担心重疾赔一次以后就没保障了，多次赔重疾险怎么选才不踩坑？

重疾险的多次赔付和一次赔付各有优缺点，没有绝对的好坏之分，选择哪种类型的重疾险更适合，需要根据个人的需求和预算来决定。多次赔付的重疾险可以在保险期间内提供多次保障，如果被保险人多次患上重疾，可以获得多次赔付。这种类型的重疾险通常会比一次赔付的重疾险更昂贵，但可以为被保险人提供更全面的保障。一次赔付的重疾险则是在保险期间内只提供一次保障，如果被保险人患上重疾并获得赔付后，保险合同就会终止。这种类型的重疾险通常会比多次赔付的重疾险更便宜，但只提供一次保障。因此，选择哪种类型的重疾险更适合，需要根据个人的需求和预算来决定。如果被保险人希望在保险期间内获得更全面的保障，可以选择多次赔付的重疾险；如果被保险人只需要一次保障，可以选择一次赔付的重疾险。需要注意的是，无论选择哪种类型的重疾险，都应该在购买前仔细阅读保险合同和条款，了解保险的保障范围、理赔流程、除外责任等信息，以便在需要时能够正确地申请理赔。

重疾险的赔付方式选择，无论是多次赔付还是一次赔付，都有其各自的优点和缺点，具体哪种更好取决于个人的实际需求和经济状况。多次赔付重疾险的优点在于，被保险人在一次患病并得到赔付后，如果再次患病，仍然可以得到保障和赔付。这种保险方式可以为被保险人提供长期的健康保障，减轻因多次患病而带来的经济压力。然而，多次赔付重疾险的保费相对较高，因为保险公司需要承担更大的风险。此外，虽然理论上可以多次赔付，但实际上一个人患多次重疾的几率并不高。相比之下，一次赔付重疾险的保费通常会更低，因为保险公司只承担一次赔付的责任。这种保险方式适合那些预算有限或者更关注短期保障的人。然而，一次赔付重疾险的缺点在于，一旦被保险人患病并得到赔付后，保险合同就会终止，如果未来再次患病，将无法得到保障。因此，在选择重疾险的赔付方式时，需要综合考虑自己的经济状况、健康状况、年龄、职业等因素。如果经济条件允许且希望获得更全面的长期保障，可以选择多次赔付重疾险；如果预算有限或者更关注短期保障，可以选择一次赔付重疾险。无论选择哪种方式，都需要仔细阅读保险合同条款并了解清楚具体的保障范围和赔付条件。

选择少儿专属重疾险时，可以从以下几个方面进行考量，以避免踩坑：1.保障范围：少儿重疾险的保障范围应覆盖常见的儿童高发疾病，如白血病、脑瘤、严重川崎病等。同时，注意是否包含轻症、中症保障，以及是否有多次赔付功能。2.保额与保费：保额应足够覆盖重大疾病的治疗费用，通常建议至少30万以上。保费方面，需根据家庭经济状况选择，避免因保费过高影响家庭生活质量。3.等待期与免责条款：等待期越短越好，通常为90天或180天。免责条款需仔细阅读，了解哪些情况不在保障范围内。4.公司信誉与服务：选择信誉良好的保险公司，查看其理赔服务、客户评价等。深蓝保作为中国最大的保险测评平台，提供客观、中立的保险产品推荐和测评，可以帮助用户筛选合适的少儿重疾险。5.附加服务：一些少儿重疾险会提供附加服务，如就医绿色通道、第二诊疗意见等，这些服务在紧急情况下能提供额外帮助。以下是一些推荐的少儿专属重疾险产品：1.妈咪保贝爱常在：覆盖多种儿童高发疾病，提供轻症、中症保障，支持多次赔付。2.青云卫5号：保障范围广泛，包含多种儿童特定疾病，保费相对合理。3.大黄蜂13号（全能版）：提供高额保障，包含多种附加服务，如就医绿色通道。选择少儿专属重疾险时，建议结合孩子的健康状况、家庭经济状况以及保险产品的具体条款进行综合考量。深蓝保平台提供丰富的产品信息和专业的规划服务，可以帮助用户做出更明智的选择。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

附加多次赔保障时，需警惕几个常见陷阱：第一坑：分组陷阱，分组产品同组疾病只赔一次，实际获赔概率大幅降低，务必优先选重疾不分组产品；第二坑：间隔期过长，部分产品设置3年间隔期，而市场主流已做到1年，间隔期越短对孩子越有利；第三坑：赔付次数虚高，有些产品宣传能赔5-6次，但第2次后概率极低，选能赔2-3次即可，不必为虚高次数多付费；第四坑：忽视首次保额，多次赔是建立在高保额基础上的，若首次只买20万，后续再赔也解决不了问题，首次保额务必充足；第五坑：同种疾病不赔，标准多次赔只赔不同种疾病，若希望癌症复发也能赔，需额外附加"癌症多次赔"，不能默认多次赔包含此项。此外，投保前务必确认产品是否包含少儿高发特疾额外赔付，如白血病等。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

附加癌症津贴和重疾多次赔时，需重点关注四个核心参数，避免保障"看似全面、实则难赔"：一、癌症津贴避坑要点间隔期计算方式：首次重疾非癌症时，确诊癌症的等待期越短越好（优选180天，而非1年）持续状态定义：明确"持续"是否包含转移、复发，部分产品仅限原发灶持续津贴领取次数与比例：首次赔付比例高更实用（如50%保额），后续次数多为3次左右二、重疾多次赔避坑要点分组vs不分组：必选不分组产品，分组产品会将癌症、心脑血管疾病等高发病种放在同一组，大幅降低二次获赔概率间隔期长短：癌症→其他重疾的间隔期，半年优于一年同种重疾能否再赔：多数产品不保同种重疾持续状态，需确认是否要求"新发部位"三、常见陷阱附加价格过高：单项附加超过基础保费30%需谨慎三项全加时未做组合优化：部分产品组合购买比单买附加险更贵建议优先选择癌症津贴便宜、重疾多次赔间隔期短的产品，整体性价比更优。如需进一步了解或咨询具体产品，可去深蓝保官网预约专业规划师进行1对1免费咨询

从医学和精算数据来看，二次发病概率最高的是癌症，尤其是晚期癌症。心脑血管疾病紧随其后，但有急性发作期致死率高，能撑到二次赔的概率低。所以我建议优先附加癌症二次赔，它的赔付概率比心脑血管二次赔高不少，且只间隔1年，还能保癌症持续状态。附加顺序：预算够再加重疾多次赔。重疾多次赔针对同种疾病要求间隔期2年，实用性不如癌症二次赔。多次赔优先级：保同种大于不分组大于分组。如果选分组，一定要选恶性肿瘤单独成组的，不然赔完高发病同组其他病都不赔了。按概率选才划算，没必要为不实用的保障多掏保费。

说到重疾多次赔，里面的门道可深了。按照赔付概率来看，保同种重疾多次赔的概率最大，最实用，优先选。如果不能保同种，第一次赔A疾病，第二次只能赔A以外的疾病，那能赔的疾病范围越广越好。这里就有个坑，一些多次赔产品会设置分组，同一组里只能赔一次。差的分组，会把高发疾病集中分在一组，赔完高发病，很多同组高发病都不赔了。宽松点的分组，不会这么密集，高发的恶性肿瘤单独分组，更科学。更好的是不分组，但有些产品虽然没明着分组，会有一个三同条款，本质也是隐形分组，只是相比前面两个更宽松点。比如因为严重急性心梗住院，做了冠状动脉搭桥术，那这两种重疾只赔一次。我的经验是，既不分组也没三同条款的产品，往往比较贵，没必要死磕。退一步选分组，恶性肿瘤单独成组的产品也可以。毕竟咱们买保险是为了应对大概率事件，没必要为了极小概率的情况去花大价钱。咱们得把预算留给更核心的保障，比如把保额做高，或者加上癌症二次赔，这些比纠结重疾多次赔怎么分组更实在。很多朋友买重疾险的时候，看到能赔好几次就觉得特别划算，其实未必。如果分组不合理，或者有三同条款卡着，真到了第二次发病的时候，很可能赔不了。建议大家买之前一定要看清楚条款，如果自己看不懂，可以去深蓝保的测评找找答案，我们做测评时，就死磕这些细节，把条款一条条研究清楚了才敢推荐给大家。其实重疾多次赔这个责任，预算够就加上，预算不够就算了。优先把单次重疾的保额做高，才是最紧要的。毕竟一个人一生中得两次不同重疾的概率，比得一次重疾的概率低多了。咱们买保险不能贪多嚼不烂，把核心保障做足，把高发疾病覆盖全，比啥都强。深蓝保的金榜产品，都是经过层层筛选的，大家照着买基本不会踩大坑。

从医学角度讲，二次发病概率最高的是癌症，尤其是晚期癌症。心血管疾病紧随其后。但是复发率只是一方面，另一方面心脑血管疾病有急性发作期致死率高，能撑到二次赔的概率就低了。从业内精算师测算的多次赔付率上看，癌症二次赔的概率比心脑血管二次赔高不少，最后才是其他重疾二次赔。现在不少产品的重疾多次赔把所有情况都包含了，不管第二次癌症还是第二次心脑血管病都能用重疾多次赔再赔一次。但重疾多次赔针对同种疾病要求间隔期2年，癌症二次赔只间隔1年还能保癌症持续状态。因此从实用角度讲，还是优先推荐附加癌症二次赔，预算够再加重疾多次赔。重疾多次赔里保同种大于不分组大于分组。保同种的赔付概率最大最实用优先选。如果不能保同种，第一次赔A疾病第二次只能赔A以外的疾病，那能赔的疾病范围越广越好。这里有个坑，一些多次赔产品会设置分组，同一组里只能赔一次。差的分组会把高发疾病集中分在一组，赔完高发病很多同组高发病都不赔了。宽松点的分组不会这么密集，高发的恶性肿瘤单独分组更科学。更好的是不分组，但有些产品虽然没明着分组会有一个三同条款，本质也是隐形分组。建议大家，既不分组也没三同条款的产品往往比较贵，没必要死磕。退一步选分组但恶性肿瘤单独成组的产品也可以。说实话这些条款细节普通人根本没精力一个个去抠，深蓝保测评时就是死磕这些细节，把条款一条条研究清楚。每次新品上架都会去扒它重疾定义宽不宽松、隐藏条款有没有坑、附加保障值不值。大家买之前多看看专业测评，能避开不少雷。