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医保怎么报销?新版医保报销范围目录全面解读!

原创:深蓝保
2020-02-02
3604

医保是国家给我们的福利,能帮我们报销很多生病的费用深蓝君也一直都建议大家要缴纳医保


前端时间国家的医保目录进行了19年来的第一次全面调整更新


那么,这次调整对我们影响大吗看病能报销更多吗这篇文章就来详细解读一下

主要内容如下:

  • 医保目录,为什么影响报销?

  • 新版医保目录,到底好在哪

  • 医保报销,还需要注意什么

一、医保目录,为什么影响报销?


虽然几乎人人都有医保但具体怎么报,许多人并不清楚有的能报很多,有的却根本报不了多少为什么会这样呢


其实医保都有一个报销目录要在目录内的才可以报销具体表格如下


从上表可知,医保主要报销 药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用,由于每个人的治疗方式都不一样最后的报销比例自然有所差别


除此之外对于医保目录还有这 3 点要注意

  • 只有甲类药 100% 报销乙类药不能100%报销,不同的药品报销的比例有所差异比如报 90 %,那剩下的 10 %则要自己掏钱。而目录外的药,俗称“丙类药”,需全部自费

  • 特殊诊疗项目不报:还有像牙齿矫正和体检这种特殊的诊疗费用,也是不给报销的

  • 只报普通床位费:特需部、国际部、VIP等这些病房这些床位费就不给报销

除此之外不同地区的医保目录都有一些差异还是要以所在地的医保报销要求为准


随着我国医疗改革的不断深入,这次新版医保目录的出台,会有哪些不同呢?下面具体来看看


二、新版医保目录,好在哪?


新医保目录2020年1月1日正式生效,新的医保目录对我们的好的地方有以下3点


1、纳入更多好药


新医保目录所包含的药品总量有2643种与旧版相比,最大的不同在于

  • 调出 150 种旧药:这些药品是使用不合理、过时、已注销批准文号的

  • 新增 148 种好药:这些药品都是治病要用到的其中有治疗癌症以及罕见病等重疾所需的药慢性病像糖尿病等慢性用药

这样一来,不仅新药的药效更好,而且一些大病的报销范围更广了这对我们看病报销来说更加有利


2、药价更便宜


如今医学水平迅速发展,研制出更多疗效更好的新药用于治疗癌症、乙肝、糖尿病等疾病但这些药都不便宜

国家通过谈判,让医药公司降价目前拟定 128 种抗癌药纳入医保目录部分如下

从上表可知,这些抗癌药纳入医保后,价格下降很多最少的价格也下降了40%。 


以治疗结直肠癌的爱必妥为例,从每瓶 4232 元降到 1295 元已经是全球最低价治疗肺癌的奥希替尼经谈判后,价格也大幅降低 71%


以前吃不起的药进入医保目录之后,降低了很多患者的经济压力相信以后还会有更多好药进入医保


3、提高报销比例


在第一段里,我有说过医保中的甲类药,是可以100%报销的而乙类药按比例报销个人需要自付一部分


而这次的新版医保目录将 74 种乙类药,全部调整为甲类比如一些常见的药


小儿清热感冒片、双黄连口服液、强力枇杷露,都从乙类变成甲类了


如果看病需要这些药品,就能通过医保 100% 报销,自己一分钱也不用花


总的来说新的医保目录对我们来说是利好相比之前,保障要更好了


三、医保报销,有哪些不足?


虽然医保能减轻我们就医时的经济压力但仍然不是完美的还需要知道以下2点


1、仍有 98% 的药无法覆盖


虽然说新的医保目录包含的药品种类达到了2643种其中也包含了一些昂贵的特效药,看上去数量不少但事实上并不算多


国家药品监督管理局有最新数据国内目前共有 169470 种药,医保用药仅占全部药品的 1.56%


也就是说,有98%的药品是不在医保报销范围内的这些药要全部自己掏钱买


2、纳入医保,但不一定能买到


我在癌症论坛看过一份调查,504 个癌症患者中,有 54.9% 表示医院没有医保抗癌药,需要去外面买


明明纳入医保了,为什么在医院买不到呢出现这种情况的原因是是因为医院对医保费用支出,有严格的管控


医院每年都有一定的医保报销额度,如果超过了限额,这时可能要医院或医生买单…


医保就像一个大水池,但是要 13 亿人一起用每个人能享受到的是有限的所以一些昂贵药品有时候医院就买不到要自己花钱去外面买


四、想要保障更好,怎么办?


在《360度拆解医保》中,我有强调过医保独一无二的优势

  • 可带病投保:即便投保前得了病即便是癌症也是可以买医保的

  • 连续续保:只要每年按时交钱,就可以一辈子保下去

  • 长期有效:职工医保缴满一定年限,比如 30 年,就可以终身享受医保待遇。

但是在上面的一段中,我也解释了医保的不足,所以只有国家医保是不够的,搭配商业保险,可以实现更完善的保障


比如上面提到的外购药,像新升级的好医保尊享 e 生 等一些百万医疗险是明确可以报销外购药的而且不限医保价格也不贵,建议人手一份,具体可以点击查看测评


又比如在花了 1 千多,赔了 54 万!这个案例值得深思我分享过一个案例,患者多次进行手术花费了70万医保只报销了15万其余剩下 55 万需要由个人承担


不过幸好这位朋友买了一份百万医疗险原本需要自费的55万,百万医疗险都报销了


当然保险是个综合的配置,除了医疗险之外,还应该有重疾险意外险定期寿险每个险种都有独特的作用只买任何一种都是不全的不同险种具体作用可以查看只买一种保险,买哪种?》这篇文章。


五、关于医保,这2点要了解


除了医保目录,深蓝君建议大家还要知道两个医保常见问题


1、医保断缴,有哪些影响?


医保断缴一定要及时续上否则影响也不小最直接的就是不能报销医疗费


在医保断缴后的第二个月,就不能再使用,如果这期间去医院看病所有的费用都只能自己承担


另外断缴还会导致报销额度降低、影响买房买车等风险,我在《社保断缴一个月,影响居然这么大这篇文章中有具体说明医保断缴的影响


2、异地就医,如何报销?


中国人多,流动量也很大老人随子女到大城市居住单位常驻外地患病去外地治疗司空见惯这时候就会面临异地就医的问题


如果你也面临异地就医的情况建议一定要先在参保地备案,然后再去外地就医不然报销比例会很低甚至可能无法报销


更多关于异地就医如何报销的问题,可以阅读医保异地报销攻略》这篇文章。


- THE END -

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