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爱心人寿心相随年金险收益怎么样?好不好?有坑吗?

原创:深蓝保
2021-01-15
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有一种神奇的保险,不保生老病死,但是能防止未来没钱花。它就是保险界的清流——年金险。它把收益白纸黑字写在合同里,有保险法、银保监会等层层把关,安全又稳定。

爱心人寿最近就推出了心相随年金险,主险保障到88岁,投保后的第十年开始领取10%的保额作为年金,持有到期收益率达到3.52%,还算可以。另外,还可以搭配年年丰盈万能账户,保底收益为3%。

接下来,不吹不黑,忘掉销售的话术,我们来深入剖析心相随年金险,主要内容如下:

  • 心相随年金险,谁能买?
  • 心相随年金险,收益如何产生?
  • 心相随年金险,收益率怎么样?

一、爱心人寿心相随年金险,谁能买?

首先一起来看下这款年金险的投保规则:

  • 投保年龄:28天-60岁
  • 保障期间: 保至88岁
  • 交费期间:3/5/10年交
  • 缴费方式:月/年交
  • 最低保费:3000元,超过部分为1000整数倍
  • 首期年金领取年龄:40岁
  • 领取方式: 按年领取

下面,我们再来看看它是如何产生收益的~

二、爱心人寿心相随年金险,收益如何产生?

我们可以把爱心人寿心相随年金险简单的看作为两个资金账户:

年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。

举个例子:如果30岁的王先生,买了一份爱心人寿心相随年金险,搭配万能账户;每年投入10万元,连续3年,基本保额为14.67万元;

下面是他的资金增值过程:

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

30 - 32岁:王先生每年需要向年金账户投入10万,共计30万;

步骤 ②:

生存年金:40岁开始每年领取保额10%的生存年金,即14674元。

满期保险金:88岁时一次性领取已交保费和当年生存年金,即31.47万元。

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

年年丰盈万能账户演示利率分为低、中、高三档利率,低档一般就是保底利率3%,中档是4%、高档一般都是4.6%,低档和中档利率更有参考价值。但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

如果王先生需要用钱:可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

如果平时有闲钱:也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交一定的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。如果在这期间不幸身故,则赔付现金价值。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、爱心人寿心相随年金险收益率怎么样?要不要买?

爱心人寿心相随年金险是纯年金+万能账户的形式,因此,深蓝君先给大家演示一下纯年金的收益。

举个例子:30岁的A先生,每年交10万,缴费3年,40岁开始领取生存年金,我们来看看主险的收益:

我们可以看到,A先生如果在60岁就不幸身故,收益率达到了3.34%;如果在88岁依旧生存,那么收益率高达3.52%,收益率还是不错的。

不过,年金险主要的作用是调控现金流,不能单独仅仅看收益率这一个指标。当然,在同等条件下,收益越高越好。

我们再来看看,如果这部分每年返还年金不领取,进入到万能账户进行二次增值,看看最终收益是多少。

需要注意的是,一般万能账户的结算利率是不确定的,所以演示利率的时候一般都参考低、中、高档的收益率。其中,低档利率也是保底利率,是这款产品的保证最低收益。

我们还是以30岁投保人为例,每年交10万,缴费3年,每年返还的钱不领取,进入万能账户增值,来看下分别在保底、中档利率下的收益率有多少。

直接说结论:

  • 如果按保底利率计算: 经过 50 年增值后,30 万所交保费变成了146.7万,每年的收益率有3.29%,收益还是可以的。
  • 如果按中档收益计算: 在满期当年,收益率达到了 3.74%,收益还是比较高的,但这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。

总的来说,爱心人寿心相随即便不附加万能账户,收益也是不错的;如果还想让年金继续增值,也可以放进年金账户,3%的保底收益虽然不是很高,但非常稳定,常年累计下来也会有不错的收益。

如果还想了解更多年金险产品,可以点击查看这篇文章:光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!

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