地保险有什么优势?

　　一、保障疾病种类更多

　　有些香港保险包括 52 种重大疾病和 17 种早期疾病，而在国内了解的保险最多只保 40 种重大疾病，不包括早期疾病，也就是说癌症早期，能救活的那个阶段，香港保，大陆那个产品不保。

　　二、同等保额香港保费更便宜

　　香港重疾险给孩子买多少保额?同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的 1/3，甚至 1/2，这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。

　　三、同等保额赔偿金额更高

　　香港的重疾险赔偿的保险金不仅仅是基本保额，还在前十年额外赠送 35% 保额，而且每年的累计分红也会加在基本保额里在理赔时一并支付。如买 20 万的基本保额，假如刚支付第一年保费就理赔，能够获得 27 万的赔偿金，假如 80 岁时得大病理赔能够获得 90 万的赔偿金，90 岁时大病或自然死亡能够获得 136 万赔偿金，这些数字都大于内地 20 万基本保额保险的赔偿金额。对比的内地对应产品，赔偿金额不带累计分红，就是 79 岁赔偿也是 20 万，这些年的通货膨胀率按 3% 计算，20 万折合成今天的钱也就是 4.7 万。因此，还在考虑香港重疾险给孩子买多少保额的伙伴们完全不用担心同等保额下，香港重疾险的赔偿金会不会低。

　　四、退保返还现金更高

　　香港的保险都是保障终身的，不存在期满一说，但是中途随时可以退保。假如购买 20 万基本保额的重疾险，80 岁退保，香港保险能够拿回现金 69.5 万，内地保险则是中档 39.3 万、高档 53.4 万。以此例来算，香港保险高出内地保险的中档回报 77% 和高档回报 30%。(刚买的前两三年退保，是会亏钱的，下单需谨慎哦)

　　五、香港的重疾险理赔形式更加灵活

　　内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止;但香港的重疾险，理赔形式更多样，比如它有早期危疾病(得了病但还算不上重大疾病级别)可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病，可再预支最高 100% 的保额。

　　六、儿童重疾险保额限额高

　　大陆保险，儿童寿险累计不超过 10 万就不说了，重大疾病保额的限额也比香港低很多。重疾限额虽然不是写入法律的，但大陆 18 岁以下孩子，根据保险公司不同，限额在 30 到 50 万不等，而且即使买了不同保险公司的，一家赔付后，另外一家能否理赔出来，业内人员也觉得是未知的。而香港的限额比较高，一二百万，最主要的是理赔后所有原件寄回，不影响国内医保和保险公司的理赔。香港重疾险给孩子买多少保额相对大陆来说是有更多的空间选择的。

　　七、重疾定义不同理赔更容易

　　国内的重疾险对重疾的定义都遵循中国保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，而香港重疾险的定义各公司不尽相同，总体上来讲比国内的定义要宽松很多。并且国内很多重大疾病险要确诊治疗甚至手术之后才能办理理赔，而香港的重疾险只需要提供诊断报告就可以办理理赔。

　　八、美元结算，这是它的劣势，也是它的优势

　　人民币连续升值很多年，我们并不确定它在未来没有贬值的风险。不把所有鸡蛋放在一个篮子里，购买保险时选择保有不同货币，可以降低全部存款都是人民币的资产贬值风险。

　　九、理赔程序相对简单

　　国内的理赔更为严格和麻烦，而且人为因素很多。保险公司朋友抱怨说因为国内假造单据的现象等不诚信的现象较多，导致互相信任感的缺失，最终造成的恶性循环就是劣币驱逐良币。未来随着经济的发展，大陆应该也能好起来，但就现在来讲，香港保险更规范更制度化一些。

　　香港重疾险有哪些弊端?

　　1、汇率。和内地的重疾险不一样的是，香港重疾险是以美元为计价货币单位的，这就和内地以人民币为货币单位产生了汇率上的问题。毕竟大家购买重疾险是想要拥有一份长时间的保障，考虑到几十年后的经济发展，美元到那时到底是会升值还是贬值，这对于消费者们来讲，是非常重要的。

　　2、必须在香港签单。香港重疾险一定要本人在香港境内签单，这样才会受到香港法律保护。在香港境外签单都属于“地下保单”，这是非法的。而内地人去香港购买保险，不仅需要提交来港证件进行登记、存档、验证来确保投保地点确实是在香港本地。对于很多内地人来讲，过程较为繁杂麻烦。

　　3、理赔问题。虽然香港重疾险理赔并没有要求需要本人亲自赴港办理，可以委托给其他人办理。但是由于内地人和香港存在一定距离，假设发生理赔资料不齐全或其他问题，那么会延迟理赔申请，没有本人亲自办理来的迅速。

　　此外，还有很多法律、服务等方面的问题也是需要引起重视的方面，因为内地法律对香港保险公司并没有约束力，一旦内地人购买香港重疾险发生纠纷，那么投保人只能申请香港法律司法援助，维权成本较高。

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