重疾险等待期分为九十天和一百八十天，优先选择等待期更短的产品吗

等待期是合同生效后的一段观察时间，这段期间内因疾病出险通常不赔，主要为了防止带病投保。重疾险的等待期常见九十天和一百八十天两种，表面看当然是越短越好，但实际挑选时要看它与产品价格、保障责任的匹配关系，不能只盯等待期一个指标。下面把等待期的作用和比较方法说清楚。

一、等待期到底影响什么

等待期内确诊合同约定的重疾，绝大多数产品是不赔的，常见处理是退还保费、合同终止，部分产品约定等待期内确诊轻症或中症，该项责任终止但重疾保障继续。等待期越短，保障的真空期就越短，比如九十天产品在投保后第三个月就进入保障状态，而一百八十天产品还要再等一个季度。对急着要保障、或者已经查出一些健康风险的人来说，更短的等待期意味着更早获得确定的保障，这部分价值是实打实的。

二、怎么比才更客观

两个产品放在一起，等待期九十天的可能保费更高，一百八十天的价格更便宜，这时不能只挑短等待期，还要看保额、病种质量、轻中症责任和豁免条款的整体性价比。等待期只影响投保初期的一小段时间，长期保障价值取决于整个条款，为了等待期一个因素单独换产品并不明智。另外要注意，因意外导致的重疾通常不受等待期限制，和疾病等待期是两回事。综合判断时，把等待期作为参考因素之一，结合整体保障和预算做决定，具体以保险合同条款为准。

还想多说一句，等待期的长短对保障体验的影响集中在保单生效的头几个月，对长期保障几乎不产生差别。选产品时把它当作一项参考即可，不必因为多等九十天就否定一款整体性价比更高的产品。另外，等待期内如果出现异常症状或检查异常，投保时如实告知、及时咨询保险公司，把健康告知做准确、把保额做足，才是保障真正发挥作用的关键。