返还型重疾险为什么不建议买？

“有病赔钱、没病返本”的返还型重疾险听起来特别美好，很多人冲着不亏本的心态下了单。真相是多出来的钱其实是自己提前交出去的，保险公司拿这部分资金去运作，几十年后把本金退回来，实际收益算下来并不划算。

价格差距非常直观。同样50万保额，纯保障型重疾险每年保费便宜不少，返还型产品往往要七八千甚至上万，每年多交的钱攒上几十年，加起来是一笔不小的数目，保障责任却和便宜的产品差不多。

返还型产品还藏着一些坑，部分产品规定理赔过重疾就不再返还保费，多花的钱等于打了水漂。货币贬值也要考虑进去，二三十年后返还的保费购买力早已缩水，当初不如把这部分钱留在自己手里支配。

想花同样的钱获得更高保障，直接选纯保障型产品更实在。预算充足可以看达尔文12号，重疾轻症中症责任齐全，还能附加终身多次赔；预算紧张就选哪吒2号，价格是同类产品里最低的，基础保障一样不落。

同样的预算下，纯保障型产品能做高保额或者延长保障期限，这两项都比满期返本更能对抗大病带来的经济风险。