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晴天保保超越版重疾险升级测评!儿童重疾险这么买性价比最高!

原创:深蓝保
2020-04-16
1867

儿童重疾险新品一直都不多,基本上比较好的产品,就那么几款,比如妈咪保贝、大黄蜂时光机、晴天保保。

今天,晴天保保终于迎来了升级,那么,升级后的晴天保保超越版,保障更好了吗?都有哪些升级

今天深蓝君就来详细分析下这款新品,主要内容如下:

  • 晴天保保超越版,保障好不好?

  • 晴天保保超越版,有哪些优势与不足? 

  • 买了老版本,能升级到新版吗?

一、晴天保保超越版,保障好不好?

之前老版的保障其实已经很好了,而升级后的超越版保障进一步提高,我们一起来看一下:

1、晴天保保对比分析.png

晴天保保超越版(点击测算保费) 最大的特点是:每两年重疾保额递增 20%,最高可以增长到原来的 2 倍

轻症赔付 40%,中症赔付 60%,在目前儿童重疾里,也是很高的。

此外,如果罹患儿童高发特定疾病,在投保后前 6 年,晴天保保超越版最多能赔 3 倍保额,整体看来,晴天保保超越版保障还是很不错的。

相比于过去的老版,新版晴天保保 重疾保额增长更快、轻症/中症赔付更多、儿童特疾保障更全了

新版不仅保障更好,部分年龄的价格还更便宜,男孩从 8 岁后、女孩 6 岁后,超越版的价格反而比老版更便宜些,相当于加量不加价。

如果你准备买晴天保保,我更建议考虑下新版的晴天保保超越版

二、晴天保保超越版,有哪些优势?

对于晴天保保超越版,我总结了这款产品的 3 大亮点,一起来看一下:

亮点 1 :保额每两年增长 20%

目前儿童定期重疾产品里,晴天保保的保额是增长最快的,为了大家能直观了解,我和老版进行对比:

2、重疾保额增长对比.png

可以看到,新版晴天保保超越版保额增长更快,特别是到后期,新版能比老版多出近 13 万保额。

亮点 2 :儿童特疾最多赔 3 倍

有一些大病对于儿童来说,是比较高发的,很多保险公司会增加儿童特定疾病保障,如果罹患这些特疾,可以再额外赔一笔钱。

以晴天保保超越版为例,如果在投保后前 6 年,罹患儿童特定疾病,能额外多赔 2 倍保额。

比如:买 50 万保额,第五年罹患特定疾病,最多赔 150 万,加上重疾递增的 20 万,可以到手 170 万。

为了大家能更直观了解,我将其它儿童重疾的特定疾病,也一起进行了对比:

3、高发重疾横向对比.png

可以看到,覆盖最全面的,仍然是 妈咪保贝,绝大部分儿童特疾都能覆盖,罹患这些疾病可以算双倍赔付。

不过,晴天保保超越版 对于部分疾病,比如白血病、川崎病、手足口等,前 6 年可以赔 3 倍。

我也咨询了一些医生,这些能 3 倍赔的疾病,在小孩重疾里还是比较常见。

另外,晴天保保超越版的特定疾病,只有在 30 岁前才有效,考虑到成年后发病概率会降低,其实也还能接受。

亮点 3 :免健康告知续保新品

对于保 20、30 年的儿童重疾,如果中途罹患一些疾病,比如常见的乙肝大三阳,可能以后无法投保新产品。

而晴天保保超越版在到期后的 60 天内,能免健康告知,续保 瑞泰瑞盈 或该公司的其他产品,具体要求如下:

4、无缝续保条件.png

说完了晴天保保超越版的优势,下面再来看一下这款产品有哪些不足,毕竟没有一款真正完美的产品。

三、晴天保保超越版,有哪些不足?

晴天保保超越版可以说亮点很多,但我也整理了这款产品的 3 点不足,具体如下:

不足 1:最长只能保障 30 年

晴天保保只能保障未来二三十年时间,到期后就要重新买,虽然到期能续保其它新品,但到时候就要按成人价格来买了。

重疾险是越早买越便宜,像同类型的 妈咪保贝,除了保 30 年,还能选择保到 70 岁、终身。

11 拷贝.jpg

当然,这里并不是说保到 30 年就不好,预算不多的家庭,这类产品我是非常建议考虑的,只是如果父母想保障更久,就不行了,还不够灵活。

不足 2 :线下机构不多,品牌不够大

瑞泰人寿可能很多人并不知道,他不像平安、国寿这么出名,而且目前分支机构也不多。

目前,只在 北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有分支机构。

如果你比较看重大品牌和线下服务,这款可能就不太适合你了。

不足 3 :不典型心梗定义较严格

晴天保保超越版的不典型心肌梗塞,需要同时满足两个条件:

  • 肌钙蛋白升高

  • 心电图 ST 段有改变,未见病理 Q 波

有些心梗患者的心电图,不一定能会满足上述要求,这样就可能达不到理赔条件了,而宽松的心梗条款还会提供其它情况的选择(点击查看)。

2.jpg

不过,我也咨询了相关医生和公司的核保老师,不典型心梗多发于老人,现在孩子身上虽然也有,但还是非常少的。

没有绝对完美的产品,我们要在了解不足的情况下,综合考虑保障和价格,选择最适合自己的就好。

四、晴天保保超越版,竞争力如何?

如果和市面上其它儿童重疾相比,晴天保保超越版竞争力怎么样呢?一起来对比下:

5、五款产品.png

直接说结论:

  • 如果追求极致性价比:大黄蜂时光机 不仅保障够用,中症、轻症都包含,而且价格非常便宜。

  • 如果更在意高保额:晴天保保超越版 保额能增长,最高能增长到原来的 2 倍。

  • 如果追求综合保障好:妈咪保贝 儿童特定疾病非常全面,还可以附加重疾多次赔,也能选择保终身。

  • 如果看重大品牌:人保健康福 属于大品牌,分支机构多,在意大品牌的朋友值得考虑。

以上都是儿童定期重疾险,如果你想了解更多优秀的产品,建议看下《4 月儿童重疾险推荐清单》。

五、常见疑问答疑

对于这款新品,我也整理了两个常见疑问:

1、买了老版晴天保保,要换成新版吗?

如果你已经买了老版的晴天保保,我觉得没有必要换新版了,因为老版晴天保保的保障也很不错。

而且如果退保换新版,还有很多要注意的地方(点击查看),晴天保保每年保费也只有几百块而已,不值得来回折腾。

如果你觉得保额不够,可以再加保一份新版晴天保保,不过要注意:新版和老版的保额一共不能超过 60 万

2、儿童常见疾病,还能投保吗?

如果孩子有一些疾病,不符合健康告知,可以试下智能核保,我整理了一些儿童常见病的核保结论:

6、核保结论.png

可以看到,晴天保保超越版的核保还是比较宽松的,早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等都是有机会正常承保的,其它疾病也很宽松。

六、写在最后

晴天保保升级后,保障比之前更好了,那适合什么样的人买呢?

我觉得对于预算不多的家庭,这类产品就非常值得考虑,一年只要几百块,至少孩子未来几十年里不用担心保障了。

另外,如果孩子已经有了一份保 70 岁或者终身的重疾,想要给孩子加保,做高前期的保障,这款产品也非常合适。

保险是一个组合,除了重疾险外,还需要其它产品的搭配:

七、敬请关注

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- THE END -
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